央行談提前還房貸：支持和鼓勵銀行與借款人自主協商變更合同約定，或新發放貸款置換存量貸款

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾  澎湃新聞記者 周頔 攝

7月14日，在國務院新聞辦舉行的2023年上半年金融統計數據情況新聞發佈會上，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，上半年，房地產市場總體呈現企穩態勢，隨著前期積累的購房需求在一季度較快釋放，疊加季節性因素影響，4月以來，房地產市場逐步進入常態化運行，房地產市場情況在房地產信貸數據上也有所反映。

鄒瀾表示，房地產開發貸款主要是用於房地產項目的施工建設，通常是在開工時發放，竣工時回收，餘額主要取決於同期商品房的在建規模。過去，開發商根據項目銷售進度，用預售資金提前償還開發貸款的情況較為普遍。去年以來，因為非金融負債收緊，開發貸款需求明顯增加，商業銀行開發貸款投放力度加大，今年上半年累計新增4200多億元，同比多增約2000億元，促進了開發商加快項目施工建設，有利於保障項目的交付。

鄒瀾表示，個人住房貸款發放和同期商品房銷售規模直接相關，還款則是來自於借款人的收入或者其他資產的配置調整。今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，較去年同期多發放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。但統計數據顯示的個人住房貸款餘額總體還略微減少一點，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關係已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。這種現象對住房需求並不構成影響，它是一個居民資產配置的調整。儘管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關係。提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。