“買金特種兵”盯上銀行 買金條打“三金”划算嗎

“銀行金條打手鐲安全下車”“買金條打‘三金’，真香！”……春節後，黃金消費市場火爆，“買金特種兵”們也開始行動。2月27日，北京商報記者調查發現，從銀行購買金條再去金店現場加工成首飾成為社交網絡上口口相傳的慳錢秘籍，其原因在於，銀行金條溢價較低，要比在金店零售的黃金價格划算很多。但投資者需要注意的是，銀行推出的金條本就是為保值而製作，若將打造後的成品首飾再進行二次回購，可能會存在一定價值損失。

奔赴銀行買金條

“不是金店去不起，而是銀行更有性價比。”春節後黃金投資市場較為火熱，有不少備婚年輕人選擇去銀行網點購買金條，然後再去金店加工成黃金首飾。

“姐妹們快衝吧，去銀行買金條打手鐲太划算了！”不久前，敏敏（化名）拿到了訂婚要戴的黃金手鐲，和以往去金店購買黃金飾品不同，這次她選擇了去銀行購買金條再另行加工的方式。

敏敏算了一筆賬，去金店購買成品黃金1克的價格通常在550—630元左右，而銀行推出的實物黃金金條成交價較低，1克比金店能節省很多錢。“對比了多家機構，我最終選擇了一家國有大行出品的黃金，和銀行網點溝通後直接去現場提取的金條，一共買了80克，當時購買的價格是494元/克，加上打金的工費20元/克，一共是514元/克，而金店當日的價格為620元/克，再算上金店首飾的工費，兩廂對比立省近萬元！”

乘著風潮，也有不少年輕人選擇去銀行購買金條。“先去銀行買投資金條，價格大概在480元/克左右，然後拿著金條去金店加工，加工費用在15元/克左右，而去品牌店買金飾的話，部分品牌金店每克單價就要626元。”有消費者說道。

北京商報記者注意到，銀行金條通常有不同的重量和純度，較為常見的投資金條重量包括1克、5克、10克、20克、50克、100克、500克和1千克不等，純度以99.99%居多。銀行金條溢價通常在十幾元左右，2月27日，黃金T+D大盤數值為480.98元/克，銀行金條的價格則在495元/克左右。

有消費者分享經驗表示，以25克重的古法素圈黃金手鐲為例，一家金店折後的價格約為1.37萬元，1克的價格約為548元，合每克的工費為67.02元，若選擇去銀行購買金條再到黃金加工店打首飾，古法素圈的工費通常為15元/克，1克黃金的費用算下來大約為510元左右，整條手鐲的總價為1.27萬元，對比去金店能省1000元，購買的黃金克重越高省的錢也越多。

除了慳錢外，也有不少年輕人看中了銀行推出金條的純度。“銀行賣的實物金條純度一般在99.99%，可靠放心，不會出現摻假的情況。”下半年訂婚的李琛（化名）最近也看中了一家股份製銀行的投資金條，每克價格為496元，她想等等金價走勢再考慮要不要入手。

在中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由於銀行出售的金條是在國際黃金價格的基礎上，加10—15元手續費，顯然比在金店零售的黃金價格要便宜很多，中間有巨大的差價，對於打造首飾的消費者來講非常合算，而且，從銀行買的黃金也有質量上的保證，信用更為可靠，所以也導致從銀行買金條打“三金”的熱度越來越高。

博通分析金融行業的資深分析師王蓬博表示，從銀行買金條打“三金”火爆的原因是因為價格便宜，消費者自然會選擇性價比較高的渠道購買。

不過，在打金過程中，也需要防止一些“坑”，例如，首先要和商家商量好如何算損耗，瞭解正常損耗的範圍，其次，購買金條後，最好先行稱重後再去黃金加工店複稱，加工過程中全程錄像，以防被偷金。

到底劃不划算

事實上，銀行的金條克單價要比金店低一些有多方面的原因，主要是投資金條工藝相對簡單，再雕刻上銀行的名稱，所以工費較少，而金店的黃金首飾工藝繁雜、雕刻樣式較多，所以工費較高。此外，金店一般開在商業街區，還需要考慮人工、房租、廣告等方面的費用。

從投資角度而言，目前銀行推出的黃金購買方式主要有實物黃金和積存金兩種。實物黃金產品的種類繁多，除了常見的金條之外，還有黃金擺件、手串、手鐲、項鏈、金豆豆、錢幣等，實物黃金的價格每天都會產生變動，消費者可以在價格較低時入手。

還有一類為積存金，慢慢累積後提取實物黃金。以一家國有大行積存金為例，該行會為客戶開立積存金賬戶，記錄客戶在一定時期內存入一定重量黃金的負債類業務。客戶可採取主動積存或定投（即定期積存）的方式從銀行買入黃金存入積存金賬戶，可使用該等黃金進行兌換、贖回、轉讓、質押等。

積存金業務根據市場價格波動情況實行一日多價，同一時點的積存價格與贖回（兌換）價格相同。在網點櫃面渠道，積存金可兌換網點在售貴金屬實物產品；在網上銀行渠道，客戶可在線上進行兌換，選擇就近的有庫存的網點，兌換完成後去網點進行提金。

若金價持續上漲，消費者也可以選擇回購服務將金條進行變現。不過，銀行回購的金條有諸多要求，例如，部分銀行回購範圍僅為客戶在該行購買的已入庫但客戶未實際提取離開網點櫃檯的自有品牌實物黃金產品。也有銀行規定，在回購該行自有品牌實物金條、金塊以及其他指定銀行品牌金條時，必需品相完好、無明顯缺損、表面無修補痕跡且表面要素齊全（包括品牌標識、克重、成色等），重量與表面標識克重一致，且需通過水吊檢測法檢測；若為5公斤以上他行品牌金，或成色Au99.0（含金量99%）以上的其他實物黃金產品時，則要採取火融檢測法。

一位國有大行客戶經理介紹，“我行回收行內客戶購買的所有成色99.99%的金條，他行推出的品牌金也可進行回購，目前不回收其他成品的黃金飾品”。

“銀行推出的投資金條本就是為保值而製作。”也有客戶經理提醒，一旦打成其他造型，銀行將不按它的原本價值進行估值，只會造成原有金條貶值。

王紅英建議，從短期消費者角度來說，購買銀行金條打“三金”性價比比較合算，但保值力度會有所下降。銀行賣金條主要是投資保值性質，本身也有發票，回收也基本上按照市場價來回收，如果打造成首飾以後，銀行可能不再回收，消費者只能另選渠道，有可能會帶來一定價值的損失，因此，在用銀行金條打“三金”的時候，消費者也要考慮這一因素。

對於黃金投資趨勢，王紅英認為，由於近期美國股市出現繁榮性增長，所以美聯儲不會輕易降息，因此，黃金短期可能出現技術性回調，但從長期來看，美國股市已經見頂，未來美元貶值、美聯儲降息將是大概率事件，黃金仍然會保持上升態勢。

（來源：北京商報 記者：宋亦桐）

（編輯：李彤欣,見習編輯,朱芷葵）