靴子落地!多家銀行存款利率已下降 下週起將有更多銀行跟進調整

12月22日,新一輪銀行存款利率下調塵埃落定。當日一早,工行、建行、農行、中行、交行、招行等多家銀行均在銀行官網上更新了人民幣存款掛牌利率。工行、農行等還同步下調了大額存單、特色存款等品類的存款利率,最高降幅達到30個基點。

此前一日,貝殼財經記者從知情人士處獲悉,銀行即將22日再度下調存款利率的掛牌利率、存款優惠利率上限以及大額存單利率。當前落地下調幅度與前一日消息一致。

多位業內人士告訴財經記者,年底再度下調存款利率,有助於緩解淨息差壓力,為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間。結合此前調降經驗,國內有望採取大中小型銀行梯次跟進調降存款利率方式,確保存款市場平穩有序。銀行存款利率的進一步下降,或將推動銀行理財規模的回升。

國有銀行多品種存款利率已下調

年內第三次存款利率調整已經落地。貝殼財經記者瞭解到,目前工行、建行、農行、中行、交行、招行均已下調了存款掛牌利率。

根據各家銀行最新的人民幣存款掛牌利率表顯示,當前銀行3年定期存款掛牌利率(整存整取,下同)為1.95%,較此前下降25個基點,進入「1時代」;5年定期存款利率為2%,下調25個基點。此外,1年定期存款利率為1.45%,下調10個基點;2年定期存款利率為1.65%,下調20個基點。

作為「基準利率」,銀行存款掛牌利率的調整,也意味著如大額存單、特色存款產品等銀行存款產品的利率亦將跟進下調。貝殼財經記者從多家國有銀行處瞭解到,當前銀行亦下調了這些存款產品的利率。

以農行為例,該行將一年期及以內優惠利率(含銀利多)上限下調10個基點,二年期掛牌利率和優惠利率上限下調20個基點,三年、五年期掛牌利率和優惠利率上限下調25個基點。該行還下調了大額存單最高利率。其中,3年期大額存單利率已下調了30個基點至2.35%;2年期大額存單利率下調25個基點至1.90%;1年期大額存單利率下調10個基點至1.8%。此外,1個月、3個月、6個月大額存單利率均下調10個基點,利率分別為1.5%、1.5%、1.7%。

此外,貝殼財經記者在工商銀行App上看到,該行亦調降了大額存單利率和特色產品利率,調降幅度與農行保持一致。另有建行人士表示,該行3年期大額存單利率已下調了30個基點。

股份製銀行稱將自下週跟隨調整

據貝殼財經記者瞭解,當前存款利率下調落地的主要是國有銀行,但股份製銀行普遍暫未調整掛牌利率或存款產品利率。其中,招商銀行雖已下調了掛牌利率,但截至貝殼財經記者發稿時,該行特色存款產品、大額存單產品利率並未下降。

不過,按照以往慣例,在國有銀行下調後,存款降息的影響將向股份製銀行、城商行、農商行依次傳遞。因此多位業內人士預計,未來將有更多的銀行跟進下調存款利率。

據貝殼財經記者瞭解,已有多家股份製銀行擬於下週一起調整各類存款利率。

「這次調整的幅度比前面幾次都要大。」有股份製銀行內部人士告訴貝殼財經記者,如該行3年定期存款產品利率將從此前的2.85%下調至2.6%。今年以來,該行3年期定存利率下降幅度已經接近10%。

另一家股份製銀行人士表示,目前暫時還未接到存款利率下調的具體通知。但當前銀行存款利率下調是大趨勢,預計後面繼續向下調整的可能性比較大。

事實上,進入12月以來,主要銀行的存款利率普遍處於穩中有降的走勢,多家銀行利率不升反降。如江蘇銀行在北京地區定存自12月8日起已經下調。其中,5萬起存的3年定期存款利率從2.90%降至2.80%。

「現在銀行的存款利率並沒有上調的動力。」東區地區某民營銀行內部人士告訴貝殼財經記者,當前銀行貸款利率已經處於較低水平,在有效需求仍有待提升的大環境下,吸收高利息的存款對銀行的發展意義不大,反而會拖累盈利水平。對於該行未來是否還要調整存款利率,該人士表示,目前仍在觀望階段。

存款利率下降或將推動理財規模增長

對於此次存款利率的下調,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴貝殼財經記者,部分銀行充分利用存款利率市場化調節機制,緩解淨息差壓力,為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間。

「從趨勢看, 從目前市場利率、理財產品收益及10年期國債利率水平看,銀行存款利率仍存在一定調整空間。」周茂華表示,後續銀行存款利率下調更多取決於存款市場供求狀況,各類型、各家銀行自身資產負債,淨息差壓力及經營等方面情況。

浙商證券分析師梁鳳潔亦指出,此次降息主要是因為銀行息差持續承壓,不利於銀行可持續服務於實體經濟。4季度以來,存量按揭降息推進,2024年初LPR降息效果體現,將導致上市銀行息差在2023年3季度的低位水平上繼續下降12個基點。同時,化解地方債務風險,在保本微利原則下,銀行息差亦將持續承壓。

事實上, 今年以來,存款利率持續下降也讓銀行的存款客戶增長放緩。有銀行客戶經理告訴貝殼財經記者,雖然從全年來看,存款總體規模增長良好,但自存款利率下降至3%以下後,詢問和實際存款的客戶明顯減少,而購買零錢理財、穩健的銀行理財產品的客戶有所增多。

展望2024年,中信證券首席經濟學家明明認為,從中長期視角而言,「存款搬家」的現象或將強化,銀行理財等低風險資管產品有望迎來增量資金。

招銀證券銀行業首席分析師廖誌明亦預計,由於存款利率下調且保持低位,理財規模有望保持平穩增長,高點或超過30萬億元。

新京報貝殼財經記者 薑樊

編輯 陳莉

校對 趙琳