年輕人如何理財？國泰基金聯合發佈《第四期全國大學生財富素養調查藍皮書》
當代年輕人的金錢觀、消費觀、理財觀，正在悄然發生改變。
近日，由上海證監局、上海證券報社、國泰基金、易方達基金多方聯合打造的《第四期全國大學生財富素養調查藍皮書》正式發佈。
本次調查聚焦高校青年群體，圍繞日常消費、理財實踐、風險辨別、學習需求等多個維度展開，覆蓋全國近百所高校學子，共回收有效問卷3000餘份，樣本結構均衡合理，致力於通過真實的調研數據，描繪新時代大學生的財富素養全貌。
- 更有錢、會花錢 大學生財務自律能力持續增強
調查顯示，大學生生活費逐步增多，且更加具備良好的日常財務管理能力：每月生活費超2000元的大學生群體由上一報告期的39.06%大幅增長至59.85%。尤為可喜的是，財務規劃意識愈發成為群體共識：64.55%的學生明確表示“花錢有一定計劃”，較上一報告期提升近5個百分點；另有5.89%的學生表示有“嚴格計劃”，占比提升超2個百分點。
而在可支配生活費增加的同時，大學生消費觀念保持理性，生活費更多用於購買書籍試題付費課程、各類會員月卡續費等。值得一提的是，將生活費用於“參與股票基金等投資”的大學生比例相較上一報告期提升近10個百分點，反映出當代大學生正在逐步擁抱投資理財行為。
- 積極擁抱金融市場 成為“金融新勢力”
調查發現，大學生參與股票、基金、債券等大類資產投資的比例均有明顯增加；此外持有金融資產5000元以上的學生占比已達29.60%，接近上一報告期的兩倍。
以上數據，反映出投資行為正從少數興趣驅動轉向更廣泛的群體實踐。究其原因，一方面來源於自身投資理財觀念轉變，另一方面則源於家庭對於投資理財的包容理解。
調查顯示，讚成“大學生在無固定收入的情況下參與股票基金投資”這一觀點的學生比例由13.97%上升至22%，同時28.17%的學生表示家庭“明確支持並提供啟動資金”，較上期提升逾9個百分點。這種“鼓勵試水、勇於探索”的趨勢轉變，為大學生開展證券市場實操提供了有力支持，對推動大學生將理論知識轉化為實踐能力具有顯著意義。
- 風險認知日趨成熟，金融素養基礎不斷夯實
調查發現，大學生對於金融市場的基本規則理解愈發深入。超六成學生認同“收益越高，風險越大”這一核心原則，顯示出對投資本質的清醒認識，在此基礎上，當被問及投資前考慮的首要因素時，47.38%的學生將“本金是否安全”列為首要考量。此外，接受過金融素養教育的大學生比例由72.14%提升至79.27%，其中接受投資理財家庭教育和金融機構投資理財培訓的比例明顯提高。
此外在信息觸達方面，金融機構社交媒體平台賬號（53.64%）、投資理財自媒體（43.13%）和日常交際聊天（41.86%）成為大學生的三大主要信息獲取渠道。值得一提的是，通過上證報等主流財經媒體獲取金融投資信息的學生占比由23.88%提升至30.62%，反映出主流財經媒體的“信任回歸”與“權利重塑”。
- 學習熱情空前高漲，財商教育需求高度聚焦
大學生對系統化財富素養教育表現出強烈期待。高達94.64%的學生認為高校開展相關課程或活動“非常必要”或“比較必要”，反映出財商素養已成為青年自我發展的內在需求。
在學習內容方面，股票投資、基金投資仍為大學生最感興趣的學習領域，占比均超六成。值得一提的是，對量化投資感興趣的學生占比首次過半，反映出新一代投資者對技術驅動型策略的關注度顯著提升。此外，對資產配置、創業投資感興趣的學生占比超四成，說明部分大學生的投資視野正從單一產品向多元化、系統化方向拓展。
在學習方式上，“模擬盤操作”以32.71%的支持率位居首位，遠超傳統講座或視頻課程。這一偏好凸顯了“做中學、練中悟”的實踐導向，也印證了沉浸式教學在財商培養中的獨特價值。
從調查結果不難看出，當下我國大學生財富素養正處於曆史最好水平：理性消費習慣深入人心，投資實踐廣泛開展，風險認知持續深化，學習意願高度自覺。這一系列積極變化，不僅彰顯了新時代青年自立自強、善理其財的精神風貌，也為構建全民金融素養社會、培育長期理性投資者隊伍注入了源頭活水。青年財商之興，正在成為推動資本市場高質量發展的一股青春力量。
立足這一時代背景與青年成長需求，國泰基金近年來持續通過校園投教活動、財富素養調研、金融知識科普等多種形式，走進高校、走近青年，向大學生傳遞理性投資、長期投資、價值投資理念，引導青年樹立正確的財富觀、消費觀與投資觀。本次聯合發佈藍皮書，旨在以數據洞察青年財商現狀，為高校、行業與監管部門開展財商教育提供實證參考，推動形成多方協同的青年金融素養培育體系。
未來，國泰基金將繼續堅守專業初心與社會責任，持續完善投教內容與服務形式，把科學的財富理念、實用的金融知識、規範的投資觀念傳遞給更多青年學生，助力大學生扣好人生“第一粒金融扣子”，為提升全民財富素養、建設高質量資本市場貢獻力量。
