春節「錢線」｜年終獎到手了嗎？馬年「春節檔」理財這樣投

臨近春節，如何在春節期間「錢生錢」？近期，多家銀行、理財子公司發佈春節理財攻略，瞄準打工人的年終獎。

多家銀行理財公司指出，最晚在2月13日（本週五）前買入指定的銀行理財產品，即可在春節9天假期中享受收益。同時，也有銀行理財公司配合理財夜市，拉長節前營業時間。

有業內人士表示，春節前後，是居民資金較為充裕的階段，年終獎等集中發放推高居民投資理財需求。而存款和理財等產品作為營銷客戶的工具，是銀行、理財公司等金融機構旺季營銷活動的重要抓手。

最晚週五存入！多家銀行理財公司發佈春節理財攻略

「新春假期將至，提前規劃讓閑錢不閑置」。近期，銀行理財公司紛紛發佈春節理財攻略，統一劃定2月13日為最後交易時間，讓用戶資金在春節9天假期中「錢生錢」。

工銀理財推出了多款開放型、風險等級為PR1的理財產品，儘管成立以來年化收益率普遍在2%以下，但每日可申贖、風險相對較低。工銀理財指出，客戶最晚在2月13日交易時間內（9:00-15:30）買入，即可連享11天收益機會。節後首個交易日（2月24日）即可贖回。

除低風險的理財產品外，部分銀行理財公司春節計息產品中也有中低風險（PR2）的理財產品，成立以來的年化收益率也相對較高。

民生理財推出的多款「現金+」理財產品均可在春節9天假期中計息。其中，一款風險等級為R2固定收益類理財產品，成立以來年化收益率達到了5.80%。

與上述交易日可贖回的理財產品不同，交銀理財推出的可在春節假期中計息的理財產品，以最低持有期產品為主，且最低持有期限為90天、180天、365天。

此外，也有銀行理財公司延長了營業時間。招銀理財則結合理財夜市，將部分可在春節假期中享受收益的現金理財買入時間，延長至2月13日24點。與此同時，節前短債理財的買入時間則定在了2月13日的17點前。

「在歲末年初之際，針對年終獎等資金，居民如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。」招聯首席經濟學家董希淼表示，一般來說，貨幣基金贖回較為靈活，資金是T+1到賬；現金管理類理財產品期限多為一年之內，有多種期限可以選擇；而國債期限普遍較長，但部分國債可以轉讓出售。

部分銀行上新結構性存款 另有小銀行「偷偷」加息

「臨近春節，我們建議客戶可以根據閑置時長和風險偏好選擇7天通知存款或者現金管理類及開放式理財，讓閑置資金假期賺取穩定收益。」一位銀行理財人士表示，近期前來銀行購買結構性存款的客戶有所增多。

貝殼財經記者發現，部分銀行發佈在春節期間計息的短期結構性存款。

興業銀行推出了多款掛鉤黃金的結構性存款，起息日為春節假期首日或次日，產品期限僅為12天或13天，可覆蓋春節假期。不過最高利率不足2%。

平安銀行也推出了期限覆蓋春節假期的結構性理財產品。如一款掛鉤FR007定盤利率的結構性存款產品，起息日為2月14日，本期結束日為2月28日，利率最高可達到2.34%。

「結構性存款的特點是保本，風險相對理財產品更低，而利率又比銀行存款高一些。」有銀行業內人士指出，結構性存款是介於銀行存款和理財之間的一種產品。與理財相比，結構性存款仍屬於存款範疇，因此保本；而與存款相比，它可以掛鉤多種資產，可提升利率。

此外，貝殼財經記者還瞭解到，部分地方中小銀行還悄然提高了存款產品利率，以吸引儲戶。

如近期湖南新晃農商行官微的一則推文顯示，「存款利率上調」：整存整取3萬元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分別為1.30%、1.40%、1.75%；大額存單20萬元（含）及以上1年期利率為1.40%，2年期利率為1.80%。內蒙古農商銀行托克托支行發文，其新年專屬存款產品1年期利率上浮15BP（基點），其中100元起存利率為1.4%，20萬元起存利率為1.45%。

春節前後，是居民資金較為充裕的階段。董希淼表示，金融機構乘勢而為，推出以新年、春節或年終獎等為主題的金融產品，有助於吸引和獲取更多客戶，更好地滿足客戶需求。但更多產品只是貼上了「年終獎」「新春特色」等帶有季節性的標籤，其本質還是存款或理財產品，居民要理性看待與選擇。

黃金投資熱仍在持續 需警惕波動風險

貝殼財經記者走訪多家銀行網點瞭解到，今年春節前來銀行網點購買黃金投資品、辦理積存金業務的客戶有所增多。

「由於貴金屬市場火熱，疊加春節氛圍，客戶購買貴金屬熱情高漲。」有銀行網點工作人員告訴貝殼財經記者，小克重的投資金條銷售量相對較好，部分生肖金產品也成消費者的最愛。不過，由於金價波動劇烈，銀行紛紛加大了對貴金屬交易的風控力度、加強了投資者教育等工作。

對於未來黃金走勢，有銀行分析人士指出，從後續策略上看，黃金的長期邏輯尚未改變，堅持年內和更長期看好的策略。但短期而言，市場大概率將處於大幅震盪的階段，可能會出現一定的超跌，需要保持耐性等待波動率的收斂。

對於未來黃金的投資，董希淼指出，投資者既不應恐慌出逃，也不應盲目抄底，而應將其視為投資組合中的「壓艙石」，要通過科學的資產配置策略來應對。從具體策略看，可通過定投方式買入，按周或月定期買入一定金額的黃金資產，以平滑短期價格波動。如果已有持倉且看好長期，可在深度回調後，用預留資金分批補倉，切忌一次性打光子彈。

新京報貝殼財經記者 薑樊 編輯 陳莉 校對 王心