上海偵破非法經營案：利用非法APP循環借款 收「砍頭息」

新京報貝殼財經訊（記者俞金旻）9月24日，上海警方向新京報貝殼財經記者披露破獲一起通過非法APP實施放貸的非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人14名，依法取締了40餘個非法APP，查實該犯罪團夥共非法獲利9800餘萬元。

貝殼財經記者從辦案民警處獲悉，自2023年起，犯罪嫌疑人譚某等人，在境外開發、運營40餘款非法網貸APP軟件，並招聘10餘名專門人員分別負責群發短信引流、APP後台系統維護以及實際運營等。經核算，犯罪團夥以收取砍頭息的方式，變相收取貸款年利率高達1500%至2300%。

「以借款人鄭先生為例，2023年5月，鄭先生收到了一條包含‘即申即放’‘無需擔保’‘不查徵信’等詞語的廣告短信，由於急需資金周轉，便點擊鏈接下載了網貸APP。在登錄、註冊的過程中，鄭先生上傳了個人的身份證及銀行卡信息，並允許APP讀取了個人通訊錄信息。在鄭先生完成上述操作後，便自動形成了一筆為期一週的1萬元借款，但APP直接扣除3000元借款利息後，將7000元攻入鄭先生銀行卡內。一週借款期滿後，鄭先生因無力償還，就在APP客服的引導下，向另一款APP借款1.35萬元，填補償還前一筆貸款的本息。在短短兩個月內，鄭先生就如此‘接力式’循環發起了12筆借款，總金額約14萬元，實際到賬僅為10萬元。」辦案民警向記者介紹。

今年7月，上海警方開展集中收網行動，對APP開發、引流、催收等環節進行全鏈條打擊，將譚某等14名犯罪嫌疑人抓獲歸案。目前，譚某等14名犯罪嫌疑人均因非法經營罪被警方依法採取刑事強製措施，案件正在進一步偵辦中。

今年以來，上海警方會同金融監管部門不斷強化風險監測預警，持續細化各項工作措施，嚴厲打擊、嚴密防範非法放貸等各類金融違法犯罪活動。

從已破案件來看，非法放貸的犯罪手法不斷更新，一是利用互聯網平台的隱蔽性和快捷性，將線下口口相傳的推介方式逐漸向網絡論壇、社交群組、APP平台、自媒體傳播等互聯網線上平台轉移，不斷拓展招攬客源的渠道。二是不法分子非法開發搭建所謂「融資租賃」APP，以手機、電腦等電子產品融資租賃和「充值卡」「權益卡」等為幌子，變相發放高利貸款。三是假借擔保費、服務費、手續費等名義變相收取「砍頭息」，此外，還有的不法分子借「聚合支付」通道進行資金走賬，隱蔽性更強。

非法放貸行為，破壞國家金融管理秩序，侵害人民群眾合法權益，擾亂信貸市場正常運行，還可能引發和滋生詐騙、暴力催收、侵犯公民信息等其他違法犯罪。

警方提示：廣大市民群眾務必通過正規機構獲取融資服務，謹防落入高利放貸陷阱，同時也應重視個人徵信，理性借貸。

編輯 陳莉 校對 王心