跨境金融服務更方便可得

今年，跨境金融服務平台升級並在全國推廣銀企融資對接應用場景，為更多涉外中小微企業融資提供支持，助力各地對外貿易質升量穩。圖為12月19日，安徽省蕪湖港朱家橋港區國際集裝箱碼頭上，船舶停靠在泊位進行裝卸作業。肖本祥攝（人民視覺）

日前，農行金華分行工作人員走進浙江博陽壓縮機有限公司，詳細瞭解企業生產、出口等情況，並介紹出口應收賬款融資等應用場景，幫助企業更加便利對接銀行融資。鄭曉傑攝

如何方便快捷獲得跨境金融服務？這關繫著不少涉外中小微企業的發展。

聚焦難題，國家外彙管理局（以下簡稱「國家外彙局」）探索運用數字技術與跨境金融業務融合，搭建跨境金融服務平台（以下簡稱「跨境平台」），促進跨境投融資、結算便利化。截至2024年12月20日，跨境平台陸續推出9個融資類應用場景和4個便利化類應用場景，服務中小微企業為主的10萬餘家企業累計獲得融資超3800億美元，支持便利付彙超1.9萬億美元。這一平台如何讓跨境金融服務更方便可得？記者採訪了國家外彙局和相關企業。

搭橋樑——

更好實現銀企跨境融資對接

「年末出口單量大，新貸的150萬元將盡快轉給工廠，加大生產力度。」通過跨境平台，浙江省義烏市鼎倉進出口有限公司財務總監郭立最近完成了與中信銀行義烏分行的貸款對接。

郭立介紹，鼎倉公司是一家主要從事開關插座貿易的中小微企業，年貿易額5000萬元左右。「由於日常資金周轉、客戶打款不及時等原因，公司對貸款融資有一定需求。跨境平台銀企融資對接應用場景去年上線後，融資對接渠道更順暢了，我們順利拿下了多筆貸款。」郭立說。

業內人士分析，中小微企業資金流、貿易流、貨物流等能夠佐證自身信用及經營情況的信息往往較為分散，而銀行因缺少獲取中小微企業完整經營情況的便捷渠道以及無法核實單證是否存在跨銀行重覆使用情況等因素，出於風險控制或成本較高等顧慮，為中小微企業辦理融資意願往往不高。

如何破解信息不對稱問題，更好實現銀企跨境融資對接？

「通過搭建跨境平台，我們推出企業跨境信用信息授權查證、銀企融資對接應用場景，構建企業跨境信用體系，搭建銀企線上‘面對面’橋樑，幫助中小企業拓寬融資渠道、銀行掌握企業較全面的經營情況，為企業融資增信、增速、增量。」國家外彙局有關部門負責人說，今年，跨境平台升級並在全國推廣銀企融資對接應用場景，支持企業自主向多家銀行發起融資授信申請並提供信用信息，幫助中小微企業提升融資效率。

「銀企融資對接應用場景強化了信息互通。」中信銀行義烏分行國際業務部產品經理龔雙雙說，在企業授權下，銀行登記數據用途後，可查看企業收付彙、衍生品交易等情況，助力銀行完善客戶畫像，對企業進行全面授信評估。這既為企業提供了優質、快捷的融資渠道，也幫助銀行拓寬了獲客渠道、降低了對接成本。截至2024年12月20日，中信銀行義烏分行通過應用銀企融資對接場景，累計為26家進出口企業對接各類融資3.32億元。

數據顯示，目前，國家外彙局已牽頭對接稅務、保險、500餘家法人銀行及5個地方特色平台（倉儲、物流），將企業各類碎片數據拓展為跨境平台可用數據源。截至2024年12月20日，跨境平台共彙集、整合200多萬家涉外企業的上億筆收付彙、物流單據等信息。銀企融資對接應用場景已助力超6000家企業獲得融資授信，其中超4000家是跨境平台首貸企業。

挖潛力——

助中小微企業融資增信

解決中小微企業融資難題，除了需要打通銀企對接渠道，還得在企業增信上下功夫。

國家外彙局有關部門負責人分析，中小微企業面臨融資難和融資貴兩大融資約束。一方面，涉外中小微企業缺少優質抵押資產，且質押物造假或重覆使用時有發生，導致銀行難以採信企業自證信用資料，融資意願低；另一方面，由於涉外中小微企業自身抗風險能力較弱，且缺少風險分擔機制，銀行辦理貸款面臨較高的信用風險，需增加風險補償，導致融資成本較高。

「為助力融資增量擴面，我們相繼推出出口應收賬款融資、出口信保保單融資、港雲倉倉單融資等融資類應用場景，充分挖掘中小微企業融資增信潛力，滿足企業多樣化融資需求。」該負責人說。

具體看，出口應收賬款融資應用場景彙集資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等多項信息，提供核查質押物信息是否真實、質押物是否重覆使用或超額融資等服務，助力銀行快速精準完成單證審核與信貸審核。出口信保保單融資應用場景引入信保保單、賠轉或應轉協議等信息，提供出口信保保單審查核驗服務，降低銀行風險溢價水平，引導融資成本下行。港雲倉倉單融資應用場景打造質押融資的可信服務信息化試點渠道，幫助銀行實現倉單質押全流程線上可溯可控，有效盤活企業存貨資產。

