大童保險李曉婧:在財富管理新時代 保險應發揮不可替代的功能
7月8日,2024貝殼財經年會「金塊全球 財富管理新時代」主題論壇於深圳舉辦。
大童保險服務執行副總裁李曉婧在論壇上表示,在公眾更追求安全時,保險在財富管理方面具有不可替代的功能價值。「大多數老百姓談到保險時,主要印象還是補充醫療費用或意外賠償,甚至是儲蓄,這都是保險比較普遍的功能,而在財富管理賽道,保險更應發揮特定的、不可替代的功能,比如對生命的定價、法律屬性等,比起收益性,保險的安全性和功能性更重要。」
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大童保險服務執行副總裁李曉婧。
財富管理追求安全時代 保險應發揮特殊作用
李曉婧認為,保險有幾方面功能值得關注,首先,保險可以為生命定價,從創造財富的角度來說,大多數人一生的財富由兩筆組成,一筆是生存期間通過奮鬥創造的財富以及投資增益,第二筆則是在生命走到盡頭時,有機會換取人生的最後一筆財富,人壽保險便是一種評估健康、財務狀況給生命定價的工具,這是其他金融工具無法替代的功能。
其次,保險有較強的法律屬性。李曉婧表示,保險是一個金融合約,有投保人、被保險人、受益人等,保險可以通過設計合約架構,完成不同家庭人員之間財富的傳遞,這樣,當某些特殊情況發生時,財富可以以沒有糾紛的方式,傳遞給特定的人,這也是其他金融產品不具備的。
此外,李曉婧表示,保險還可以與保險金信託結合,解決特定問題。「在財富傳承更追求安全的時代,保險應充分發揮其解決特定問題的功能,相比收益性,保險的安全性更重要。」
大量存量保單亟須託管 提升消費者獲得感
在論壇上,李曉婧還披露了一組數據:目前,有50%的中國家庭持有長期險保單,有20%的中國家庭持有養老險保單,還有50%的家庭分別持有健康險和意外險保單,可以說,當前中國存量保單市場巨大。
然而,這引發了新的行業問題,在保險業從粗放式發展到高質量發展的過程中,保險代理人脫落率十分嚴重,造成了大量過往保單無人服務的困境。這使得消費者無法全面瞭解當前已配置的保險產品能否滿足需求,也讓後續的理賠和年金領取失去專業人士的指導,降低消費者體驗。
李曉婧表示,針對這部分需求,大童通過「童管家」提供服務,可以對消費者現有保單進行一次性資產價值評估、保險責任分析以及長期託管,每年還會做一次「年檢」,未來,保險出現理賠問題時,大童有200位專家可以協助辦理理賠。「這些服務員項目受到了中國家庭的歡迎,在服務過程中也有客戶表示,這樣的服務即便是付費也願意體驗。今天,圓桌的話題是‘讓獲得感成為現實’,這或許是我們提升保險消費者獲得感的一大舉措。」
新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 柳寶慶