打造金融“硬核” 商業銀行數字化轉型再“升維”

本報記者 王柯瑾 北京報導

伴隨數字經濟的蓬勃發展，商業銀行以科技創新為主線的數字化轉型成果不斷。

2月9日，《中國經營報》記者從浙商銀行方面瞭解到，該行召開數字化改革推進大會，發佈數字化改革首批標誌性成果（2022年度），分別是：供應鏈金融綜合服務應用、金服寶·小微（普惠數智貸）、大數據風控平台、新一代票據數智綜合服務應用、全流程數智評審管控平台。

2022年初銀保監會印發的《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提出，到2025年銀行業保險業數字化轉型要取得明顯成效。

針對如何評估商業銀行轉型的成效，近期業內也有新的突破。記者從百信銀行方面獲悉，該行形成了商業銀行數字化成熟度評估模型“Bank Digital Mesh”，進一步推進銀行業數字化發展評價標準體系建設。

談及未來金融科技與銀行的進一步融合，融360相關負責人在接受本報記者採訪時表示：“銀行數字化轉型要從實際出發並結合具體場景落地，金融科技則要在傳統業務與前沿科技中尋找平衡，金融科技與銀行兩者的融合將不斷讓銀行朝著智能化、安全化、全面化的方向發展。”

銀行數字化轉型再深化

數字化轉型是一場深層次、全方位的變革，多家銀行將數字化提升為全行戰略高度。

以浙商銀行為例，記者瞭解到，在數字化改革“185N”改革體系構建後，該行將“數智浙銀”品牌進一步迭代升級，近一年來，為政府、企業、公眾輸送了多項數智金融特色服務，在重要的場景創新上取得了較大突破。

其中，供應鏈金融綜合服務應用，是浙商銀行數字化改革最為突出的標誌性成果。該應用聚焦供應鏈上下遊交易場景缺資金、流動性吃緊等需求，通過“數字化改革+場景化應用”，構建覆蓋主流場景的供貨通、應收通、訂單通等解決方案，打造“一點授信、鏈式流轉、多處受益”的全新供應鏈金融模式，推動產業數字化升級和高質量發展。目前，已在汽車、電氣、鋼鐵、ICT等近30個行業形成差異化解決方案，累計服務產業鏈上下遊客戶近2萬戶，融資餘額突破千億元。

此外，浙商銀行發佈的大數據風控平台、新一代票據數智綜合服務應用和全流程數智評審管控平台這三項成果，則是分別在信用風險管理、票據金融服務、評審管理等方面，有效支撐一線業務發展，提升了銀行數字化管理及服務效能。

此前，記者也從興業銀行方面瞭解到2022年該行數字化轉型成效，主要包括數字人民幣、福建“金服雲”平台2.0以及“興業管家”“錢大掌櫃”“銀銀平台”“興業普惠”“興業生活”五大線上品牌共七個板塊。

以五大線上品牌為例，興業銀行方面表示，該行通過升級與融合，實現互聯互通，打破原有企金、零售、同業界限，將金融服務融入更多的生產生活場景，推動客戶服務觸點無界延伸，實現一個數字興業、一站式場景服務，積極“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”。

數字化轉型評估標準跟進

2022年，人民銀行和銀保監會先後發佈《金融科技發展規劃（2022-2025年）》和《關於推進銀行業保險業數字化轉型工作的指導意見》，為商業銀行數字化建設邁向規範化和體系化指明了方向，國內銀行業數字化轉型建設工作相繼緊鑼密鼓地展開。

但值得注意的是，銀行數字化相關建設結果是否能夠很好地滿足銀行數字化建設的總體目標、未來需要在哪些方面繼續加強建設，仍然缺少行業評判標準。

對此，百信銀行成立聯合課題組，結合商業銀行數字化轉型趨勢，借鑒業內多家機構對於數字化成熟度評估方法的經驗，形成了商業銀行數字化成熟度評估模型“Bank Digital Mesh”。

據瞭解，商業銀行數字化成熟度評估模型（Bank Digital Mesh，簡稱BDM），創新性地提出了數字化價值空間概念，將數字化轉型框架分為數字化能力、業務線和價值鏈三個維度，數字化轉型體現為數字化能力對業務線和價值鏈的賦能。

百信銀行方面表示：“數字化能力維度共包括數字化戰略和組織流程能力、業務連接與在線能力、數據能力、智能能力、雲化能力、敏捷能力以及風險防範和安全能力等7項一級能力、29項二級能力以及若干量化指標，並區分從初始到成熟五個成熟度。”

未來，在評估銀行數字化轉型的成效方面，融360相關負責人認為應注重以下幾個方面：

第一，運營效率。所有企業的數字化轉型都必須帶來運營效率的提升，包括員工工作效率、客戶服務效率等。如果運營效率不升反降，那麼就需要思考數字化轉型是否為了轉型而轉型，卻沒有結合具體情況、具體場景。

第二，風險管理效率。風控是銀行的生命線，評估數字化轉型成效，要看以人工智能和大數據為核心技術的智能風控，能否更容易識別欺詐行為，能否有效提升風控精度和效率，大幅降低信貸風險。

第三，客戶滿意度。銀行常說要堅持以客戶為中心的服務理念，因此，客戶滿意度將是評估銀行數字化轉型的標準之一，比如可以針對客戶線上辦理業務比例、客戶對線上辦理業務的反饋等問題展開客戶調研。

第四，利潤增長情況。數字化轉型是一場降本增效的過程，其目標之一是為了獲得業績增長。因此，銀行數字化轉型後的營收和利潤增長情況，也是評估數字化轉型成效的重要標準。

（編輯：朱紫雲 校對：顏京寧）