商家集體關閉運費險，運費險未來何去何從？

來源：央廣網

央廣網北京12月2日消息（總台中國之聲記者周益帆）據中央廣播電視總台中國之聲《新聞縱橫》報導，經常網購的消費者對「退貨險」或者「運費險」一定不陌生。如果收到的商品並不滿意，要申請退貨時，有「運費險」的商品，退貨的運費由保險公司支付；商家提供「運費險」在很大程度上有效提升了下單概率。

但是，經過十幾年的發展，這一險種所帶來的問題也在日益顯現——對於商家來說，退貨率提高無形中增加了運營成本；對保險公司來說，賠付率高、還有被騙保的風險。

近日，不少消費者發現，自己的「運費險」權益被平台取消，一些商家也開始關閉這項服務。如何突破「運費險」的發展瓶頸？該如何看待「運費險」的未來？

近日，李夢（化名）發現，自己被某電商平台限制了「運費險」權益。

李夢表示：「我看直播的時候，看到他們在賣的東西，我就發現，每個商品都沒有運費險。有一次，一個直播的主播說，他們的商品都是有運費險的，我看了一下鏈接，是沒有運費險的。我就把我那個鏈接發給了我的另外一個小號，小號顯示是有運費險的，但是我這個大號就沒有。」

此後，李夢與平台客服溝通得知，可能是因為她的大號此前退單較多導致。

李夢說：「我進行了很多團購，比如美食套餐，超期以後，導致退單退得比較多。客服表示，經核實，關於反饋的問題，經過相關部門的審核評估，賬戶暫時不符合運費險使用要求，隔半年或者是一年以後會重新評估我的賬戶狀態。」

記者在黑貓投訴平台查詢發現，近一個月以來，被平台限制使用「運費險」權益的消費者有不少。除此之外，還有不少商家在社交平台上表示，從今年8月下旬開始，他們的店舖主動關閉了「運費險」服務。

可查公開資料顯示，「運費險」這一險種出現在2010年。當時，為解決電子商務發展中退貨郵費的消費痛點，電商平台與保險公司共同推出了這一產品。在很長一段時間內，運費險可以讓消費者「無憂」下單，有效提升了購買率。為何發展至今，它卻屢遭詬病？退貨率逐年升高，是其中一個原因。電商經營者張燕娜此前經營了一家女裝店舖，今年下半年關停了。

張燕娜說：「從去年開始，我覺得運費險對於某些類目不是很好，比如女裝，顧客想回去試試，會買個好幾件，其中選擇一件到兩件進行退貨，導致我們的退貨率增加了很多，前兩年可能在30%、40%的樣子，退貨率去年開始達到50%、60%，今年還要高。」

張燕娜說，除了女裝，童裝、男裝、生活用品等品類的退貨率也在逐年上升。從商家的角度來說，推出贈送「運費險」服務，每一單的保費成本要增加5元左右，如果退貨率過高，會「得不償失」。

張燕娜表示：「之前已經平均五元一單的運費險，比快遞費還要貴，關於快遞費，如果量大，跟快遞公司談一下，可能在全國範圍內還能三四元。剛開始，退貨險的銷量增加了，但是退貨率也會增加，後續就是庫存增大，不可控了。衣服是季節性的，像羽絨服等，只有一兩個月銷量比較好，後續就賣不上這個量了，導致庫存特別多。還有運營、售後等，要重新整理衣服、掛燙，如果再發貨，還有包裝、部分人工費用等問題。」

有電商從業者講述了自己進行線上測試的過程：選擇一部分客戶支持「運費險」，另一部分則關掉「運費險」。結果顯示，售後糾紛減少、運營成本下降的同時，退款率也下降10%左右。也就是說，對於商家來說，關閉運費險服務本身可以篩選掉一批隨意下單的消費者。

從保險公司的角度來說，相較於其他產品，這一險種的賠付率也更高。據瞭解，某電商平台的「運費險」賠付率達到80%左右。

一位保險業資深從業者說：「據我瞭解，此險種基本都不掙錢。有兩個原因，第一，退貨的頻率很高，也就是保險公司賠付的頻率很高。第二，存在薅保險公司羊毛這種道德詐騙的風險。」

今年以來，多地公安破獲了專門騙取「運費險」賠付款的相關案例。江西省萍鄉市蓮花縣公安局刑警大隊反詐中隊中隊長劉琦接受採訪時說，該局破獲的一起案例中，兩名涉案人員大量虛構交易，併購買「大件退貨運費險」保險產品，在8個月內，共騙取了100多萬元的理賠保險金。

劉琦表示：「他們用自己還有親戚朋友的身份信息註冊了一大批網店、支付寶賬戶，之後在網店裡面上架大件商品，比如橡膠床墊、乳膠床墊等。上架之後，就會用自己註冊的一個支付寶賬戶，在自己的網店裡面下單，自己買自己的商品。下單的同時就會投保大件商品運費險。大件商品運費險的保費一般是18元到30元不等，賠付金額有的是一單250元。下單成功以後，就會在另外一個叫禮品網的網站上，那個網站上會上架一些價格很低廉的商品，下單之後，就會直接生成訂單號，然後就會把這個訂單號填到退款頁面，系統就識別完成了這一次退款退貨，之後250元的保費就會打到嫌疑人的賬戶內。」

上述保險業資深從業者進一步解釋，對保險公司來說，運費險是線上化發展的重要像征，它在商品交換、物流產業發展方面確實起到了積極作用；另一方面，巨大的保費規模也讓保險公司難以割捨。「這個業務保費規模有量，一般業務落地到某家分公司，分公司的保費規模就衝上來了。尤其是中小公司，本身保費規模不大，拉個幾千萬元或者上億元的退運險，讓保費增速，其市場份額立馬就上來了。考核方面，在保費這個角度，保險公司一般考核兩個方面，一個是保費規模，另一個方面就是效益。但是現在往往是考核規模的權重大於效益的考核權重。」

此外，地方退稅政策以及可以有效拉低萬張保單投訴量，也是各保險公司推「運費險」產品的動力所在。該如何看待「運費險」的未來？在商家開始選擇關閉這一服務的當下，如何突破發展瓶頸？

中國社會保障學會商業保險研究分會會長、北京工商大學教授王緒瑾表示：「這個險種對方便消費者、推動物流產業的發展起了很好的作用，但也不得不說它存在一部分道德風險怎麼把控的問題。我認為有兩個途徑，一個途徑就是提高保費；再一個途徑，就是規定免賠率或者免賠額，可以相對免賠，也可以絕對免賠。相對免賠就是說，在一定的額度內不賠，超額度是全賠；絕對免賠是無論損失多少，都有免賠比例，可以降低小額賠償的成本。」

據瞭解，目前已有平台推出了降低商家運費險的措施，比如，簡化退換貨步驟、判定異常賬戶、加大優惠補貼力度、降低運費險價格等方式，來解決當下出現的問題。專家認為，未來還需要從動態調整保費、共建電商生態等方面入手，進一步達成用戶體驗與商家利益等多方平衡。