跨境理財深調研丨渣打銀行林遠棟：人員流動性在恢復“通關”後呈直線上升 為跨境理財通發展奠定了基礎

21世紀經濟報導記者 胡天姣 深圳報導

粵港恢復“通關”後，跨境理財通市場受到關注，金融機構對該市場的擴容與投資者參與有了更高期望。

“客戶活動在通關後大幅增長，我個人幾乎每週有一兩天在香港。”渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟在接受21世紀經濟報導記者採訪時說，他非常喜歡的大灣區工作模式終於再現。

“通關後，市場對香港目前的投資環境將會有更多的瞭解。”林遠棟強調，渣打在投資者教育領域加大時間與資源的投放力度，幫助客戶瞭解跨境理財通的產品與風險。深入的市場瞭解有利於精準投資與風險管理。

“期待產品類別進一步豐富”與“放寬投資者資格與額度限制”幾乎是金融機構與監管機構溝通時的必談類目。

從銀行角度出發，渣打希望優化措施能夠儘早落地，但林遠棟指出，“跨境理財通”已經是一次個人資本項下的突破，審慎的開始至關重要。“打造‘跨境理財通’平台為一項持續計劃，一開始慢一點，看清楚問題，妥善解決問題，更重要。”其稱，“跨境理財通”應該要一直走下去。

近期偏向於高息定存的投資者增多

21世紀經濟報導：進入2023年，如何看待“跨境理財通”？對其發展有哪些期待？

林遠棟：“跨境理財通”是一個非常重要的項目，市場積極參與其中。渣打希望借由“通關”這一契機，使市場、客戶及潛在客戶更多地瞭解香港財富管理、投資理財等投資環境。深入的市場瞭解有利於精準投資與風險管理。

21世紀經濟報導：跨境理財通將發揮何種重要作用

林遠棟：大灣區是全國高淨值客戶密集且增速很高的區域，基於對全球資產配置的剛性需求，該區域內需要有一套更多元、更平衡的資產配置安排。

作為金融互聯互通項目，“跨境理財通”是一個非常大的突破，是個人資本項下的重要開放。它意味著，在推動互聯互通方面，政策十分明確與清晰。

我們相信“跨境理財通”會逐步完善，渣打對此也有著足夠的信心。正因如此，渣打計劃將更多的時間與資源投入至投資者和市場教育領域，以明確的幫助客戶瞭解風險與產品。

21世紀經濟報導：當前，機構與個人投資者的財富管理需求發生了何種趨勢性變化

林遠棟：投資者非常敏銳，在不同的時點、不同的環境，投資者會選擇不一樣的投資組合。

過去一段時間內，偏向於高息定存的投資者增多，這在兩年前是不可能出現的情況。隨著市場的變化，投資者的投資行為也會發生相應的改變。不同投資者有著不同的市場觀點，誰對誰錯，難下判斷。渣打希望做的，是提供充分、透明的信息，幫助客戶把握投資機遇。

審慎推進尤為重要

21世紀經濟報導：在“跨境理財通”產品範圍的擴大與優化方面，預計今年會有哪些進展？如何解決“跨境理財通”的痛點？

林遠棟：我不會用痛點來形容目前“跨境理財通”面臨的產品擴容現狀。創新型項目的開端需要謹慎，應該首先幫助客戶熟悉市場環境。從銀行角度出發，渣打肯定對管道擴容持歡迎態度。若“跨境理財通”的彈性加大，投資者可供選擇的產品會更為豐富，交易/投資流程也會更為便利。

至於具體時間點，渣打目前暫未有相關信息，我們當然也希望優化措施得以儘早落地。

21世紀經濟報導：業內呼籲“跨境理財通”管道擴容已有一段時間，到達何種程度才可能出現一個質的突破？

林遠棟：任何創新事物都應有一個審慎的開始，這一點非常重要。若在初期就出現風險，投資者信心將受到影響。“跨境理財通”已經有了巨大突破，對於“跨境理財通”而言，與在一兩年的時間內衝上高速發展階段相比，在未來20年、30年不斷可持續的發展更為重要。

過去兩三年內，粵港人員流動不便，調整也並非是最佳時機。今年則不同，兩地人員流動性在恢復“通關”後呈直線上升趨勢，為“跨境理財通”的發展奠定了基礎。

21世紀經濟報導：渣打在內部是否會進行相應調整，對大灣區內陸投資者的偏好有何預判？

林遠棟：僅從渣打自身看，渣打兩地的團隊在“跨境理財通”的工作開展中絕對一致。

渣打非常重視大灣區的發展，其也是集團的戰略市場之一。在該區域，渣打優勢明顯：渣打在香港為發鈔行、主要銀行之一，同時在內地紮根165年。若將大灣區整體視為一個市場，此種組合具有競爭力。

我們內部有一個清晰的認知，即在“跨境理財通”的良好推行之下，兩地團隊均會獲得良好回報，團隊合作動力因此充足。

為此，渣打在內部展開了大量培訓，使團隊瞭解如何更有效率地細化操作。通關後，渣打客戶活動大幅增長，我們希望渣打能夠成為大灣區客戶心目中的大灣區銀行。也希望進一步精準打通現有流程，為客戶提供無論優質服務， 一步一步踐行好“跨境理財通”。

（作者：胡天姣 編輯：辛繼召）