四大行官宣！你的房貸利率怎麼調？
在調整規則方面，國有銀行保持了基本一致。
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新京報貝殼財經記者 薑樊 編輯 陳莉 校對 陳荻雁
9月7日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等多家國有大行紛紛發佈降低首套住房貸款利率調整的公告，並將調整範圍、規則、方式和相關安排均詳細列出。
根據各家銀行公告顯示，2023年8月31日（含當日）前，銀行已發放和已簽訂合同但尚未發放的商業性個人住房貸款。可調整的範圍還應滿足兩個條件之一：個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款；個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。
在調整規則方面，國有銀行保持了基本一致。即按照不同時間劃分，最低可調至當時全國房貸利率下限。不過，若所在地區下限高於全國房貸，則按地方下限執行；若貸款利率低於全國或地方下限則不調整。
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最低可調整至貸款時的全國下限
固定利率客戶需先轉為LPR利率
根據各家銀行調整規則顯示，四家國有銀行均將符合要求的存量房貸利率調整，按照貸款發放時間進行了劃分。
其中，2019年10月7日（含當日）之前發放的貸款，且已經按照人民銀行相關規定轉為LPR加點方式計算的存量房貸利率，最低可按照高於5年期以上“LPR+0”標準調整；2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的貸款，最低可按照高於5年期以上“LPR+0”標準調整；而2022年5月15日（含當日）之後發放的貸款，則可按照“LPR-20BP”的標準執行。
值得注意的是，各家銀行均表示，如當地下限高於全國下限，則將貸款加點幅度調整為當地下限。同時，如貸款利率低於全國下限則此次不調整。
針對在2019年10月前後未從固定利率調整為LPR利率的存量房貸客戶，中國銀行指出，應先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。
農業銀行亦指出，對當前實際住房情況符合所在城市首套住房標準且需進行定價基準轉換的客戶，需在提出首套認定申請時一併申請定價基準轉換，認定通過的，利率定價基準轉換與貸款利率水平調整同步進行。按照人民銀行2019年第30號公告相關要求，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
此外，對於有不良類貸款的客戶，上述銀行均指出，不良個人住房貸款暫不進行利率調整，但待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態恢復正常後，再進行存量房貸利率調整。同時，個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業用房貸款（含商住兩用房）等均不屬於此次調整範圍。
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銀行將安排集中調整
主要將採取變更合同利率方式
這四家銀行在公告中均指出，銀行將在今年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。銀行屆時均將開通線上線下申請和查詢的通道。
在調整方式上，按照人民銀行公告要求，客戶可通過變更合同約定的利率水平或新發放貸款置換的方式進行利率調整。但為客戶提供高效便捷金融服務的原則，盡力減少客戶調整成本，這四家銀行均表示，將主要採用變更合同約定利率水平的方式。批量調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
在集中調整之後，此次為調整但符合調整要求的客戶仍可自主向銀行申請調整。
工商銀行指出，“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可於2023年9月25日起向該行提出申請。其中，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，該行將於2023年10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整，利率調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
工商銀行還表示，2023年10月22日後申請利率調整的客戶，包括新增“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可繼續向該行提出申請。該行將逐筆進行人工審核，審批通過後次日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
農行則指出，經查詢不在調整範圍，但當前實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房標準的客戶，可於2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登錄銀行掌上銀行，自助發起首套住房利率標準認定申請，線上提交貸款經辦行認可的承諾書、家庭住房套數查詢結果等相關證明材料（具體材料清單將於近期發佈，敬請關注）。
“客戶也可線下向貸款經辦行提出申請辦理並提交材料。”農行表示，經認定符合《通知》條件的，將於2023年10月25日起進行批量調整。2023年10月23日（含）後提出申請的，農行將在10個工作日內完成認定，對符合《通知》條件的，及時予以調整。客戶可在我行掌上銀行或貸款經辦行查詢進度。
此外，多家銀行還提示，在為客戶辦理存量首套個人住房貸款利率調整過程中，銀行不收取任何費用。為最大限度保障客戶的財產和信息安全，防範不法分子以利率調整為由實施詐騙活動，切勿輕信銀行官方渠道以外人員的電話或短信。
