工行上海分行私銀中心唐晨豔：深入拓展企業家生態圈 提供專屬綜合服務
本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海 北京報導
2023年1月10日，由中國經營報社與工銀私人銀行聯合主辦的“責任觀察室——企業家加油站ESG圓桌會”在線上舉行。
工商銀行上海分行私人銀行中心總經理唐晨豔指出，企業家作為民營企業的掌舵人，既是要素整合者、市場的開拓者、創新的推動者，也是高質量發展中最活躍的市場主體和市場參與者，更是中國經濟新常態下最為基礎的構建力量，工商銀行私人銀行客戶中70%以上是民營企業家，私人銀行深知服務好企業家客群的重要性。
唐晨豔透露了一組數據：在工銀集團戰略發展的框架下，工商銀行私人銀行邁上了高質量發展的新台階，截至2022年12月末，上海分行私人銀行客戶已經突破了2萬戶的大關，各項業務居市場前列。
打造“個人、家業、企業”生態圈
“企業是中國經濟發展的微觀個體，其中的民營企業更是貢獻了中國經濟50%以上的稅收、60%以上的國民生產總值、70%以上的技術創新和80%以上的城鎮就業。民營企業家佔據工商銀行私人銀行客戶的70%，是私人銀行服務的重心。”唐晨豔指出。
據瞭解，2021年9月1日，工商銀行私人銀行陸續在全國的各大城市推出了“企業家加油站”的平台，全面升級了工商銀行私人銀行企業家客群的服務。截至目前，工商銀行全國已經揭牌有400家“企業家加油站”，覆蓋360座城市，其中上海分行有8家“企業家加油站”，分別輻射虹橋、陸家嘴、張江科技園區等重點區域。
唐晨豔表示，在社會價值創造方面，工商銀行私人銀行借助“企業家加油站”平台，與企業家客群共話商機，共謀發展。針對企業家從個人到企業一站式的金融需求，私人銀行提供包括普惠融資、資產配置、家族財富管理、稅務籌劃等特色專屬服務。
“2023年將進一步提升或者擴容整個上海分行私人銀行中心的‘企業家加油站’的站點，通過‘企業家加油站’建立銀企互聯共享的平台，將企業家們請進工商銀行，然後運用銀行的優勢資源，助力打造企業家個人、家業、企業的生態圈。”唐晨豔如是說。
提供企業不同階段服務
工商銀行始終堅守“人民金融”底色,以服務工商企業立行,向全球超過1000萬企業客戶提供全面的金融產品和服務。服務好科創企業的企業家們是工商銀行踐行“人民金融”立場、強化公私聯動效能、增加客戶黏性以及綜合滿意度的重要抓手。
唐晨豔指出，上海是科創企業雲集的地方，科創企業主要集中在人工智能，包括新能源、集成電路、生物醫藥以及其他國產替代的行業領域。針對科創企業在不同的發展階段具有不同的特點，工商銀行上海分行私人銀行中心在企業的初創期、成長期、成熟期這三個不同的發展階段提供相應的綜合服務方案。
“在企業初創期，銀行端主要以結算、代理髮放工資等常規服務為主，為企業家個人提供基礎的家庭財富的保障；在企業成長期，主要致力於為企業提供流動資金以及項目融資，私人銀行幫助企業家搭建投資平台，開展多元化資產配置；在企業成熟期，銀行端主要是提供長期、穩定、價優的融資支持和綜合金融服務，同時，私人銀行為企業家提供可持續、穩健的資產配置，有效地累積家族財富，用家族信託幫助企業家完成財富傳承。”唐晨豔說。
談到家族財富管理，唐晨豔指出，家族信託作為財富的頂層設計，不是簡單的產品配置，而是為企業家起到家庭和企業的資產風險隔離、財富指定傳承和長期資產配置三大作用。2022年上海分行完成了行內首單股權家族信託，為科創企業家搭建了家族信託架構，這為科創企業的股權集中控製、未來企業股權有序傳承發揮了重要作用；同時解決了企業家客戶對外股權投資時承擔較高稅賦負擔的痛點，有效降低未來投資回收後的潛在稅務成本，並得到了企業家的認同。
唐晨豔還提到，股權家族信託是工商銀行創新的服務模式，也是私人銀行支持實體經濟、服務企業家客群的重要服務手段。
在服務過程當中，工商銀行以企業家的“個人、家業、企業”為整體服務對象，發揮工商銀行大集團、大平台優勢。
唐晨豔舉例道，上海分行私人銀行中心橫向聯動了各個專業部門，包括普惠、科創等部門，集團內的基金公司如工銀瑞信、保險公司如工銀安盛等機構，形成“財顧+投顧+N”的專家團服務模式，對企業家的切實需求提供了特色的財富管理專屬融資方案和非金融服務體驗。其中，財務管理以工商銀行特色的“君子智投”資產配置模型為切入點，客戶配置私人銀行專屬產品，管理財富，並享受家族信託、私人銀行的黑金卡、貴金屬定製等等特色服務；在專屬融資方面，上海分行私人銀行中心聯動普惠金融部推出了專屬融資優享貸產品，對科創企業推出了“股權激勵貸”以及員工的“持股貸”；在非金融服務方面，客戶能夠享受上海分行的“標準+特色”非金融增值服務，同時上海分行面向企業家客群舉辦不同種類的論壇活動，涉及健康醫療、法稅諮詢、子女留學、講座等，創造了不同場景，深入拓展企業家生態圈，從各方面為企業家們提供綜合服務，助力企業長遠發展。
“工商銀行上海分行將社會責任融入發展戰略和經營的管理活動當中，在支持防疫、抗疫，發展普惠金融，支持脫貧攻堅和鄉村振興，發展綠色金融，支持公益事業等方面受到了廣泛的讚譽。”唐晨豔表示。
（編輯：朱紫雲 校對：張國剛）
