大華銀行簽約成為CIPS直接參與者，探索更加多元的跨境人民幣業務

6月18日至20日，2025中國國際金融展在上海舉辦。在CIPS跨境銀企合作專場活動上，新加坡大華銀行有限公司（以下簡稱「大華銀行」）及其在華全資子公司大華銀行中國有限公司（大華銀行中國）正式簽約成為人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System, 簡稱CIPS）直接參與者。

大華銀行集團交易銀行部主管蘇麗華女士(左二)出席2025中國國際金融展CIPS跨境銀企合作專場活動的簽約儀式，並代表機構簽約

作為 CIPS 直接參與者，大華銀行將依託該系統為境內外企業、金融機構提供「一站式」跨境人民幣清算、結算和支付服務，使企業享受到實時清算、全額到賬等便利，有效降低支付清算成本。大華銀行中國行長兼首席執行官符懋讚表示：「大華銀行和大華銀行中國同步加入CIPS直參業務，體現了我們深耕中國—東盟市場和助力區域金融互聯互通的堅定承諾。」

隨著中國金融市場雙向開放的不斷深化，以及人民幣作為國際貿易和投資貨幣的吸引力不斷增強，大華銀行中國也將借助CIPS的「高速通路」優勢，銜接中外市場，探索更多元化的跨境人民幣產品和使用場景，發揮金融服務實體經濟的作用，為人民幣國際化進程提供助力。

通過CIPS直連有效提升

跨境人民幣清算效率

新加坡是最大的離岸人民幣中心之一，也是人民幣跨境收付金額排名第二的境外國家/地區。作為總部位於新加坡的金融機構，大華銀行積極利用新加坡的戰略位置，在中國和東盟之間發揮重要的金融中介作用，滿足在跨境貿易和投融資活動中對人民幣的使用需求。

除新加坡總部外，大華銀行在中國、印尼、馬來西亞、泰國及越南設立了全資法人銀行，在全球擁有約470多間分行及辦事處，分佈在亞太、歐洲與北美的19個市場。依託區域化業務網絡，大華銀行幫助企業開啟東盟市場新商機。通過數據分析和客戶洞察，貼合每位客戶獨特需求及不斷變化的偏好，為其度身定製服務體驗和解決方案。

以境外直接參與者身份接入CIPS這一關鍵金融基礎設施，大華銀行服務區域及全球客戶跨境人民幣業務的能力顯著提升。大華銀行集團交易銀行部主管蘇麗華表示：「基於我們深耕東盟90年的業務網絡和在跨境現金、貿易融資及財資管理領域的專業經驗，我行也將繼續為客戶構建更高效、透明、經濟的跨境金融通道，力爭成為東盟首屈一指的交易銀行，並進一步發揮新加坡作為區域金融中心和離岸人民幣中心的積極作用。」

近五年來，東盟連續穩居中國最大貿易夥伴地位，人民幣國際化進程加速推送，在東盟區域尤為明顯。相關數據顯示，當前東盟貨物貿易項下人民幣跨境結算量佔比已達30%，處於較高水平。同時，跨境人民幣結算的交易模式正在從單點交易向 “鏈式化” 演進。以鐵礦石、鎳等大宗商品領域為例，典型交易鏈路已延伸為 “東盟國家（如印尼）- 香港 – 中國內地” 的多層級人民幣結算模式。這種沿著產業鏈分佈的鏈式交易，與早期零星分散的結算形態形成本質區別，標誌著跨境人民幣應用已進入體系化、鏈條化的深度發展階段。

「我們的目標是希望成為東盟地區首選的跨境貿易銀行。」大華銀行中國內地及香港地區交易銀行業務負責人兼上海分行行長袁泉表示，鑒於人民幣在區域跨境貿易中日益凸顯的重要地位，實現跨境人民幣清算的實時性與便捷性，已成為大華銀行達成這一戰略目標的必要條件。大華銀行簽約CIPS不僅是服務流程的優化，更是實現東盟貿易銀行戰略定位的關鍵環節。通過CIPS直連能有效提升跨境人民幣清算效率，契合大華銀行在區域貿易金融領域的長期發展規劃。

從市場情況看，超50%的人民幣在跨境支付和貿易結算集中於中國內地、香港及東盟區域，這正是大華銀行的核心業務市場。2024全年，大華銀行借勢發力，跨境人民幣結算量實現翻番。展望未來，大華銀行預期人民幣在國際投資、支付和貿易中的使用佔比將持續提升，進一步鞏固其在東盟跨境貿易金融領域的優勢地位。

依託CIPS構建覆蓋更廣的

跨境金融服務網絡

隨著人民幣在跨境支付和貿易結算規模持續擴大、交易頻次顯著增加，企業對於金融服務的時效性、便捷性提出了更高的要求。相較於傳統間參行模式下T+1至T+2的結算週期，CIPS直連繫統可將清算時效壓縮至近乎實時完成，這一效率提升對高頻貿易場景具有重要價值。

大華銀行作為CIPS直參行，可為企業提供實時清算、全額到賬等便利服務，減少中間環節，有效降低支付清算成本。據袁泉介紹，直連CIPS亦提升了合規審查的便利性。間參行往往需要對接多家直參行，且不同機構的合規要求存在差異，而直參行模式可省去中間環節，大幅提升清算效率。

此外，CIPS系統內置的小工具可以對資金流進行追蹤，便於交易雙方實時掌握資金狀態，為企業業務運營賦能。以電商行業為例，其業務模式要求快速獲取交易進度，以支撐實時發貨、倉庫庫存調配等後端操作，而CIPS的資金最終功能恰好能滿足這一高頻交易場景下的時效性需求。

大華銀行依託CIPS系統，不僅能為境內外企業及金融機構提供「一站式」跨境人民幣清算、結算和支付服務，還可以對接CIPS全球超過1600家參與機構，接受間接參與者的委託，高效辦理CIPS跨境支付和結算業務，從而構建覆蓋更廣的跨境金融服務網絡。

為滿足企業在國際結算、海外融資等領域多層次的需求，大華銀行中國推出「中國東盟跨境雙向資金池」、「貿易直通車」和跨境投融資一站式賬戶服務等創新解決方案，助力企業實現跨幣種、跨區域的資金管理與資金。2025年1月，大華銀行中國參與人民銀行上海總行推出的「跨貿再融」政策，成功落地轄區內外資法人銀行首筆人民幣跨境貿易再融資業務，有效幫助進出口企業解決資金周轉問題。

隨著中國金融市場雙向開放的不斷深化，以及人民幣在國際貿易和投資領域的吸引力不斷提升，大華銀行中國也將搭乘CIPS的「高速通路」，銜接中外市場，探索更多元的跨境人民幣產品和使用場景，發揮金融服務實體經濟的作用，為人民幣國際化進程注入新動能。