春節大額存單「搶購潮」：銀行報銷高鐵票招攬異地客戶

來源：九派新聞

正值年終獎集中發放時期，兼具安全性、收益性和流動性的「大額存單」成為儲戶爭相配置的熱門產品。

江西一郵政銀行營業員告訴九派財經：「搶大額存單跟春節搶紅包一樣。9點前就讓客戶填寫好了單子，時間一到馬上辦理，結果係統里還有1200多人在排隊待授權，客戶等得拚命催我。」最後她所在的整個支行，一上午才搶到一單大額存單。

相比於國有銀行僅1%-2.3%的大額存單利率，多家中小銀行推出的利率在2%-3%的春節專屬大額存單，也出現「秒光」現象；甚至以「報銷路費、限時策略」吸引到異地客戶跨城購買。

[1]異地爭搶大額存單

春節前夕的社交平台上，高利率大額存單、跨城存款的討論熱度高漲。

一位小紅書用戶發帖分享稱：「從北京坐高鐵到武清，存哈爾濱銀行3年期利率有2.7%，比本地銀行高0.5個百分點，利息能多出近1萬元。」

和去年春節相比，大額存單利率整體又下降了幾個百分點，對於想配置存款類理財的人來說，收益稍高的中小銀行更有吸引力，南京一位儲戶告訴記者。

在相關貼文評論區中，類似「求組團跨城存款」「如何預約春節檔大額存單」的評論屢見不鮮，反映出部分儲戶對高收益的敏感需求。

對此，許多區域性農商銀行、城商銀行為吸引儲戶，推出了「春節專屬」高息產品，並通過加息券、紅包、報銷車費等營銷手段提高實際利率。

湖州銀行嘉興分行一客戶經理告訴九派財經記者：「我們這50萬以上3年期大額存單的利率是2.53%加送禮品。還可以報銷異地客戶600-700元的來回車費，近期就有南京過來的客戶。」

與此同時，多家中小銀行也開通了大額存單線上購買渠道，吸引更多異地客戶。

蘇商銀行一客戶經理告訴九派財經記者：「我們的大額存單可以線上辦理，20萬一年期利息是2.9%，加上開門紅會獎勵積分，可以用於兌換微信紅包，綜合下來利息高達2.98%。」還有地方銀行的非本地客戶通過線上渠道購買大額存單可享受額外0.1%-0.3%的利率加成。

上述加息營銷進一步刺激並維持了市場熱度。桂林銀行數據顯示，通過手機銀行App開放全國客戶購買後，3年期利率2.6%的大額存單產品單日認購量同比增長40%。福鼎恒興村鎮銀行3年期50萬元起存產品利率達2.85%，第二期額度在1月17日開售後僅半小時售罄。

[2]儲戶淩晨蹲守「大額存單轉讓」

相比於中小銀行通過差異化利率和營銷活動搶佔市場份額，國有大行的大額存單產品則以其「大規模、易轉讓」的特性，吸引了許多風險偏好較低的儲戶。

中國銀行武漢一支行客戶經理告訴九派財經記者，「一年期20萬大額存單的利息是1.4%，2年大額存單的利率和普通定期產品就幾乎持平了，收益沒什麼區別。」2025年春節，受存款利率整體下調影響，國有大行3年期大額存單利率普遍降至2.3%左右。

於是，有網民在社交平台分享如何蹲搶利率偏高的國有銀行「轉讓大額存單」的攻略。上述網民稱，要提前校準好零點的秒錶，在淩晨更容易蹲搶到大額存單轉讓。因為零點是銀行結算利息的分隔線，一些存單持有人會在零點剛過就轉讓以便既取得利息，又不影響第二天資金運用。淩晨也是部分銀行系統調試、放出轉讓單的時間，少數急於使用資金的儲戶會以高於市場的利率進行轉讓。

與往年相比，今年大額存單的搶購邏輯也發生顯著變化，流動性需求不斷上升，儲戶更關注可轉讓功能。河南武陟農商行推出的可轉讓大額存單因「提前支取損失小」成為賣點，部分用戶將其視為「類活期」資產。

一位客戶經理告訴九派財經，春節前後是居民資金回籠的高峰期，比如年終獎發放、企業結算等，各大銀行在此期間都會加大發行力度。

春節過後，利率下行仍是大勢所趨。據中央經濟工作會議釋放2025年降息信號，預計全年降息幅度達20-30BP。一名銀行業內人士告訴記者，當前中小銀行的「高利率策略」具有階段性特徵，部分農商行已計劃在春節後回調利率。

不過，儲戶應避免盲目追逐高利率，需綜合考慮銀行資質、產品靈活性和自身資金規劃，尤其需要警惕中小銀行的流動性風險。

對於未來趨勢，上述銀行業人士說到，國有大行更側重綜合服務而非短期衝量，而中小銀行仍需通過差異化競爭維持生存空間。這一轉型或將推動大額存單市場從「價格戰」向「服務戰」升級。

九派財經記者 夏雯琪