北京銀行孔維軍：企業真正需要的，不是誰家利率更低，而是誰更懂科技企業

金融如水，科創如舟。當前，銀行在科技金融領域的探索不斷深入，但也出現了部分產品同質化現象，產品的利率和額度似乎成為競爭的關鍵詞。這種做法能否代表銀行業服務科創的創新？7月9日，在2026新京報貝殼財經年會「金融大會」上，北京銀行科技金融部總經理助理孔維軍分享了自己的觀察和思考。

北京銀行科技金融部總經理助理孔維軍

「‘利率低一點、額度高一點’，在我看來是補貼而不是創新，本質上是在用利潤空間換取市場份額，任何銀行同業都可以跟進，但最後的結果只會滑向不斷的價格內卷。」孔維軍表示。

孔維軍認為，企業真正需要的，不是誰家利率更低，而是誰更懂科技企業、更能為企業提供全週期的綜合服務，從「價格內卷」向「價值服務」轉型。

他同時也分享了北京銀行在構建科技金融產品差異化上的主要做法。

排在首位的即為夯實企業風險識別能力。「傳統銀行信貸看的是抵押物、報表、流水等，但科技企業往往缺少這些條件，因此對銀行來說，誰更能看懂技術、看懂產業、看懂未來，誰就擁有更大的競爭優勢」，孔維軍表示。

據其介紹，北京銀行的「科創雷達」和知識產權內評模型本質上就是在解決這一問題，把專利質量、研發水平、人才團隊等非財務信號轉化為可量化的信用模型，幫助一線人員做出更精準的風險判斷。截至目前，「科創雷達」已實現對科技企業的全覆蓋，為北京銀行精準識別優質科技企業提供了技術支撐。

其次，打造覆蓋企業「全生命週期」的產品矩陣。在孔維軍看來，利率和額度只決定一次「貸或不貸」的問題，但科創企業最早可能是OPC形態（One Person Company，指人工智能賦能下的「一人公司」），然後進入種子期、A輪、B輪一直到成熟。

在此過程中，其資金需求、融資方式會有很大不同。「我們基於企業各階段的特點形成了包括科創e貸、領航e貸、研發貸、e投貸等全週期的產品矩陣，可以精準匹配企業多元化的資金需求。」他說道。

最後，聚合多元化的生態資源，將銀行服務嵌入企業成長的各個環節。「例如，我們舉辦‘走進北交所’活動，聯合券商、律所、評估機構等構建上市服務圈；搭建‘撮合贏’平台和‘智投e合’智能投行生態系統，幫助企業高效對接產業資源、併購標的、投資機構等。」孔維軍對此舉例說道。

新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

編輯 楊娟娟

校對 張彥君