知名銀行，部分業務暫停！服務大規模中斷，曾無法取款、支付、登錄……

來源：21世紀經濟報導

11月1日，新加坡金融管理局（下稱新加坡金管局）官網消息，該局已對星展銀行有限公司的非必要信息技術（IT）系統變更實施為期6個月的暫緩。在此期間，星展銀行不得收購新的企業，也不得縮小其在新加坡各分行和自動取款機（ATM）網絡的規模。

2日，星展銀行中國有關人士對中新經緯表示，該措施主要暫停非必要的技術更新和新機構的收購業務，目前所有現有業務和客戶並沒有受影響。

為何受罰？

2023年，星展銀行的銀行服務先後於3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日遭遇大規模中斷。

2023年4月，新加坡金管局指示星展銀行聘請獨立第三方，對其數字銀行服務的支持人員、業務流程和相關技術的有效性以及充足性進行全面審查。經過審查，新加坡金管局發現星展銀行在以下方面存在不足：

1、信息技術系統韌性；

2、事故管理能力；

3、變化管理能力；

4、技術風險治理與監督能力。

新加坡金管局表示，經過獨立審查，星展銀行製定了技術恢復的路線圖，以解決其缺陷，提高銀行系統韌性，更好地應對未來數字銀行業務的需求。該路線圖正在分階段實施中，其中事關其銀行IT系統架構設計的變更，需星展銀行在更長時間內完成。

新加坡金管局強調，已對星展銀行根據路線圖所製定的修復計劃進行審查，並認可其該修復計劃所涵蓋的範圍以及為提高系統韌性所採取的計劃舉措。星展銀行將追究其高管層對其疏忽的責任，星展銀行董事會也將加強治理手段，以監督路線圖的實施。

新加坡金管局還稱，將在6個月後審查星展銀行信息技術系統韌性恢復工作的進展。金管局屆時可能將延長有關措施期限、更改目前施加的額外資本要求或採取進一步行動。在此期間，新加坡金管局將保留星展銀行在2023年3月和5月事件後所實施的營運風險加權資本1.8倍的乘數。

除了6個月的「暫停期」，星展銀行將需要長達24個月的時間來實施計劃中的結構性改革，以提高其數字銀行服務的彈性。在此期間，其仍有可能發生數字銀行服務的中斷。

星展銀行道歉

新加坡金管局處罰通告當天，星展銀行在其官網發佈道歉聲明，表示該銀行正在以最優先的方式解決手頭的問題。並稱該措施主要暫停非必要的技術更新和新機構的收購業務，目前所有現有業務和客戶並沒有受影響。

星展銀行還向客戶保證，當路線圖完成後，他們將看到服務可靠性的提高。如果發生中斷，正在實施的補救措施將縮短恢復所需的時間。星展銀行亦致力確保，在可能的情況下，客戶在服務或渠道暫時無法使用時，有其他方式來滿足其銀行業務需求。

服務多次中斷

據公開信息，星展銀行近年來已多次出現系統故障、服務癱瘓等情況。

上月，有多名網民反饋，星展銀行ATM機上無法取款、APP無法登錄。另外，在處理支付服務交易時也出現了延遲。

據悉，星展銀行和花旗銀行的客戶在貸款機構使用的數據中心出現問題後，幾個小時內無法使用銀行設施，支付服務中斷了幾個小時。

今年3月29日，星展銀行數碼服務出現長達10個小時的故障，顧客無法登錄數碼服務進行交易付款。星展銀行的客戶在服務中斷期間，只能選擇排隊使用ATM進行轉賬。

5月5日，星展銀行因登錄流量太大等問題服務中斷。星展銀行的調查顯示，此次中斷是由於對用於系統維護的程序進行編碼時的人為錯誤造成的。

當時新加坡金管局表示，兩個月內的第二次中斷是不可接受的，星展銀行沒有達到新加坡金融管理當局對銀行為客戶提供可靠服務的期望，必須不遺餘力地處理導致這些中斷的根本問題。

新加坡金管局對星展銀行實施進一步的資本要求，從營運風險加權資本1.5倍上調至1.8倍。加上新加坡金管局去年2月向星展銀行提出的額外資本要求，星展銀行須撥出的額外監管資本總計16億新加坡元。

早在2021年11月23日至25日期間，星展銀行就曾經歷長達39個小時的服務中斷，數字銀行服務普遍不能使用。彼時，新加坡金管局就對星展銀行提出了額外的資本要求，將1.5倍的乘數應用於其風險加權資產的操作風險。

2010年星展銀行類似數字銀行服務中斷髮生後，當時新加坡金管局對該行的操作風險加權資產應用了1.2倍的乘數。

東南亞最大銀行，年中剛遭大罰單

公開信息顯示，星展銀行成立於1968年，原名新加坡發展銀行（Development Bank of Singapore），是新加坡政府成立的一家發展融資機構。在20世紀90年代末加速海外擴張，並在2003年更名為星展銀行。

星展銀行不僅是新加坡最大銀行，同時也是東南亞最大銀行。

Wind數據顯示，星展銀行2022年實現營業總收入140.32億新元，同比增長17.29%；淨利潤81.93億新元，同比增長20.4%；總資產高達7433.68億新元（按歷史彙率計算約合3.85萬億人民幣）。

星展銀行目前在新加坡交易所上市，市值約為835億新加坡元。

據悉，星展銀行取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一，在2022年獲得《環球金融》「全球最佳銀行」、《歐洲貨幣》「全球最佳銀行」、《銀行家》「年度全球最佳銀行」稱號。此外，星展銀行自2009年至2022年連續14年榮獲《環球金融》授予「亞洲最安全銀行」的獎項。

星展於1993年進入中國，在北京設立駐華辦事處。並於2007年5月成為在中國本土註冊外資法人銀行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一。星展中國目前共有12家分行和21家支行，員工人數有1900餘人。

2023年9月22日，香港金管局宣佈新增9家金融機構作為債券通「南向通」做市商，其中即包括星展銀行。

今年6月，新加坡金管局對星展銀行罰款260萬新元。新加坡金管局發現的違規行為涉及到11個公司帳號，星展銀行沒有及時更新客戶風險評級，沒有瞭解一些高風險客戶的資金或財富來源。金融管理局表示，對於出現的不尋常大資金活動，星展銀行沒有認真瞭解這些活動的背景和目的。據悉，星展銀行此次的罰款，也是新加坡金融管理局有史以來根據同一違規行為開出的最大罰單。

星展銀行（中國）方面，今年8月，因涉及未盡職審核辦理內保外貸業務、未盡職審核辦理個人項下外彙收支、未盡職審核辦理見證開戶業務、未按規定辦理國際收支申報業務等問題，其被國家外彙管理局上海市分局合計罰沒569.57萬元。