大童保險李曉婧：在財富管理新時代 保險應發揮不可替代的功能

7月8日，2024貝殼財經年會「金塊全球 財富管理新時代」主題論壇於深圳舉辦。

大童保險服務執行副總裁李曉婧在論壇上表示，在公眾更追求安全時，保險在財富管理方面具有不可替代的功能價值。「大多數老百姓談到保險時，主要印象還是補充醫療費用或意外賠償，甚至是儲蓄，這都是保險比較普遍的功能，而在財富管理賽道，保險更應發揮特定的、不可替代的功能，比如對生命的定價、法律屬性等，比起收益性，保險的安全性和功能性更重要。」

大童保險服務執行副總裁李曉婧。

財富管理追求安全時代 保險應發揮特殊作用

李曉婧認為，保險有幾方面功能值得關注，首先，保險可以為生命定價，從創造財富的角度來說，大多數人一生的財富由兩筆組成，一筆是生存期間通過奮鬥創造的財富以及投資增益，第二筆則是在生命走到盡頭時，有機會換取人生的最後一筆財富，人壽保險便是一種評估健康、財務狀況給生命定價的工具，這是其他金融工具無法替代的功能。

其次，保險有較強的法律屬性。李曉婧表示，保險是一個金融合約，有投保人、被保險人、受益人等，保險可以通過設計合約架構，完成不同家庭人員之間財富的傳遞，這樣，當某些特殊情況發生時，財富可以以沒有糾紛的方式，傳遞給特定的人，這也是其他金融產品不具備的。

此外，李曉婧表示，保險還可以與保險金信託結合，解決特定問題。「在財富傳承更追求安全的時代，保險應充分發揮其解決特定問題的功能，相比收益性，保險的安全性更重要。」

大量存量保單亟須託管 提升消費者獲得感

在論壇上，李曉婧還披露了一組數據：目前，有50%的中國家庭持有長期險保單，有20%的中國家庭持有養老險保單，還有50%的家庭分別持有健康險和意外險保單，可以說，當前中國存量保單市場巨大。

然而，這引發了新的行業問題，在保險業從粗放式發展到高質量發展的過程中，保險代理人脫落率十分嚴重，造成了大量過往保單無人服務的困境。這使得消費者無法全面瞭解當前已配置的保險產品能否滿足需求，也讓後續的理賠和年金領取失去專業人士的指導，降低消費者體驗。

李曉婧表示，針對這部分需求，大童通過「童管家」提供服務，可以對消費者現有保單進行一次性資產價值評估、保險責任分析以及長期託管，每年還會做一次「年檢」，未來，保險出現理賠問題時，大童有200位專家可以協助辦理理賠。「這些服務員項目受到了中國家庭的歡迎，在服務過程中也有客戶表示，這樣的服務即便是付費也願意體驗。今天，圓桌的話題是‘讓獲得感成為現實’，這或許是我們提升保險消費者獲得感的一大舉措。」

新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 柳寶慶