存量房貸利率今起調整：首套無需申請，“二套轉首套”如何操作？

今日（9月25日）起，各家銀行將開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率。

根據主要銀行此前的公告，對於執行LPR定價的浮動利率首套房貸款，不需要主動申請，銀行將於2023年9月25日統一對滿足條件的貸款進行利率批量調整。

以建行為例，2023年9月25日該行將按照前期公告的規則對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，調整後的利率當日立即生效，調整成功後將通過短信告知。統一批量調整的條件為：（1）貸款發放時是首套住房貸款。（2）以LPR為定價基準的浮動利率貸款。（3）當前連續拖欠天數小於等於90天。（4）當前貸款執行LPR加減點水平符合該行公告調整要求。9月25日8:00起，貸款人可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果。

中行則表示，如果貸款是首套住房貸款，可於2023年9月26日開始，登錄手機銀行查詢利率調整結果。

截至6月末，我國個人住房貸款餘額38.6萬億元。有業內人士估算，全國有近1億個首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協商調整的借款人約4000萬戶。利率調整後，這些借款人的財務負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。

據測算，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設借款人和銀行協商將房貸利率調降至4.3%，可節約借款人利息支出每年超5000元。

“二套轉首套”如何操作

對於“二套轉首套”，各家銀行的流程略有不同。

工行給出的攻略，貸款人在登錄手機銀行進入利率調整申請頁面，選擇需要調整的房貸合同後，點擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點擊“查看指引”查閱當地“首套住房貸款證明材料”具體內容及提供方式，閱讀並同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調整確認書》，同時驗證手機號碼後提交申請，手機銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功後，該筆利率調整申請處於“待受理”狀態，存量房貸利率調整後，工行將通過短信告知，也可在手機銀行“存量房貸利率調整”板塊查詢利率調整進度和結果。

建行9月25日起將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉首套申請複核功能”，貸款人可點擊“存量房貸利率調整”-“申請複核”，選擇複核類型“首套、非首套認定結果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯繫方式等信息。貸款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至營業網點辦理。首套房貸證明材料一般為有關部門提供的住房套數查詢結果或認定證明，具體以貸款經辦機構要求出具的材料為準。

中行方面，如果貸款是二套住房貸款，則會出現相關提示，按照步驟依次操作，勾選“存量房貸利率調整範圍”，並複製黏貼相關聲明，進入下一步材料上傳頁，點擊“添加圖片”，逐條上傳自己的證明材料影像件，點擊提交，上傳完所有證明材料後，提交確認並按提示輸入手機驗證碼，成功後會出現已受理界面。中行表示，因審核需要，後續貸款經辦機構客戶經理會聯繫客戶，邀請客戶赴貸款經辦機構提交相關紙質證明材料等。

交行表示，若顯示“非首套房”狀態，代表本筆房貸發放時非首套房貸，如實際住房情況已符合房屋所在城市首套住房標準的，請備齊相關佐證資料（如身份證明、房屋套數查詢結果或認定證明等，具體可諮詢貸款經辦機構），自9月25日起前往貸款經辦機構申請轉換為首套房貸，或通過手機銀行在線預約申請後再前往貸款經辦機構辦理。

固定利率如何申請利率調整

如果房貸目前是固定利率，想要調整，需要先轉換成LPR浮動。

建行方面，如貸款符合調整條件，9月25日起，貸款人進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調整的貸款，點擊“申請轉為浮動利率”並簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉換，利率調整狀態欄顯示為“已受理，等待調整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業網點辦理。

交行方面，若顯示“非LPR浮動”狀態，代表本筆房貸符合利率調整條件，但當前貸款定價方式為以貸款基準利率定價或採用固定利率方式，需要先申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率，9月25日起可登錄手機銀行進行線上申請。

中行方面，對固定利率或人民銀行基準定價貸款，需前往貸款經辦機構變更為以LPR定價的貸款之後，再申請存量房貸利率調整。