全國政協委員楊德才：農業保險應讓農民真正受惠

2026年政府工作報告提出，「製定促進農業保險發展的措施。」農業保險是農業現代化的標誌之一，也是防範和化解農業生產風險、保障農民合法收益、助力鄉村振興的重要金融工具，在應對自然災害、市場波動等風險方面發揮了重要作用。

如何進一步促進農業保險發展，讓金融工具更好地服務農業現代化，讓農民真正得到有效保障？全國政協委員、南京大學教授楊德才表示，農業保險亟須多方面的創新，通過新技術應用、險種創新、理賠機制梳理等，讓農民真正願意投保，且能夠通過保險得到更好的保障。

一些農民不願投保怎麼辦？

新京報：政府工作報告提出要促進農業保險發展。過去，一些農民不太願意投保，你認為是什麼原因？

楊德才：農業保險是現代農業的一部分，也是農業現代化建設中不可或缺的力量，但當前我國農業保險體系仍存在適配性不足、保障覆蓋面有限、賠付效率偏低等問題，難以完全滿足農業生產發展和農民群眾的實際需求，再加上一部分經營主體風險意識低、對農業保險認識泛化、基層宣傳不足以及投保主體與保險公司雙方評估不足，導致賠付與投保主體預期落差大、歷史體驗不佳，因此導致不少經營主體投保積極性不足。

新京報：你認為應該怎樣改變這一狀況？

楊德才：一些農民不願投保，一部分原因是認識不足，不瞭解農業保險，因為平時也接觸不到，自然沒有這方面的意識。因此，保險公司可以聯合村委會設立村級保險服務站，雙方派出專人擔任聯絡員。保險公司派駐專業聯絡員常駐村委辦公室，村委會選拔熟悉村情的幹部擔任協保員。服務站每月舉辦保險課堂，強化宣傳。聯絡員與協保員負責日常接收報案、代收材料，對小額賠案現場核定備案。開通24小時理賠專線，以無人機技術賦能查勘監測，農戶遇災可轉接無人機查勘組，實現「報案不出村、賠款到賬快」。

農業險種適合農業嗎？

新京報：一直有聲音認為，當前的農業保險險種相對滯後，很難真正應對農業風險，是否如此？

楊德才：確實有這樣的現象，現有農保產品多以規模化種植為主，對個體經營者分散生產的需求對接有限，導致單戶投保率低；農保產品多以常規糧食、經濟作物為設計對象，對特色險種覆蓋不全，部分農保產品對自然災害與市場風險的保障範圍滯後於農業發展。同時，一些農業保險險種設計與農業生產實際需求脫節，特色農產品保險覆蓋不足，保障範圍較窄。這些問題都導致農業保險賠付效能不足，不能更好地保障農業生產和農民的切身利益。

新京報：在農業險種設計方面，有什麼可行的改進策略？

楊德才：農業險種確實需要創新，這需要從制度設計到具體實施全方位的創新，比如農業農村部製定特色農產品保險目錄，並及時更新，指導地方根據各自情況開發險種。增設農業基礎設施保險，各級政府針對智能大棚、冷鏈倉庫等農業基礎設施，提供財政補貼；開發地域特色農產品保險，為農戶提供個性化方案；推廣市場價格保險，各地結合實時實地市場數據，提供差價補賠。針對「小區域高風險」地區開發地區專屬險種，解決其承保難題。

此外，還需要多方面的共同發力，讓農業保險融入整個農業生產環節中，而不僅僅是承保、賠付。比如可以通過地方政府的統籌協調，以縣為單位，當地氣象、農業農村、通信等部門實現信息共享，建立聯席會議制度，及時發佈信息並採取應對措施。農業農村和氣象部門對災害的預警信息第一時間通過微信、短信形式發佈，保險公司、鄉鎮職能部門依據發佈信息，組織農戶進行防範，減少災害造成的損失。其中，保險公司如果能夠在災害預警、防災減災中發揮更大作用，自然能夠獲得更多農民的信任。

理賠才是農業保險難題

新京報：保險必然涉及賠付，在現實中，一些農民反映存在賠付難、賠付少的問題，這是普遍現像嗎？

楊德才：賠付流程繁瑣、審核週期長、理賠效率偏低、難以及時緩解農民災後損失的現象確實存在。當前，理賠環節相當依賴線下辦理，由於保險公司地方機構多在城鎮，農戶為完成查勘定損需多次往返，時間與經濟成本高。原有賠付流程複雜不便，抬高了理賠門檻，延長了賠付時效。

新京報：理賠難的問題如何解決？

楊德才：一方面，可以建立統一的服務平台，如省級農險服務一碼通平台，收集省內保單、災害、賠案信息，分劃各級轄區進行網絡化管理。一般賠案由農戶掃碼上傳損失照片和電子憑證，與當地服務站人員協同處理賠付，複雜賠案由上級部門指導解決；農業農村部和國家金融監督管理總局共同建設國家級農險數據庫，歸集全國災害、價格、賠案等關鍵信息，建立健全業務辦理與方案記錄的備案管理、回溯監督體系。

另一方面，可以採用梯度式賠付機制，保險產品按經營規模分層賠付，覆蓋小農戶、規模化基地等多類經營主體，並按地域地形風險定級，合理、精準劃分額度梯度，保證適配性。保險公司提供基本賠付方案，農戶可預覽賠付區間。參保者根據實際情況與評估情況，在基層聯絡員、協保員的協助下自由組合生成個性化保單，簽訂合約。國家金融監管總局和地方金融監督管理局發佈梯度賠付操作指導方案，嚴禁設置隱形免責條款、爭議案件實行「保險公司自證合規」原則。

新京報記者 周懷宗

編輯 張磊 校對 張彥君