金管局推出多項措施支持中小企發展和升級轉型

下稿代香港金融管理局發出︰

香港金融管理局（金管局）今日（十月十八日）聯同銀行業推出多項措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續發展，並協助它們開拓新的業務與市場。
 
自金管局今年三月聯同「銀行業中小企貸款協調機制」（協調機制）推出九項支持中小企措施以來，共有20 000家中小企受惠，涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平台，包括於今年八月成立的「中小企融資專責小組」，與50多個不同行業商會及其會員交流會面，以更深入了解不同中小企所面對的挑戰和需要。
 
在當前的經濟轉型期中，金管局和銀行業明白中小企積極求變和適應市場及經營環境轉變的各種需要。金管局聽取工商界的意見後，將會與銀行業推出以下五項措施，協助中小企持續發展和升級轉型，提升它們的競爭力和生產力以應對各種營運挑戰：
 
1. 釋放銀行資本便利中小企融資需求：金管局將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，及容許銀行提早實施《巴塞爾協定三》下對中小企貸款較優惠的資本要求，藉此釋放銀行的資本，讓銀行利用這些額外資本支持中小企的信貸需要。 

2. 預留專項資金支持中小企：16家活躍於中小企貸款的銀行已經在其貸款組合中預留總共超過3,700億港元的中小企專項資金，便利中小企客戶獲得所需融資，以應對多變的經營環境。銀行亦會因應中小企的需要和發展，定期檢視和考慮增加專項資金的規模。 

​3. 推出更多協助中小企轉型的信貸產品及服務：銀行承諾推出更多信貸產品及服務以滿足中小企轉型需要，包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款，和備有靈活還款期的信貸產品等。 
 

• 在數碼轉型方面，銀行會透過提供電子商務融資及電子支付服務，讓不同行業如零售、餐飲和貿易業等的中小企能更好利用數據和採用創新業務方案，加強市場推廣、簡化業務流程及節省營運成本。
• 在綠色轉型方面，銀行會積極考慮推出相關的諮詢服務，並通過與綠色認證機構合作，減輕中小企申請綠色認證的費用，支持中小企實踐低碳轉型，亦會提供綠色貸款協助它們購買及採用低碳設備以減少自身的碳排放，及轉型成綠色供應商等。

4. 增加更多「部分還本」安排選項：銀行業「預先批核還息不還本」計劃於二○二三年七月展開有序退出程序時，協調機制推出優化措施，協助有關企業逐步回復至正常還款。考慮到一些客戶的「部分還本」安排將於二○二五年初到期，銀行承諾會以包容態度，按照審慎風險管理原則，向這些企業客戶提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項期限，提供更多不同還款比例和時限的「部分還本」選項，甚或還息不還本安排，以協助它們應對經濟轉型期的挑戰。上述安排同樣適用於以個人名義敍做之的士、小巴及商用汽車貸款。

5. 投放足夠人手和資源，盡早落實「中小企融資擔保計劃」的優化措施：銀行會適當配備資源處理申請個案，積極配合香港按證保險有限公司，盡早落實「中小企融資擔保計劃」下的「還息不還本」安排以及其他優化措施。
   
金管局會繼續了解銀行的中小企業務策略，亦會透過協調機制和專責小組與銀行業和工商界保持緊密聯繫，舉行研討會及其他活動，推廣銀行業支持各行各業中小企的服務、產品和計劃，攜手支持中小企持續發展和升級轉型。
  
背景
 
「銀行業中小企貸款協調機制」

「銀行業中小企貸款協調機制」於二○一九年十月成立，金管局為召集人，參與代表為11家（註一）活躍於中小企貸款的銀行、香港銀行公會及香港按證保險有限公司。疫情期間，協調機制推出多輪支援企業措施，包括「預先批核還息不還本」計劃。於二○二四年三月，金管局聯同協調機制推出9項措施，支持中小企獲取銀行融資，協助它們持續發展。
 
「中小企融資專責小組」

「中小企融資專責小組」於二○二四年八月由金管局與香港銀行公會共同成立，代表來自金管局、香港銀行公會和16家（註二）活躍於中小企貸款的銀行。小組旨在從個案及行業層面進一步推動支持中小企銀行融資工作。小組成員銀行表明會確保持續和貫徹執行早前推出的九項支持中小企措施，並表明沒有改變對中小企融資的風險胃納和沒有改變信貸審批準則，以及致力公平待客和以包容的態度與客戶溝通 。
 
註一：中國銀行（香港）、東亞銀行、中國建設銀行（亞洲）、花旗銀行、大新銀行、星展銀行（香港）、恒生銀行、滙豐銀行、中國工商銀行（亞洲）、華僑銀行（香港）、及渣打銀行（香港）。

註二：包括11家「銀行業中小企貸款協調機制」參與銀行，以及交通銀行（香港）、中信銀行（國際）、富融銀行、南洋商業銀行、與PAO Bank。

（轉載自香港特別行政區政府新聞公報）