「過去因為缺少抵押物，想融資有不少難處。出口信保保單融資應用場景上線後，銀行可在跨境平台一站式核驗出口信保保單等信息，並據此給我們辦理融資。」浙江慧創工貿有限公司負責人舒慧君說，截至目前，公司已在農行金華分行獲得1000萬元的專項出口信保授信額度。

滿足企業融資需求，銀行如何更好參與？農行金華分行國際金融部高級專員張麗芳表示，農行信貸審批相關係統已和跨境平台實現直聯，今年10月成功上線「跨境金融服務平台信保場景（綜合險）直聯項目」，目前可為外貿企業辦理出口信用保險項下融資、出口押彙、出口商業發票融資、國際應收賬款池融資等貿易融資業務。今年1-11月，農行金華分行在跨境平台為金華30家進出口企業提供了跨境金融服務，通過平台出口信保保單融資和出口應收賬款融資場景受理融資業務83筆，累計融資金額折美元為2285萬美元。

國家外彙局金華市分局國際收支科負責人介紹，依託跨境平台優勢，金華市分局不斷推動出口應收賬款融資、出口信保保單融資等場景應用，挖掘數據融資增信潛能，提升融資授信的寬度、額度、速度。結合「地方特色+業務亮點」，鼓勵銀行借助平台優勢持續開展產品創新，進一步拓寬外貿主體特別是中小微企業融資渠道。「我們將持續推進跨境平台的場景應用，增強金融服務實體經濟效能。」該負責人說。

降成本——

提供多元化跨境金融服務

除了融資難題，如何管理彙率風險是涉外中小微企業近年面臨的另一挑戰。

「這兩年，市場彙率常有波動，對我們開展出口貿易造成不小影響。」福建省莆田市鑫冠貿易有限公司財務總監夏美玉說，「公司主要做鞋類出口，對國際市場依賴度較高。但作為中小企業，受限於專業水平不足、高成本等因素，我們很難單獨開展彙率風險管理。」

今年9月2日，國家外彙局在跨境平台上線企業彙率風險管理服務應用場景，通過引入結售彙、收付彙等數據，推動建立以企業跨境信用體係為基礎的企業彙率風險管理機制，為銀行展業評估企業經營風險和人民幣對外彙衍生產品交易風險提供有力抓手，助力降低企業外彙衍生品交易門檻。

「新場景上線後，我們在建設銀行莆田分行的支持下，已開展過多次外彙衍生品簽約，總金額達到300萬美元，幫助公司有效規避了彙率波動風險。」夏美玉說，這一場景支持將跨境信用信息轉化為增信憑據，幫助企業降低外彙套保成本和腳底成本，減輕了企業財務負擔。

建設銀行莆田分行國際業務部負責人陳慧卿介紹，企業彙率風險管理服務應用場景上線以來，建設銀行莆田分行通過跨境信用信息授權查證功能，查看企業收彙、結彙等外彙收支數據，對客戶進行準入評價、額度測算，根據客戶避險需求，為企業量身定製彙率避險管理服務專屬方案。截至2024年12月20日，累計為25家企業辦理44筆彙率避險業務，金額4247萬美元。

地方外彙管理部門也在積極行動。國家外彙局莆田市分局外彙管理高高長楊柳聰介紹，為做好新場景試點推廣工作，莆田市分局聯合莆田海關、市商務局等部門接連召開5場企業彙率風險管理服務場景應用推介會，吸引200餘家涉外企業參與，同時指導銀行為企業提供彙率避險專項授信，對運用彙率避險工具穩健經營的企業實施融資利率優惠，切實助力經營主體降本增效。

「福建作為首批試點省（市）之一，成功落地了跨境金融服務平台全國首筆外彙衍生品簽約登記業務。」國家外彙局福建省分局國際收支處副處長黃蘭敏說，試點近四個月，全轄各市試點業務「全面開花」，共有18家試點銀行通過跨境金融服務平台為754家企業辦理1954筆、金額14億美元的外彙衍生品業務簽約。接下來，福建省分局將依託企業彙率風險管理服務應用場景，助力完善跨境信用信息體系建設，不斷提升中小微企業彙率風險管理能力。

從全國範圍看，企業彙率風險管理服務應用場景已在北京、江蘇、浙江、福建等11省（市）實現落地，截至2024年12月20日，累計支持7200餘家企業辦理外彙衍生品簽約超517億美元。

國家外彙局有關部門負責人表示，跨境平台通過科技賦能持續優化業務辦理流程，除了企業彙率風險管理服務應用場景，還推出服務貿易稅務備案電子化銀行核驗、資本項目收入支付便利化真實性審核和境內運費外彙支付便利化3個便利化類應用場景，有效提高業務辦理效率，進一步降低涉外企業綜合經營成本。下一步，國家外彙局將圍繞優化中小微企業金融服務，持續推進跨境平台應用生態建設和應用場景創新，助力銀行為經營主體提供更多元化的跨境金融服務，服務我國涉外經濟高質量發展。（本報記者 邱海峰）

《人民日報海外版》（2024年12月24日 第06版）