恒生中國行長宋躍升：致力成為內地領先的港資銀行，大灣區業務已占三分之一

今年九月，跨境理財通迎來了試點兩週年的時間窗點。隨著全面通關的恢復和跨境理財的火熱，外資行對大灣區的佈局力度也逐漸升溫。

作為首批開展“跨境理財通”服務的試點銀行，恒生中國近年來的大灣區戰略持續升級，今年3月，恒生中國內地首家跨境財富管理中心落地廣州；8月，恒生中國於深圳增設全新跨境財富管理中心。目前，恒生在粵港澳大灣區的港、深、廣三城共設有6間跨境財富管理中心。

恒生中國副董事長兼行長宋躍升表示，目前大灣區業務占恒生中國總體業務約三分之一，是該行的戰略重點和業務增長的發力點。同時，恒生中國根據環境趨勢不斷調整戰略規劃，當前願景是致力成為中國內地領先的港資銀行，併成為母行的重要利潤貢獻者。

四方面調整戰略規劃，把握大灣區增長機遇

在當前的經濟環境下，恒生中國的發展策略是什麼？

宋躍升：當前外部經濟環境錯綜複雜，對銀行業提出了新的挑戰。無論過去的成績如何，重要的是著眼於當下，以空杯心態去面對未來。恒生中國目前也在順應環境趨勢，不斷的檢視自身，並對原定的2022-2024三年戰略規劃進行了相應調整。

當前恒生中國的願景，是致力成為中國內地領先的港資銀行，併成為母行的重要利潤貢獻者。恒生中國將以客戶為中心，依託母行的領先優勢和知名度，發揮跨境優勢，在內地尤其是大灣區探尋新的商業模式和增長點，成為母行在內地服務的有力補充和延伸。

為實現這個目標，恒生中國未來將從四個方面出發：

第一，推動非利息收入的增長，減少對利差收入的過度依賴，使利潤來源多樣化。

第二，通過投資組合多元化，優化資產負債表。

在資產端，降低貸款中房地產行業的比重，開拓經營現金流良好、信用風險相對較低的新經濟領域，並關注目前日益增長的綠色貸款需求。同時加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，優化信貸結構。在負債端，進一步推進低成本存款的增長。

第三，增長客戶基礎，圍繞目標客群發力。

第四，加強與母行的跨境聯動，通過一站式服務吸引兩地客戶，深化在大灣區的影響力。

大灣區在恒生中國的戰略中處於什麼樣的地位？恒生中國在大灣區有哪些佈局和抓手？

宋躍升：恒生中國的母行恒生銀行來自香港，一直將粵港澳大灣區視為業務重點區域。對於恒生中國而言，大灣區也是新的業務增長點。目前，恒生中國的金融業務已經覆蓋大灣區所有城市，大灣區業務已經佔據了總體業務的約三分之一。

恒生中國一直密切關注大灣區的發展機遇，專門成立了大灣區服務團隊，從廣州、深圳、上海等地抽調精通粵語、熟悉兩地業務的客戶經理，為大灣區客戶提供高效的金融服務。同時，我們與母行也共同建立了一體化業務流程，研發適合大灣區客戶的跨境服務和專項優惠。

隨著大灣區策略的不斷升級，今年3月，恒生中國內地首家跨境財富管理中心落地廣州；8月，恒生中國深圳跨境財富管理中心開業。目前，恒生在粵港澳大灣區共設有6間跨境財富管理中心。

跨境財富管理中心聯動恒生在內地與香港的金融資源，提供一站式跨境理財服務，包括“預約香港賬戶開立”“一站式留學金融服務”“優越理財跨域通”“跨域查賬轉賬”等。憑藉恒生高效便捷的數字金融服務能力，個人客戶無需出境，即可與兩地星級專家團隊進行溝通。

面對規模效應挑戰，存量博弈下謀求差異化

截至2022年末，外資銀行占全國銀行業總資產的比例為1.2%，您如何看待外資銀行未來的發展？

宋躍升：外資銀行近年來的發展增長速度不及中資銀行。從市場份額來看，2007年外資銀行在中國銀行業總資產的占比是2.4%，而到2022年，這一數字已降至1.2%，下降了50%。

外資銀行最大的挑戰之一是其體量相對較小，無法充分發揮規模效應，導致了經營成本偏高和投入產出比偏低。這一問題在系統投入、數字化轉型等方面尤為明顯。

近年來，中資銀行在金融科技和數字化轉型方面的步伐也明顯快於外資銀行。此外，由於市場份額小，外資銀行在政策製定時的話語權、新客獲取和推廣上也較為弱勢。

然而，中國市場規模龐大，仍在高速擴容。外資銀行即便只是實現1%的份額增長，也將代表著質的飛躍，關鍵是能否找準自身的優勢和定位，展開差異化競爭。

當前中國經濟已經從高速發展轉向高質量發展階段，外資銀行應更好地洞察形勢，發揮自身稟賦、做好成本控製、提升效率，才能在激烈的市場競爭中把握更多機遇。

爭做ESG先行者，探索中國公益新模式

作為內地第一家發佈ESG報告的外資行，恒生中國在綠色金融和社會公益方面有何舉措？

宋躍升：低碳綠色發展是時代的呼應，也是銀行未來的方向。作為綠色金融的倡導者和踐行者，2021年初，恒生中國就率先承諾於2030年實現自身營運碳中和，並提出了以“綠色運營，踐行低碳綠色行動”“綠色金融，創新推動綠色轉型”“綠色公益，推進多方協作模式”三個維度為核心的綠色發展行動框架。

在綠色運營方面，恒生中國製定了35條辦公環境表現提升措施，以協助降低經營活動對環境的影響，包括減少能耗、建設綠色空間、推行無紙化辦公和綠色採購、鼓勵員工踐行綠色低碳生活。

在綠色金融方面，恒生中國持續加速推進綠色金融創新，拓展多元的綠色信貸產品和金融解決方案。例如，完成國內首筆包含ESG條款的人民幣利率衍生品交易、首筆掛鉤ESG條款的貨幣掉期交易、籌組首單ESG可持續發展掛鉤銀團貸款。同時，拓展綠色供應鏈融資應用場景，比如依託中企雲鏈落地首單多級流轉供應鏈融資業務、首筆5G通訊行業應用場景“雲信”業務等。

未來，恒生中國將持續關注可再生能源、新能源、儲能、碳捕獲與封存等綠色低碳產業，尋找更多可持續發展機遇。

在社會公益方面，從2021年起，恒生中國圍繞可持續發展，聚焦生態保護、鄉村振興、青少年教育與社區誌願服務等議題，以“未來”為主題開展系列社會責任項目。

截至2022年底，“種·未來”生物多樣性資源保護與可持續利用項目擴大老品種紫米種植面積到105畝，利民工程惠及村民226戶；濱海濕地藍碳生態系統保護工作修復、種植紅樹植物100畝；森林保護修護項目人工種植各類苗木28,750株。

“興·未來”新型農村集體經濟促進鄉村振興示範項目，協助土橋鎮7個村集體經濟組織完成鎮平台公司登記註冊。

“啟·未來”職業院校金融素養提升計劃，為上海和廣州的8所職業學校的1,400餘名學生帶去約2,000課時的綜合性金融素養課程。

在社會公益工作上，恒生中國認識到一個企業的力量是有限的，希望可以搭建起企業、科研單位、社會組織、地方政府、社區居民等多方協作的模式，構建一個“人人參與、人人獲益”的良好格局，實現社會責任項目的可持續發展。