債務優化黑中介：偽造重疾證明幫客戶優化債務 非法牟利50萬

5月15日，上海市公安局經偵總隊向新京報貝殼財經記者披露指導寶山分局偵破一起犯罪團夥假借律師事務所等專業機構名義，以幫助借款人減免優化債務為名，通過偽造公司、企業印章向銀行、網貸平台等金融機構出具虛假證明材料，詐騙金融機構資金的案件，抓獲犯罪嫌疑人5名，涉案金額460餘萬元。

經偵總隊「藍鯨」護企工作站民警走訪調查，發現這些借款人在其證明材料中提及的工作單位中沒有任何社保繳納記錄，相關材料很可能系偽造，且幕後都指向了同一個人——上海市某法律諮詢公司負責人孫某，這些借款人均與孫某及其關聯人員有資金往來，據此，經偵總隊指導寶山分局開展立案偵查，很快鎖定了一個以幫助借款人優化債務為名，通過偽造證明材料詐騙金融機構資金的犯罪團夥，並於今年4月將孫某等5名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

警方現場查扣的涉案手機。

孫某團夥偽造90餘名網貸逾期人員材料，從中非法牟利50餘萬元

有一批借款人在借款逾期、面對催收時，以自身罹患重疾、家庭陷入困境等為由，提出延長還款期限、減免利息乃至本金的訴求。如遭拒絕，或金融機構提出的償還方案未達預期時，借款人便頻繁、惡意進行不實投訴，以逼迫金融機構最大限度滿足其減免本息的要求。然而，金融機構發現，這些毫無關聯的借款人提供的證明材料存在高度一致的模板化特徵，疑似所謂「債務優化」職業黑中介的統一操作。

寶山分局經偵支隊支隊長楊馨煒告訴貝殼財經記者，「犯罪嫌疑人孫某並無律師從業資格，但為了牟取非法利益，開設法律諮詢公司，對外謊稱專業法律工作者，為了混淆視聽、誤導客戶，還刻意租借與律師事務所同一樓層的辦公場所。」

犯罪團夥的相關合約資料。

期間，孫某通過社交媒體、互聯網平台及線下渠道推廣引流，僱傭倪某等4人利用「專業債務優化、停息掛賬、減免罰息、輕鬆分期」等廣告話術對外公開招攬客戶，按照逾期金額的5%至10%收取高額手續費，並簽訂「停息掛賬」服務合約，通過為逾期人員偽造虛假證明、反復惡意投訴金融機構等手段，逼迫金融機構重新協商還款協議、騙取金融機構減免貸款本息。

據查證，孫某團夥共偽造了90餘名信用卡、網貸逾期人員的各類證明材料，從中非法牟利50餘萬元，造成金融機構100餘萬元的直接經濟損失。

目前，孫某等5名犯罪嫌疑人已被警方依法採取刑事強製措施，案件在進一步偵辦中。

偽造證明惡意投訴 孫某團夥詐騙金融機構為「客戶」減免利息近萬元

以借款人史先生為例，2023年1月起，史先生在網貸平台陸續借款4萬元，到期後經網貸平台一年內十餘次催收仍未償還，徵信受到影響，進而更難從其他金融機構貸款，急需資金周轉的史先生在網上看到廣告後便聯繫了孫某團夥。

在溝通過程中，孫某自稱是某律師事務所專業法務，有豐富的金融債務處理經驗，與多家金融機構有內部特殊合作渠道，並已成功幫助眾多逾期借款人停息掛賬、減免本息，史先生只需支付一筆手續費就可以安心託管、減免債務。

犯罪團夥偽造的網貸逾期人員困難證明。

為了盡快解決資金困境，史先生便根據孫某要求，與其簽訂了相關合約並支付了逾期總金額的10%（即4000元）作為手續費，約定在一個月內，將史先生的債務處理為停息延期兩年。後團夥成員冒充史先生與金融機構溝通，謊稱史先生系因家庭成員身患重大疾病致貧、目前無收入等原因造成資金緊張，從而導致信用卡、網貸逾期未還，要求金融機構將原逾期欠款停息延期，並在15天內反復惡意投訴金融機構，逼迫金融機構與之重新協商。

為了提供金融機構所要求的證明材料，孫某團夥偽造了史先生居住地村委會開具的低收入人員證明，偽造了史先生家人身患癌症的診斷證明、付款記錄，相關材料上的公章均系團夥成員利用電腦繪圖軟件偽造。利用這些虛假證明材料，孫某團夥詐騙金融機構與史先生重新協商還款，減免了近一萬元的利息，並延長還款時間兩年。

新京報貝殼財經記者 俞金旻 編輯 陳莉 校對 柳寶慶