今日，利好來了！

來源：中國基金報

記者 泰萊

兄弟姐妹們啊，如果你們有房貸，今天就可以打開你們的手機銀行APP，手指動一下，就可以盡快享受低至3.3%的房貸利率了。

不必再等一年

六大銀行今起實施存量房貸利率調整新機制

10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行發佈公告，自2024年11月1日起，符合條件的存量房貸借款人在與商業銀行協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可調整重定價週期。

公告顯示，調整範圍包括已發放的以貸款市場報價利率（「LPR」）為定價基準的浮動利率商業性個人住房貸款（包含首套、二套及以上個人住房貸款，公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分）借款人，可申請變更借款合約中的定價條款約定，包括：調整貸款利率在LPR基礎上的加點值（可為負值）；變更重定價週期的約定。固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸，需先轉換為以LPR為定價基準的浮動利率房貸。

此前，10月25日，商業銀行批量調整存量房貸利率後，絕大部分符合條件的房貸利率均調整為LPR-30BP。結合最新一期LPR的下降，存量房貸利率最低可降至3.3%。

然而，並非所有符合條件的存量房貸在25日調整後的利率水平均一致。這主要是因為25日的存量房貸利率的批量調整，僅就加點（可為負值）部分進行了調整，並未涉及LPR取值的調整。

例如某些人的房貸利率重定價日在9月或者10月上旬，剛好錯過了10月這次LPR的下降，還要再等1年。

11月1日起，這個困擾就沒有了！

中國央行曾公告，自2024年11月1日起，合約約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價週期。

如今六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價週期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價週期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。

據個例子，您原來重定價日是6月5日，如您選擇調整重定價週期為3個月，則您的重定價日為6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，即在上述日期您的LPR將更新為前一日人行最新公佈的對應期限LPR。

如您的重定價日是每年1月1日的，重定價週期調整為6個月的，重定價日為每年1月1日和7月1日；重定價週期調整為3個月的，重定價日為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。

重定價週期只能調整一次

需要注意的是，大多數銀行規定，存量房貸借款人在整個貸款存續期內，重定價週期只能調整一次，不能多次調整。

銀行提醒，重定價週期調整完成後將不可撤銷，請充分考慮，謹慎選擇。在利率下行週期內，重定價週期越短，可以越快享受到利率下行帶來的優惠；但反之，在利率上行週期內，重定價週期越短，貸款利率也將更早進行重定價，還款金額也會更快上調。

專家表示，房貸合約期限普遍較長，部分期限達到30年，從整個貸款週期看，重定價週期長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行週期內，重定價週期越短，借款人可早享受降息紅利。如果未來經濟形勢好轉，政策利率和LPR進入上行通道，在利率上行週期內，重定價週期越短，借款人也會以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負擔，重定價週期只能調整一次，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權利。

此外，除了六大商業銀行，其它商業銀行近期也將陸續發佈公告，明確新的個人房貸利率定價機制。商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制以後，人民銀行將不再統一調整存量房貸利率。