商業銀行代銷個人養老金產品排序有變：數量仍是吸引開戶重要因素

21世紀經濟報導 記者李願 北京報導

商業銀行代銷個人養老金產品數量是客戶是否選擇在其開立個人養老金資金賬戶的重要考量因素之一。

近日，國家社會保險公共服務平台對商業銀行個人養老金業務開辦情況進行了更新。排序結果顯示，興業銀行位居首位。

對比今年5月排序結果，興業銀行由第四位升至第一位，代銷產品數量由129只增加至150只。而從前十名的排序情況看，僅廣發銀行首次進入第十位，民生銀行降至第十一位，其他銀行排序均未發生變化（排除興業銀行排序變化導致的變化）。

從代銷產品數量看，自今年5月以來招商銀行未見增長，交通銀行、平安銀行、中信銀行等僅增加代銷幾隻基金產品。

個人養老金產品目錄顯示，截至12月19日，全市場共有基金162只、理財19只、保險99只；而截至5月22日，全市場有基金、理財、保險產品數量分別為137只、18只、32只。

據興業銀行相關負責人表示，個人養老金試點一年多來，該行致力於“優選品備足貨”，依託集團綜合財富管理能力，加大優質養老產品引入，持續加大產品創新，遴選具備穩健性、長期性、普惠性的養老產品。“我選興業銀行是看中他們的養老金產品種類多，而且還不收手續費。”一位在興業銀行開立個人養老金資金賬戶的王先生說。

個人養老金代銷產品的持續豐富，也促進了興業銀行個人養老金資金賬戶數量的持續增加。21世紀經濟報導記者獲悉，截至2023年11月末，該行累計開立個人養老金資金賬戶超過410萬戶，居市場前列。

此前，興業銀行曾披露，截至2023年9月末，該行累計開立個人養老金資金賬戶近386萬戶，居市場前列。而截至今年6月末，該行累計開立個人養老金賬戶323.21萬戶。

21世紀經濟報導記者注意到，持續主動披露個人養老金資金賬戶開立情況的商業銀行較少。僅兩家商業銀行披露了截至9月末的情況，民生銀行個人養老金累計開戶149.21萬戶，比去年末增加109.69萬戶；北京銀行開立個人養老金資金賬戶突破114萬戶，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業銀行。

目前人社部未披露最新全國個人養老金資金賬戶情況。人社部在今年二季度新聞發佈會上披露，截至6月底，全國36個先行城市（地區）開立個人養老金賬戶人數4030萬人。

當前多數商業銀行個人養老金業務仍聚焦在開戶階段，臨近年末，不少銀行提醒客戶開立個人養老金資金賬戶，以便明年3月開始享受個人所得稅退稅。如，近日發佈相關信息的有工商銀行、郵儲銀行、中信銀行等，“年底了，還在猶豫個人養老金存不存？”等提醒信息醒目。

也有不少商業銀行在備戰個人養老金業務全國擴圍，在非試點地區進行預約開戶工作。21世紀經濟報導記者從一家國有大行二級分行獲悉，該行組建了“分行+支行+網點”專班服務團隊，緊密對接政府部門統籌安排，以公務員、國有企業職工為核心服務客群，持續優化個人養老金網點開戶和上門開戶服務。目前預約開戶1.83萬戶，將在試點開放後第一時間轉為正式戶。

隨著日前中央金融工作會議將“養老金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一，各家商業銀行更加重視個人養老金等養老金融業務。

如工商銀行全新推出養老金融全景服務視圖客戶可以一鍵查詢涵蓋第一支柱社保、第二支柱年金、第三支柱個人養老金等在內的全視圖養老資產情況；建設銀行表示全力籌備個人養老金全國推廣，進一步完善養老產品線供給，提升養老財富管理能力，強化業務系統支持，提高客戶繳存金額、產品認購率和價值貢獻程度；中國銀行表示，該行積極佈局，在36個先行城市和地區穩步推進個人養老金賬戶開戶，開啟非試點地區個人養老金賬戶預約開戶活動，設立手機銀行個人養老金服務專區，積極引入多層次多品類投資產品，為客戶個人養老金投資提供多元化、專業化的資產配置服務；興業銀行相關負責人表示，將著力構建涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融等在內的養老金融綜合化服務體系，持續豐富產品供給、提升服務能力。