立法會六題：長者的財務規劃

以下是今日（十一月二十七日）在立法會會議上譚岳衡議員的提問和財經事務及庫務局局長許正宇的答覆：
 
問題：
 
行政長官在二○二四年《施政報告》中提出，成立促進銀髮經濟工作組，其五項工作範疇之一，是推廣銀色財務及保障安排。就此，政府可否告知本會：
 
（一）由政府通過外匯基金全資擁有的香港按揭證券有限公司所營運的「退休三寶」（即香港年金計劃、安老按揭計劃，以及保單逆按計劃）各項計劃的執行情況，包括參與的長者人數分別為何；
 
（二）除退休三寶外，政府目前有何措施協助長者進行退休財務保障及規劃安排，並且增強長者財務規劃和管理能力；及
 
（三）未來會否制訂路線圖逐步完善措施，滿足不同階層長者的財務保障和理財需求；如會，計劃為何；如否，原因為何？
 
答覆：
 
主席：
 
行政長官在今年《施政報告》中宣布成立「促進銀髮經濟工作組」，循五個範疇，包括推廣「銀色財務及保障安排」推出措施，協助長者作妥善財務安排並加強保障。有關工作組已於本月初舉行首次會議，檢視五個範疇下各政策局的初步工作方向，以及討論如何加強相關政策局及部門的協作，以共建銀髮友善社會，加速推動發展銀髮經濟。
 
就譚岳衡議員的提問，我現回覆如下：
 
（一）香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）的其中一項使命是促進退休規劃市場發展，並自二○二一年中推出「HKMC退休3寶」品牌，推廣香港年金計劃、安老按揭計劃及保單逆按計劃。該三項產品具備為退休人士提供即時、穩定及終身收入的共通點，有關執行情況如下：
 
（a）香港年金計劃讓客戶將積蓄轉化成終身持續的每月年金收入。計劃自二○一八年推出至今年十月底，累計客戶接近二萬人，保費申請總額近180億元。就今年首十個月而言，香港年金計劃收到超過6 500宗申請，按年上升近三倍，保費申請總額超過33億元，按年上升1.5倍。
 
（b）安老按揭計劃幫助業主釋放住宅物業的價值，讓有關業主每月獲得收入，並可繼續居住在原有居所直至百年歸老。計劃自二○一一年推出至今年十月底，累計錄得7 837宗申請，每月平均年金約16,700元。就今年首十個月而言，安老按揭計劃收到的新申請共859宗，按年增加四成半。
 
（c）保單逆按計劃讓借款人利用壽險保單作為抵押品「自製長糧」。計劃自二○一九年推出至今年十月底，累計錄得124宗申請，每月平均年金約為2,700元。就今年首十個月而言則收到35宗申請。
 
（二）政府一直與相關監管機構緊密合作，增強長者對退休規劃的認識。我們聯同證券及期貨事務監察委員會及其轄下的投資者及理財教育委員會（投委會）進行投資者教育，透過不同的形式和渠道（包括公眾活動、社區外展活動、社交媒體平台等）加強公眾的理財能力，並在網站免費提供不同投資工具的資訊及各類數碼理財工具供公眾使用。同時，退休後的財務規劃應由在職時開始。因此，投委會為在職成人的教育工作重點涵蓋「為退休生活做好準備」和「挑選合適的金融產品」，並透過推出「退休策劃好幫手」資源套及「退休計劃計算機」等資源，協助在職人士檢視對退休的準備程度和訂立退休目標及行動方案。
 
在長者投資者教育方面，投委會的教育重點是「挑選合適的金融產品」、「妥善管理退休積蓄」、「應對退休理財的主要風險」和「金融防騙」，尤其是致力提升長者的數碼理財知識及金融防騙能力，提醒投資者注意數碼理財的風險與機遇。例如，投委會已推出首個為長者而設的防騙教育計劃，讓長者透過遊戲學習如何辨別和防止墮入財務騙局，並在今年三月推出全港首個數碼體驗模式的「理財教育體驗館」，為長者免費提供沉浸式防騙學習體驗，加強長者防騙意識。
 
按揭證券公司亦一直致力提升公眾的理財知識水平，透過教育短片、講座及展覽及會員計劃等活動，與不同類型的機構合作，講解長壽風險和退休理財規劃的概念，協助長者作妥善財務安排。
 
（三）投委會已制訂以全港市民為對象的《理財能力策略》，將長者訂為核心目標群組，因應「善用有限收入」、「增強財務抗逆力」及「挑選合適金融產品」的三大長者行為主題，持續投放資源，協助長者管理及保障退休積蓄。投委會在今年三月舉行的年度全港性理財教育推廣運動「香港理財月」中，聯同各界持份者舉辦多場為長者及準退休人士而設的講座及活動，提升其理財能力。投委會會繼續致力提供嶄新的投資者教育體驗，並加強與社福機構等持份者的合作，以迎合長者的理財需要。與此同時，我們明白不同階層的長者會有不同需要，因此會繼續與相關機構和持份者保持溝通，並舉辦不同活動和加強訊息提供，致力提升長者和準退休人士的退休準備意識。
 
多謝主席。

（轉載自香港特別行政區政府新聞公報）