「0歲寶寶」億元保單刷屏，中郵人壽回應

近期，一張被保險人為0歲寶寶，躉交1億元的「郵愛一生年金保險」保單在社交平台上引發廣泛關注，成為保險圈熱議話題。

網傳海報顯示，該保單出自專業中介渠道，保單名稱為 「郵愛一生年金保險」，是中郵人壽保險股份有限公司（簡稱「中郵人壽」）旗下產品。繳費方式為躉交，也就是一次性繳清1億元保費，產品已過猶豫期。

記者從中郵人壽相關人士處獲悉，該保單為該公司承保的保單，但網傳的「被保險人為0歲寶寶」消息不實。該人士表示，出於保護客戶隱私的需要，無法透露更多信息。

中郵人壽官方客服向記者表示，該產品目前只在中介渠道銷售，個人代理人渠道和銀保渠道暫無銷售。

一位保險經理人向記者介紹，「郵愛一生年金保險」屬於快返型年金險，被保險人在保單第五年時就可以領取年金。根據該產品說明書，若一次性繳清保費，公司在保險責任開始日後的第五個保單週年日，將按照首期保險費乘以10%的比例給付「關愛金」；從第六個保單週年日起，公司將按照合約約定的基本保險金額給付「生存年金」，每年可給付保費的3%。

以一次性繳清1億元保費為例，從投保後第五年開始，被保險人便可以領取現金，第五年可以一次性領取1000萬元關愛金，隨後從第六年開始可以每年領取300萬元生存年金，直至終身。

該保險經理人展示的現金價值表顯示，在投保後的第八年，保單的現金價值就已經超過了累計保費。整體來看，產品持有期限越長，收益率越高。到第14年末，該保單的年化單利超過3%；到第47年末，年化單利為4%。

該億元保單引發廣泛關注，對於該高額保單能否避稅避債的討論也隨之而來。中郵人壽相關人士表示，關注到網絡上的這一討論，公司在承保過程中為合法合規承保。

上海資深保險法律師黃丹表示，單純買保險並不能「避稅」。某些保險可以在法律要求下「節稅」，比如員工團體福利，可以稅前列支，節省企業所得稅。對於個人來說，「稅優健康險」「稅延養老險」都有「節稅」功能，但比較有限。該案例中的這類年金保險不存在「節稅」功能。

至於「避債」，黃丹表示，如果投保人出現問題，該投保人名下的保單可能沒有辦法逃過強製執行。對於被強製執行的保險險種，各地區規定有所不同，比如有些地區不會強製執行醫療險、意外險等。但是年金保險有較高的現金價值，具有財產屬性，可以被強製執行。