超一億元！珠峰南坡發生騙保大案

來源：中國新聞週刊

遊客錢迪拉維杜華瓦蒂被直升機從珠穆朗瑪峰營救起，並飛往加德滿都。尼泊爾一家徒步公司的運營者阿迪卡里建議將患者轉移到其他醫院，但醫生堅持認為治療可以在埃拉國際醫院進行。

「此後，醫院白天會將患者送往查馬的大城市醫院，晚上則送回埃拉國際醫院，最終賬單被抬高到3945美元，遠高於實際成本。」阿迪卡里說。

這一案例被寫入了起訴書，用來說明在尼泊爾珠穆朗瑪峰南坡虛假救援的產業鏈中，醫院文件是如何被偽造的。

尼泊爾媒體《加德滿都郵報》在3月27日的一篇報導中揭露了這個「世界上最複雜的保險欺詐網絡之一」：遊客在去往珠穆朗瑪峰南坡大班營的途中，被部分導遊與徒步公司在食物中投入小蘇打等引發身體不適，或被引導尋求直升機救援，並被送往特定醫院，騙取巨額國際保險賠款。

國內外輿論場因此都出現了尼泊爾嚮導給遊客「投毒」的討論。

不過，4月3日，尼泊爾中央調查局（CIB）發表通報稱，已注意到近期國內外媒體有關「虛假救援」調查的相關新聞報導。「這些報導聲稱，在珠穆朗瑪峰（薩加瑪塔）地區，一些嚮導通過在遊客食物中摻入有毒物質，故意使遊客生病，以便實施欺詐性救援行為。截至目前的調查過程中，尚未發現任何證據可以證實上述指控。」

與此同時，尼泊爾警方調查也顯示，確有3家直升機公司、3家醫院、十多家徒步公司、保險代理人和徒步嚮導勾結，通過涉及外國登山者和徒步者的假裝救援行動欺詐性地索賠保險賠付。

今年1月，首批6名涉案救援公司運營人員被捕。3月12日，CIB以有組織犯罪和欺詐罪對32人提起公訴，目前已逮捕9人，另有23人在逃。

如何騙保？

中國徒步愛好者田越（化名）曾在2023年12月前往尼泊爾珠峰南坡，他告訴《中國新聞週刊》，自己和兩位同伴疑似遭遇了騙保。

田越說，其一行3人中包括一名未成年人，均在國內某保險公司投保。到達海拔約5000米處，未成年同伴腳扭傷了，保險公司收到求救後聯繫了當地直升機公司Air Dynasty。

「按照正常流程，直升機救援公司審核人員需要判斷腳扭傷是否符合直升機救援資質，但當時對方只問了一下情況，就直接派出了直升機救援。」田越回憶。

在登上直升機後，田越發現，「直升機像貨機一樣運了很多物資」，且除了他們3人外，直升機還載了一位並未遇險、只是感覺自己走不動了的中東遊客，每人付了約1000美元的費用。「按我的理解，保險已經把我朋友直升機救援的錢付過了，就不應該再讓其他人搭乘，並額外付費。那名中東的遊客也很蒙，以為自己叫的是觀光機，結果看我們一瘸一拐的。」田越說。

更令他們沒想到的是，落地後，三人的護照立即被收走，並被帶到了斯瓦康國際醫院（SWACON International Hospital）。到醫院後，田越說，朋友僅接受了拍X光片、測血氧、抹藥等簡單治療，卻收到了969美元的賬單（約7000元人民幣）。「我們當時就覺得這是騙保的行為，因為在12月的加德滿都，五星級酒店的價格也只是每晚1500元人民幣左右。」

事實上，田越一行人所乘直升機所屬的Air Dynasty公司，以及前往的斯瓦康國際醫院，均列於案件審查的名單中。據《加德滿都郵報》報導，斯瓦康國際醫院、埃拉健康中心、CIWEC醫院和瓦約達醫院，以及Heli Everest、Manang Air和Air Dynasty Heli Services等三家直升機公司因報出「高昂價格」並對旅遊保險政策提出索賠而受到審查。其中斯瓦康國際醫院一名股東已被警方逮捕。

尼泊爾警方記錄的一起案件也和田越等人的經歷相仿——4名遊客在同一架直升機航班上被救出，儘管如此，保險理賠仍以多起獨立救援方式提交，總救援賬單達到31100美元，另有11890美元的醫院賬單。

CIB調查指出，虛假救援騙局主要是偽造醫療緊急情況，呼叫直升機，將遊客送進醫院，並提交與實際情況毫無關聯的保險理賠。

這主要通過兩種方式運作。第一種是，導遊們會在艱難的徒步過程中，為遊客提供一種選擇：假裝生病，叫來直升機，剩下的由嚮導負責。第二種則是利用海拔3000米以上的輕微高山反應症狀。

