代發薪金引熱議！從C端到B端，數幣深入探索如何持續進階

用數幣代發薪金、多個地區再度拿出推進數字人民幣試點的相關方案，近期，數字人民幣推廣應用再度迎來新進展。

據新京報貝殼財經記者不完全統計，截至4月25日，今年已有近十個省市發佈了數字人民幣的工作方案，均將聚焦本地特有的場景，有序開展數字人民幣相關試點。

展望未來數字人民幣的發展，人民銀行4月4日在2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議上指出，2023年將穩妥推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用創新。

博通諮詢金融行業資深研究員王蓬博認為，數字人民幣試點進行到現在的階段，還是應該更多從制度建設上著眼，提高產業結合程度，構建良性產業鏈的發展生態是關鍵。

多地用數幣代發薪金引爭議利於普及但風險並存

用數字人民幣發薪金？是什麼體驗？近日，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局印發的《關於實行薪金全額數字人民幣發放的通知》引起市場廣泛關注。依據通知內容，從5月開始對常熟市在編公務員（含參公人員）、事業人員、各級國資單位人員實行薪金全額數字人民幣發放。

實際上，常熟並非首個以數字人民幣發放薪金的城市。

2023年3月，江蘇銀行在全行範圍落地員工數字人民幣薪金發放；宿遷市一家全資國有公司有員工收到了以數字人民幣形式發放的全額薪金。但像常熟一樣通過財政局發文下發薪金的並不多。

「以數字人民幣代發薪金，在試點階段從一定程度上可以帶動數字人民幣的使用率，有助於數字人民幣的交易量和交易額的增長。」有銀行業內人士指出，但若大規模推廣或全面鋪開，還需要在合規合法性上考慮。

上述人士稱，數字人民幣定位與M0（即現金），在代發薪金時也應考慮稅務問題。同時，數字人民幣的使用應要遵循自願的原則，否則可能會對數幣未來發展產生不利影響。不僅如此，通過代發薪金來推廣數字人民幣，其留存率和使用率還取決於當地的數字人民幣受理環境的建設。

王蓬博亦指出，如何平和運營結構和非運營機構銀行之間的關係，如何讓運營機構獲得持續收益，數字人民幣如何發放回收、問責機制如何建立等，才是目前最應該做的事情。

多地再發工作計劃深入探索政務民生等新興場景應用

今年以來，全國多地積極探索數字人民幣應用場景，擴大衣、食、住、行等日常生活領域，並深入探索政務民生、金融信貸、跨境支付等新興場景應用。

據新京報貝殼財經記者不完全統計，今年已有福州、連雲港、義烏等多個城市發佈數字人民幣最新的推進方案，並將不少B端（企業端）特色場景囊括其中。

福州的方案顯示，該地區將發揮數字人民幣高效率、低成本等優勢，在行業資金流動融通中開放數字人民幣應用場景，推動在零售消費領域應用佔比不斷提升，深化對公交易、財政獎補等領域應用，不斷拓展智能合同、跨域支付結算等應用。福州指出，力爭至2023年末，福州數字人民幣交易金額位列全國前三，商戶數量、錢包活躍度、創新場景等關鍵指標保持全國前列水平、交易佔比顯著提高。

連雲港4月發佈的《交通運輸行業數字人民幣試點實施方案》中，提出要提升數字人民幣在交通運輸行業的覆蓋率、便捷性和支付體驗，力爭實現並拓寬公共交通、長途客車、出租車、駕培維修、交通收費等方面的數字人民幣結算場景應用，推動運用數字技術賦能交通運輸高質量發展。

今年3月，義烏市則發佈《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數字人民幣受理環境、推動市場數字人民幣交易規模大幅提升、豐富數字人民幣數字貿易應用場景等10條具體措施。

此前，江蘇省印發的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》提出，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。該方案為整個江蘇省的數字人民幣試點定下了基調，江蘇也成為首個公佈數字人民幣試點工作方案的省級行政單位。

「從目前各省市已經發佈的內容來看，零售民生擴面增量、特色領域持續探索仍是主要方向。」有業內人士向新京報貝殼財經記者表示，場景不斷豐富，可以加快數字人民幣的推廣速度，並可以將數字人民幣的流動形成閉環，即C端（個人端）消費者有場景可以使用，B端商戶在接收到數字人民幣之後，亦可用其進貨等。而商戶的對數字人民幣的接受程度亦是C端數字人民幣使用率的影響因素之一。

數幣試點進入深水區智能合同場景應用潛力巨大

數字人民幣試點已經進入深水區，智能合同、跨境金融等領域仍是當前業界最關注的發展方向。

對於智能合同的發展，有銀行人士指出，從根賓特性來看，數字人民幣可通過加載不影響其基本功能的智能合同實現可編程性，並在確保安全與合規的前提下，根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。去年9月，數研所發佈了數字人民幣智能合同預付資金管理產品「元管家」，並已在教培等領域試水數字人民幣智能合同技術。

「數字人民幣智能合同場景應用潛力巨大。」業內人士認為，如財政補貼、貸款、科研經費等，對資金髮放對象和支付用途有嚴格限定的場景；預付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個主體之間複雜資金往來關係的場景；週期繳費、押金退還等，需要保障資金及時自動劃轉的場景，以及高度依賴可信信息輸入的供應鏈貿易等場景。

此外，在跨境金融方面，數字人民幣「橋項目」亦在不斷推進，並已有相關項目落地。據瞭解，2022年在配合數字貨幣研究所完成首期多邊央行數字貨幣橋真實交易驗證工作中，來自深圳地區企業的交易量佔比達1/3，成為業務場景最豐富，交易發生最多的地區。

新京報貝殼財經記者 薑樊 編輯 陳莉 校對 柳寶慶