紅利低波上架,個人養老金怎麼投?

試想一個場景:

如果你有一筆閑錢,計劃用於10年、20年甚至30年的投資,你會買什麼?

上週,我們驚喜地在五部門聯合公募的首批入選個人養老金的權益類指數名單中看到了紅利低波類指數產品——華泰柏瑞中證紅利低波ETF聯接Y(022951)。

(來源:《個人養老金基金名錄》-證監會官網-24/12/15)

萬眾期待下,華泰柏瑞中證紅利低波ETF聯接Y類份額陸續在各渠道上線,今天,我們趁此機會,解答一下大家對這個產品的可能有的疑問。

為什麼說個人養老金Y份額和紅利低波策略很配?

養老投資具有投資期限長、追求確定性和強調風險控製的特點,這或與紅利低波策略的投資理念和長期表現不謀而合。

紅利因子的高股息的篩選標準賦予組合較高、可持續的股息收益,增強了組合的確定性,低波因子則進一步降低組合波動水平,以力爭提升持有體驗、更好實現複利效應。兩大因子強強結合,使得紅利低波策略能夠穿越週期,這與著眼長期的養老投資相匹配。

驗證在產品上,A股市場首隻紅利低波ETF(512890)在過往市場起伏中(2019-2024)有較為持續的曆史靚麗表現。尤其是在A股市場震盪下跌的2022、2023年,紅利低波ETF(512890)依舊連續取得難得的正收益,或較好實現了“穩健增值”這一養老投資目標。

(紅利低波ETF成立於2018/12/19,基金過往業績不代表其未來表現,基金有風險,投資須謹慎)

(2019-2023業績、業績基準數據來源:定期報告,2024業績數據來源:華泰柏瑞,經託管行複核;指數及2024年業績基準數據來源:Wind;數據截止:2024/12/12。基金過往業績不代表其未來表現。)

Y份額和其他份額有什麼區別?

Y類份額專門為個人養老金投資而設立,可享受個人養老金稅收優惠。

個人養老金採取遞延納稅優惠——在繳費環節,個人向個人養老金資金賬戶的投資可以在綜合所得或經營所得中據實扣除;在領取環節,個人領取的個人養老金,僅按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。

每人每年繳納個人養老金額度上限為12000元,按照下圖,根據每人的全年應納稅所得額,最高可省5400元的稅。

不同人群參與個人養老金在繳費環節可獲得的最大免稅額

全年應納稅所得額=綜合所得金額-專項扣除-基本扣除(6萬)-專項附加扣除-其他扣除。數據為初步測算,以實際發生為準。

此外,部分產品的Y類份額享有較低綜合費率。根據公告,華泰柏瑞中證紅利低波ETF聯接Y份額的管理費為0.15%、託管費0.05%,均為指數基金的最低一檔。

(公告日期:24/12/12)

華泰柏瑞中證紅利低波動ETF聯接有哪些特點?

l 高人氣品種,產品主要投資於市場規模居首的紅利低波ETF(512890),最新規模逼近120億元;與此同時,產品中報顯示,聯接基金持有人戶數超過61萬戶。

l 曆史長期業績可圈可點,截至24/12/12,A類份額自19/7/15成立以來累計收益91.58%,年化收益達到11.47%;

l 設置每月評估分紅機制,截至最新,產品已經實現了連續15個月的分紅,每10份基金累計分紅金額達到2.1元。

(規模數據來源:交易所,截至24/12/18;持有人戶數數據來源:基金中報,截至24/6/30;分紅數據來源:分紅公告,截至24/12/18;2024年業績、成立以來年化數據來源:華泰柏瑞基金,經託管行複核,業績基準及指數數據來源:Wind,截至2024/12/12;A類份額成立以來業績基準收益為35.86%,年化收益為5.82%。區間年化收益率=((1+區間收益率)^(365/區間天數)-1)*100%,年化回報僅為區間曆史業績的一種表現形式,不預示未來收益也不構成基金業績的保證,年化收益不代表投資者在任何時點均可獲得該水平的收益。基金的過往業績並不預示其未來表現,基金管理人管理的其他基金的業績並不構成基金業績表現的保證。完整業績備註請見文末。)

華泰柏瑞中證紅利低波動聯接設置每月分紅評估機制,如果產品分紅了,我手裡的Y類份額怎麼辦?

不用擔心,根據公告,華泰柏瑞中證紅利低波動ETF聯接Y類份額的收益分配方式預設為紅利再投資,也就是說,分紅的錢會直接再投資於產品。

目前哪些渠道可以買到華泰柏瑞中證紅利低波動聯接Y份額?

目前,華泰柏瑞中證紅利低波動ETF聯接Y份額(022951)已在招商銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、農業銀行、興業銀行、中信銀行、廣發銀行、寧波銀行、天天基金等多個渠道上線,大家可以根據自身投資規劃和使用習慣進行購買。

備註:華泰柏瑞紅利低波動ETF成立於20181219,2019年、2020年、2021年、2022年、2023年、2024年上半年收益依次為21.57%、9.46%、19.56%、2.72%、11.91%、15.47%。業績比較基準為:中證紅利低波動指數收益率,同期收益分別為15.97%、-2.96%、10.80%、-1.90%、6.45%、13.04%。曆任基金經理:柳軍(20181219至今)。華泰柏瑞紅利低波ETF聯接A/C成立於20190715,A類份額2020年、2021年、2022年、2023年、2024年上半年收益依次為9.14%、18.10%、2.72%、10.71%、14.53%,C類份額2020年、2021年、2022年、2023年、2024年上半年收益依次為8.87%、17.80%、2.47%、10.44%、14.39%。A/C業績比較基準為:中證紅利低波動指數收益率*95%+銀行活期存款利率(稅後)*5%,同期收益均為-2.70%、10.33%、-1.70%、6.18%、12.39%。曆任基金經理:柳軍(20190715至今)。以上數據摘自基金定期報告。

風險提示:基金有風險,投資須謹慎。如需購買相關基金產品,請您關注投資者適當性管理相關規定,提前做好風險測評,並根據您自身的風險承受能力購買與之相匹配的風險等級的基金產品。基金過往業績不代表其未來表現,基金管理人管理的其他基金的業績並不構成基金業績表現的保證。投資者在投資基金前,需充分瞭解基金的產品特性,並承擔基金投資中出現的各類風險。請仔細閱讀基金合同、基金招募說明書和產品資料概要等法律文件,瞭解基金的具體情況。指數由中證指數有限公司(“中證”)編製和計算,其所有權歸屬中證。中證將採取一切必要措施以確保指數的準確性,但不對此作任何保證,亦不因指數的任何錯誤對任何人負責。除另有規定外,投資者購買Y類基金份額的款項應來自其個人養老金資金賬戶,基金份額贖回等款項也需轉入個人養老金資金賬戶,投資者未達到領取基本養老金年齡或者政策規定的其他領取條件時不可領取個人養老金。個人養老金基金名錄由中國證監會確定,每季度通過相關網站及平台等公佈。本基金Y類基金份額運作過程中可能出現不符合相關條件從而被移出個人養老金基金名錄的情形,屆時本基金將暫停辦理Y類基金份額的申購,投資者由此可能面臨無法繼續投資Y類基金份額的風險。