宏利MPF何精怡：自願性供款客戶穩定增長按年升7%

臨近稅季，為應付「綠色炸彈」的威力，趁今個財政年度完結前（3月31日）使出「扣稅三寶」︰可扣稅強積金自願性供款 (TVC)、合資格延期年金 (QDAP)，以及自願醫保 (VHIS)。其中又以TVC的彈性較高，簡便的申請手續、靈活增減供款金額，更可揀選合適的供款方法例如每月定期，一筆過或不定期供款方案等，較受用家歡迎。宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡表示，2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%，同期儘管市況波動，TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。

宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡

據宏利提供，截至 2023 年 9 月資料顯示，宏利 TVC 客戶數量佔全港 TVC 客戶數量約 28%，在年齡層方面，其中35-50 歲 TVC 客戶佔整體超過 30%；性別方面，年輕女性（25-34 歲）的 TVC 資產總值比男性高，反映年輕女性在理財及退休儲備方面的意識較強。

何精怡表示，自 2019 年 TVC 推出以來，發現 TVC 客戶數量及資產總值有穩定增長的趨勢。2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%，同期，儘管市況波動，TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。由此可見，整體客戶 TVC 投資組合回報不錯。

對於客戶 TVC 申請情況，60%的 TVC 客戶偏好一筆過投資，認購高峰期主要是第一季(稅季前)，特別是二月及三月時份，當派發花紅後，投資額平均大約 4 萬元。

她提及，宏利 MPF 在 2023 年有不錯的回報，其中三大皇牌基金，包括北美股票基金(+38.69%)、日本股票基金(+24.82%)及國際股票基金(+26.51%)。當中北美股票基金及日本股票基金較受成員歡迎，香港股票及恒
指雖表現未如理想，但於 2023 年仍然錄得淨資金流入。

另一方面，她續指，宏利強積金去年 10 月正式推出 2 隻 ESG 主題的強積金基金，初步反應正面。宏利會於未來繼續推行投資者教育，當中包括加強對 ESG 的認識。

對於TVC 配置策略，何精怡表示，去年強積金市場主要面對風險是投資市場的波動性，即市場短期的波幅，不應動搖個人的投資目標。從宏利的研究發現，市場經歷波動期間，成員會做出較頻繁的資產調動。從長遠投資方面來看，這舉動并非最適合。強積金及 TVC 均是一項長線投資，投資期可長達三、四十年，期間會經歷多個市場周期。若投資者受市場氣氛影響，選擇在某個跌市時沽貨，帳面虧損會頓時變成實際虧損，並可能因此而錯過隨後的反彈。

她表示，至於今年，認為成員需要關注通脹因素，通脹上升對退休財務成本及計劃會造成沉重負擔。年輕一群所受的拖累會較大，因為他們距離退休年齡較遠，高通脹有較長時間「發酵」，令錢變得「愈來愈唔見使」。

對於年輕的投資者，因距離退休尚遠，可承受的風險能力相對較高，投資組合宜側重潛在回報較高的資產，例如股票基金及債券基金。隨著年齡增長，可以考慮逐步減持風險較高的資產，例如減少股票比重，增加債券比重。

 

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