封面評論｜53.7%年輕人存款不足10萬元，“最優儲蓄率”從來是個人化的

蔣璟璟

近日，《2023年輕人存錢調研報告》數據顯示，存款不多是大多數年輕人的現狀，其中，約占比例五分之一的人存款在1萬元以內，53.7%的年輕人存款不足10萬元。對此，相關專家表示，年輕人存款不多在情理之中，然而，過低的存款水平也給年輕人未來的發展帶來一定的壓力。結合其他數據來看，近幾年，年輕群體整體儲蓄率呈上升趨勢。（中新社）

置於社群內部縱向剖解的視角審視，“儲蓄”這件事，還是呈現出明顯的年齡區分。簡而言之，就是年輕世代的儲蓄率、儲蓄額更低。以最新的這份《報告》為例，其所得出的“53.7%年輕人存款不足10萬元”“五分之一的人存款在1萬元以內”等一連串結論，應該說並不讓人意外，也是符合既有的規律性認識的。

“53.7%年輕人存款不足10萬元”，迅速引發熱議、衝上熱搜。由之所衍生的輿論反饋，其實都指向了一條情緒主線，也即關於“存錢難”的共情式吐槽。也正是基於這一背景，“年存款2.4萬是什麼概念”的話題，一樣獲得了億級的傳播量，熱度驚人。從中其實不難看出，絕大多數網友，並不是天生的“月光族”“超前消費”的信徒，而是自認“想存錢而存不下來”——一邊是“強儲蓄意識”，另一邊則是“弱儲蓄能力”，置於這兩種現狀的拉扯中，最是掙紮。

事實上，從來沒有“人到多少歲，必須存多少錢”的標準範式。對個體來說，評估自身“儲蓄”，最關鍵的實則還是自洽，是價值信仰、生活方式和財務狀況的三者適配。“想存錢卻管不住手”“感覺被消費主義支配”……低儲蓄本身並不是大問題，但是由這種“低儲蓄”溯及那種不能“控製不住自己”“命運不能自主”的失控感，那麼便註定要痛苦萬分了。“53.7%年輕人存款不足10萬元”的話題標籤，之所以構成強烈的衝擊性和刺痛感，正是肇始於此。

以整體論，太高的儲蓄率，被廣泛視作“抑製消費”的消極因子；而太低的儲蓄率，又會被解讀成“抗風險能力”孱弱的隱患。在經典經濟學模型中，有所謂“安全儲蓄率”“最優儲蓄率”之說，可很顯然，類似的邏輯，對情況千差萬別的個體也可適用。“53.7%年輕人存款不足10萬元”，換而言之，那就是有46%的年輕人存款超10萬。這一比例，再結合更為權威的居民杠杆率數據來綜合研判，可以說還是相當穩健的。

全社會並不存在“儲蓄不足”的風險，只是對於個體來說，驀然回首，還是難免因為“沒存到錢”而心生惆悵。所謂“儲蓄”，拆解開來，其實無非還是賺錢能力、財務紀律、消費習慣共同作用的“後果”。能決定這一後果、要承擔這一後果的，終究只能是我們自己。