在大多數情況下，針對血氧飽和度下降、手腳發麻、頭痛等輕微高反症狀，休息、補充水分或逐漸下降海拔即可緩解。但根據CIB的調查，導遊和酒店工作人員已經接受過訓練，會在此刻告訴徒步者他們有生命危險，必須立即撤離。「而一旦救援被叫出，財務編排就開始了。」報導稱。

據CIB公佈的數據，2022年至2025年間，在涉案醫院中共識別出4782名接受治療的外國患者，其中171例被確認為假救助。在救援運營商中，山地救援服務在1248次包機航班中進行了171次欺詐性救援，向保險公司索賠約1031萬美元。

保險公司不願承保

事實上，此類騙保行為並非剛剛出現。

2018年，當地政府事實調查委員會花了數月時間調查10家直升機公司、6家醫院和36家旅遊和徒步機構，並建議所有直升機公司、醫院、旅遊運營商和保險公司必須向旅遊搜救委員會、旅遊警察和旅遊部提交救援航班和醫療治療的詳細信息，旅遊運營商需在整個旅程中對客戶負法律責任。

但CIB局長馬諾傑·庫馬爾·KC在接受《加德滿都郵報》採訪時表示：「由於懲罰措施鬆懈，騙局仍在繼續。」「當沒有對犯罪採取行動時，它就會蓬勃發展，保險騙局因此也大獲成功。」

調查工作直到2022年至2025年間再次開啟。尼泊爾警方估計，在為期兩年半的調查期間，多家旅遊和救援公司向國際保險公司詐騙了超過1965萬美元。

在尼泊爾騙保風波發酵的這幾年，作為尼泊爾徒步重要客源之一，許多中國徒步愛好者表示，中國很多保險公司已不再承保尼泊爾地區。

《中國新聞週刊》以客戶身份諮詢了一家曾承保尼泊爾高海拔徒步路線的保險公司，對方表示，現在只承保尼泊爾ABC徒步路線（即海拔最高4000米左右），對海拔較高的EBC路線（即珠峰南坡大班營路線）已不再承保，其表示「高海拔路線保險公司承擔的風險高，而境外險短期只要幾百元，保險公司也是營利機構」。ABC路線的直升機救援也限額在6000元人民幣，其餘費用需自付。

保險行業從業者王傑（化名）也告訴《中國新聞週刊》，近幾年，有的保險承保尼泊爾地區，要麼對路線有限制，要麼對直升機救援設置6000至8000元人民幣的限額，也有公司「直接不保尼泊爾這個國家了」。

「尼泊爾徒步的出險率相對來說確實比普通的旅遊或徒步高，因為在高海拔地區，我們也無法判斷客戶到底是不是真的需要醫療救援，這樣一來，雖然保險公司並不知道自己是否被騙保，但因為虧得太多，所以就不願意做了。」王傑說，他曾有一個客戶在走EBC線路時產生高反，下撤騎馬過程中又摔倒導致骨折，最終直升機救援將他送到加德滿都醫院就醫，僅醫療費用，保險公司就墊付了16萬元左右。

《加德滿都郵報》也指出，保險理賠之所以難以核實，是因為儘管大多數旅遊保險政策要求遊客在被直升機救援撤離前聯繫保險公司，但在通信困難的高海拔地區，這種情況幾乎不會發生。當保險公司收到通知時，疏散已經完成，患者已在數百英裡外的醫院，當地救援公司或徒步運營商已開始準備相關文件。

此外，大型保險公司擁有24小時應急響應團隊，而小型保險公司則將這項工作委託給全球援助公司。當有案件發生時，保險公司通常會聯繫當地尼泊爾援助公司，代表其審核發票、醫療報告和航班名單。「這正是欺詐最容易隱藏的地方。本地援助公司與醫院和救援運營商處於同一商業生態系統中，而總部位於海外的保險公司又依賴當地商業夥伴驗證文件。」該報導稱。

聚焦保險反欺詐的自媒體「A6工作室」主理人魏然也表示，境外救援、偏遠地區救援是騙保重災區，尤其涉及「機構+醫療+救援」的合謀最難查、最隱蔽，且傳統查勘手段在境外基本失靈。

畢竟，在騙保這一產業鏈中，救援公司的想法是最大化每趟航班的乘客數量，同時分別向各保險公司收費；徒步公司的想法是將每一個需救援者轉介給支付最高佣金的救援運營商；醫院的想法是接收患者，執行不必要的操作，並與提供業務的運營商保持轉診關係。

「在這條鏈條中，從未有一方的利益與支付理賠的保險人一致。」該報導稱。