重整出發！浦發銀行連續4年不良雙降，深耕「五大賽道」，一季度成果初現

4月29日，浦發銀行同時發佈2023年年報和2024年一季報。

浦發銀行黨委書記、董事長張為忠在4月30日舉辦的業績發佈會上表示，去年四季度新的領導班子組建之後，進行了密集的座談、調研、交流，基於銀行業目前的宏觀環境和浦發銀行自身的基因，作出全面實施數智化戰略的關鍵決策，聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融「五大賽道」。

成果在今年一季度已初顯。2024年一季度，浦發銀行實現營業收入（集團口徑）453.28億元，歸屬於母公司股東的淨利潤174.21億元，同比增長10.04%。

值得注意的是，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響後，浦發銀行一季度營業收入同比增加14.90億元，增長3.40%。此外，在淨利潤方面，一季度能夠反映核心業務盈利情況的扣除非經常性損益淨利潤為172.14億元，同比增加40.30億元，增長30.57%。

此外，在風險控制方面，截至2023年末，浦發銀行實現了不良額、不良率連續4年雙降。今年一季度末，浦發銀行不良貸款率1.45%，較上年末下降0.03個百分點。浦發銀行執行董事、副行長（主持經營工作）、首席風險官劉以研表示，浦發銀行一直堅持「控新降舊」並舉，對存量風險持續進行壓降。

「五大賽道」

向下向深，重整出發

伴隨著金融行業數字化、智能化的大趨勢，結合國家金融發展的「五大篇章」和上海「五個中心」建設重要使命，以及本身的資源稟賦，浦發銀行形成了以科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融「五大賽道」為主的戰略「設計圖」，通過數智化對傳統業務進行改造和重塑，從而發現新客戶、洞察新需求。

張為忠介紹，前三大賽道，即科技金融、供應鏈金融、普惠金融實際上是在原有的對公業務優勢上，繼續擴容，不斷下沉，以服務更多的市場主體，更好的助力實體經濟。

在科技金融方面，浦發銀行打造了「商行+投行+生態」模式，提供「股、貸、債、保、租、孵、撮、聯」一體化服務，推出全新「浦科」產品系列，為企業提供「浦創貸」「浦新貸」等「5+7+X」組合產品（5大拳頭產品、7大重點產品、X個定製化產品），為科技型企業提供全生命週期的多元化、接力式金融服務，持續深化「浦發科創」品牌建設。截至2024年一季度末，浦發銀行服務科技型企業超6萬戶，科技金融貸款餘額超5,300億元。

在供應鏈金融方面，浦發銀行聚焦汽車、新能源、高端製造等產業鏈，豐富供應鏈金融服務的應用場景，並持續加強區塊鏈、物聯網、大數據、雲計算、人工智能等新技術的應用。截至一季度末，浦發銀行累計服務供應鏈核心客戶2023戶，上下遊供應鏈客戶2.22萬戶。

在普惠金融方面，浦發銀行通過科技賦能實現普惠線下貸款線上化轉型，打造標準化、高效化、線上化申請的抵押產品「浦惠抵貸」「宅抵速貸」，以及信用類產品「浦惠易貸」。截至一季度末，普惠兩增口徑貸款餘額4399億元，較上年末增加175億元。

跨境金融則是浦發銀行立足於上海作為改革開放前沿，選擇的重點業務方向。張為忠強調，跨境金融需要服務客戶「走出去」和「引進來」，浦發銀行會發揮在自貿區業務相關牌照、離岸金融牌照等方面的優勢，在全國改革開放過程中扮演角色，在上海改革開放的過程中發揮主力軍的作用。

在跨境金融方面，浦發銀行推出「6+X」跨境金融服務體系，依託對公業務、金融市場、財資管理、跨境託管等場景化、綜合化金融服務優勢，為中資企業「走出去」、海外企業「引進來」保駕護航。截至一季度末，浦發銀行的跨境活躍客戶數2.7萬戶，CIPS外資及境外同業間參客戶129家，保持股份行領先。2024年一季度，浦發銀行辦理跨境業務1.2萬億元，代理結算業務筆數同比增長42%，結算金額同比增長105%。

財資金融方面，浦發銀行加快平台化運營底座、客戶經營與服務體系、產品服務體系、數據經營管理體系、智能運營體系、風險管理體系的建設，提升線上和線下財資服務能效。截至報告期末，個人客戶（含信用卡）達1.60億戶，AUM個人金融資產餘額（含市值）3.76萬億元，個人存款餘額1.44萬億元。

在新戰略推動以後，機構架構的調試調優也要跟上來。據瞭解，浦發銀行近期進行著機構改革。在本次業績發佈會上，管理層對組織架構變動邏輯進行了闡釋：

一是要看到現在整體金融經營發展改革的邏輯在進一步發生變化。「我們講金融政治性、人民性，金融‘五篇大文章’，是需要我們社會民生的服務能力進一步提高，以客戶為中心的能力進一步提高。」張為忠解釋稱，浦發銀行近期的機構改革總體是按此邏輯進行進一步重置，以客戶為中心放在第一位，圍繞著客戶服務來展業，重置前台部門，加重相關設置和配製。

二是生產關係一定要適應生產力發展。「如何能夠重新打造管理體系？如何能夠進一步職責更加清晰化？比如，我們成立研究院，統領新質生產力研究、市場研究以及客戶研究等。」張為忠希望，基於此，整個經營能力能夠進一步提高。

浦發銀行當前圍繞戰略佈局，專門成立了科技金融部，重塑供應鏈創新部，又設立了鄉村振興部；同時，普惠金融部職能也做了新的定位和設計，跨境金融部在原來國際業務部基礎上，把跨境離岸進行了重新整合，希望能級進一步提升。

提質增效，再創新高

在貸款投放方面，一季度末，浦發銀行資產總額9.05萬億元，較上年末增加462.21億元，增長0.51%。其中，對公貸款總額（不含票據貼現）3.03萬億元，較上年末增加1886.05億元，增長6.64%；佔本公司本外幣貸款的58.42%，較上年末提升1.80個百分點，增量增速居股份製同業前列。

「一季度對公貸款規模增長近1900億元，投放力度是比較大的，並且在量和質兩方面都做好了平衡。」劉以研在業績發佈會上強調。

在貸款結構方面，浦發銀行加大了重點領域的投放力度。以2023年的對公貸款為例，製造業中長期貸款餘額2780億元，較上年末增長27.35%。綠色信貸餘額5246億元，較上年末增長22.82%。科技型企業貸款餘額超5000億元，增長超30%。普惠兩增貸款餘額4,224億元，較上年末增長12.15%。

在付息成本的控制方面，劉以研表示，人民幣一般存款付息率同比下降12bps，有效改善了付息的剛性支出，特別對大額存單等高成本負債進行壓降。