六大行集體再降存款利率,10萬存一年定期利息少100元
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7月25日,六大國有銀行集體下調了存款掛牌利率。其中,整存整取的掛牌利率中,2年期及以上的定期存款利率均下調了20個基點,而其他期限則下調了10個基點。同時,活期存款率亦下調了5個基點。
據此計算,以存款本金10萬元為例,一年期定期存款每年利息減少100元。 有業內人士預計,此次調整對普通儲戶影響有限。
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緩解存款長期化問題,穩定銀行負債成本
有權威人士指出,2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,督促銀行參考市場利率變化,合理調整存款利率水平。
截至2023年,主要銀行在存款利率市場化調整機制作用下,已先後四次主動調整存款利率。
「本次工農中建等主要銀行主動下調存款利率,是基於前期1年期LPR下降,以及國債收益率等市場利率走勢所自主決定的,是存款利率更加市場化的體現。」2021年6月份以來,主要銀行1年期、3年期存款利率分別累計下調0.5個百分點、1.7個百分點。
權威人士還指出,調整優化存款利率,也有利於穩定銀行負債成本,提升金融服務實體經濟可持續性。
近年來,銀行支持實體經濟力度較大,貸款利率降幅明顯,但在負債端,由於存款定期化、長期化趨勢明顯,存款利率下調後效果需隨存量存款重定價逐步顯現,部分銀行過度內卷通過違規手工補息攬存等因素影響,負債成本降幅明顯小於資產收益降幅。
數據顯示,2024年一季度,銀行淨息差為1.54%,收窄至歷史最低水平。4月,監管部門針對違規手工補息情況進行了整改,有效減少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。
事實上,多家全國性銀行反映,違規手工補息整改後,其6月的存款付息率,特別是對公存款付息率已較4月明顯下降,淨息差有所回升。
「本次銀行主動下調存款利率,同時中長期存款利率降幅較大,有利於進一步減少利息支出,緩解存款長期化問題,穩定銀行負債成本,提升金融服務實體經濟可持續性。」權威人士表示,這也有利於改善銀行盈利能力,提高銀行股東權益,利好對應股票估值。
推動企業投資和居民消費,對普通儲戶影響有限
權威人士表示,下調存款利率有利於進一步降低企業居民儲蓄傾向,推動企業投資和居民消費,促進優化資產配置,增強資金流向資本市場的動力,助力股市企穩回升,增加金融市場活力,鞏固經濟回升向好態勢。
權威人士預計,此次調整對普通儲戶影響有限。以存款本金10萬元為例,一年期定期存款每年利息減少100元。「居民還可通過櫃檯債、理財、基金等方式,多元化資產配置,資產綜合收益不會受到大的影響。」
新京報貝殼財經記者 薑樊
編輯 王進雨
校對 趙琳