網售禮品卡也有玄機！警方揭秘非法從事資金彙兌案，涉案20餘億

9月26日，上海市公安局經偵總隊向新京報貝殼財經記者披露，從追查上遊犯罪非法資金轉移入手，成功偵破全國首例利用國際通用禮品卡為本外幣兌換媒介、非法從事資金彙兌的案件，抓獲犯罪嫌疑人50餘名，查獲電腦、手機、銀行卡等作案工具200餘件，涉案金額20餘億元。

據悉，高某等人指使境外人員使用外幣採購一定金額的國際通用禮品卡，而後再通過自營網店在境內低價銷售，扣除手續費後，將所得的人民幣轉入客戶的境內賬戶，從而完成外幣—禮品卡—人民幣的非法資金彙兌。

網店低價海量交易，三個月銷售額超1億

據辦案民警介紹，前期，上海警方依託「情指行」一體化警務運行機制，針對一些疑似為賭詐等上遊犯罪非法轉移資金的賬戶進行深入分析時發現，高某等人的銀行賬戶交易體量巨大，資金流水複雜，極為異常。

警方立即組成專案組，對高某等人開展調查，發現高某名下註冊了多家網絡科技公司並關聯了數個網絡店舖，雖然經營時間不長，但網店資金流水卻極為龐大。這些網店都以售賣國際通用禮品卡為主營業務，在短短三個月時間內，銷售額竟超1億元人民幣。警方發現，網店內售賣的這些國際通用禮品卡均以外幣計價，以人民幣出售，但售價卻遠低於其它同類網店。

經過半年的縝密偵查，一個以犯罪嫌疑人高某為首、利用國際通用禮品卡非法從事資金彙兌的犯罪團夥浮出水面。今年7月，在公安部統一部署下，上海警方在京、滬、浙、蘇、皖五地發起集群戰役，展開集中收網行動，抓獲包括高某在內的50餘名犯罪嫌疑人。目前，高某等17名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經營罪已被警方依法執行逮捕，其他犯罪嫌疑人均被依法採取刑事強製措施，案件在進一步偵辦中。

背後暗藏套路：禮品卡成跨境轉移資金工具

經警方偵查，高某等人為牟取不法利益，通過社交軟件招攬大量具有換彙需求的客戶，通過本外幣跨境「對敲」的方式非法進行資金彙兌。

所謂跨境「對敲」，是指犯罪分子根據境內外換彙雙方需求，在境內外分別設立資金池，以本外幣不跨境單向流動，完成換彙的撮合式交易方式。在此過程中，本外幣的換彙量並不會恰好一致，為了應對境內外資金供需不平衡的情況，高某等人就利用國際通用禮品卡可變現、易出手、具有全球流通性的特點，將其作為非法彙兌媒介，以平衡境內外資金池。這也是高某等人以遠低於市場的價格對外大量出售國際通用禮品卡的原因，他們並不以售賣禮品卡為利潤來源。

國際通用禮品卡是由數碼、遊戲、彩妝、網購等領域跨國公司或購物網站發行、可在全球大部分國家和地區使用的充值購物卡，交易時可以脫離實體卡、以卡號+密碼的方式進行買賣。高某等人正是利用了國際通用禮品卡這一特點非法從事資金彙兌犯罪。高某等人通過這一方法，非法彙兌資金20餘億元，從中非法獲利1500餘萬元。

由於購買、出售國際通用禮品卡，使得本外幣資金流動得到了物理隔絕，且因高某等人資金賬戶交易體量巨大，資金進入賬戶後，交易路徑即刻被混淆，此過程中吸引了大量違法犯罪資金的湧入。一些跨境網絡賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪贓款與普通購卡人購卡資金混同，形成了一個龐大的境內人民幣資金池，變相為各類上遊違法犯罪資金轉移洗兌提供了有利條件。

洗錢和地下錢莊犯罪隱藏在暗處，各類非法資金通道深埋於地下，使得大量資金流動遊離於監管之外，不僅破壞國家經濟金融管理秩序，更為犯罪分子轉移、隱匿贓款提供路徑，助長上遊犯罪滋生，而這些上遊犯罪往往是電信網絡詐騙、網絡賭博、集資詐騙等嚴重侵害百姓財產權益的犯罪行為。

上海警方提醒：「一定要通過正規金融機構兌換外彙，切勿私下換彙，更不要向他人出借身份證、銀行賬戶，不參與洗錢犯罪活動，防止引發資金安全和法律風險。」警方將依法嚴厲打擊洗錢和地下錢莊犯罪，切實維護國家總體安全和人民群眾合法權益。

新京報貝殼財經記者 俞金旻 編輯 王進雨 校對 王心