出院“即賠付、零墊付、零跑腿”，醫險融合在全國各省加速推進丨新經濟觀察

封面新聞記者 張越熙

7月10日，記者獲悉，近日廣西商保理賠“一站式”結算服務推進會暨首批試點落地啟動儀式在自治區人民醫院舉辦。與會現場，全區各級醫療機構、保險機構代表齊聚，共同推進《自治區衛生健康委 廣西金融監管局關於開展商業醫療保險醫療機構“一站式”結算試點工作的通知》落地實施，加快全區“醫險融合便民服務體系”建設。

據瞭解，長期以來，群眾出院後需自行整理病曆、票據線下提交商保理賠，流程繁瑣、資金墊付壓力大，也是本次省級試點文件重點著力解決的民生難題。文件明確提出打通醫院、醫保、商業保險數據鏈路，實現出院同步結算，構建多層次一體化醫療保障體系。作為成熟標準化的解決方案，平安好醫生旗下平安醫健付展碼一鍵支付服務已在全國多城醫院上線，本次正式落地廣西省級三甲醫院，為全區行業提供可複製範本。

區別於普通線上支付工具，平安醫健付可以實現醫院系統原生深度集成。據介紹，目前公司已攜手東華醫為、衛寧健康、創業慧康、重慶中聯四大國內頭部醫療信息化企業，將商保直付功能嵌入醫院收費核心繫統，實現醫保、商保、自費“三賬合一”實時核算。對於患者的服務體驗層面，其無需分開結算、事後報銷，出院窗口即可同步完成醫保統籌與符合條件商業保險自動抵扣，真正做到“出院即賠付、零墊付、零跑腿”。

與會專家認為，商保一站式結算絕非簡單業務流程優化，而是健全多層次醫療保障、改善群眾就醫體驗的關鍵抓手，依靠系統互通、流程再造，真正實現數據多跑路、群眾少跑腿，切實化解群眾看病理賠堵點痛點。

廣西商保 “一站式” 結算試點落地，是國內醫險融合賽道省級政策規模化推進的標誌性樣本。放在全行業視角看，“出院即賠付、零墊付” 已成為行業共識方向，當前市場已形成兩類落地路徑，多主體共同推動商保理賠從 “事後報銷” 向 “事中直付” 全面升級。

行業內已有多個成熟的市場化案例形成參照。支付寶於 2024 年底推出商保碼服務，2025 年在北京協和醫院落地全國首個醫保數據賦能的商保直賠試點：患者刷醫保碼完成基本醫保報銷後，再刷商保碼即可同步完成商保費用抵扣，目前已覆蓋泰康在線等多家險企的 20 餘種健康險。另一典型案例是深圳南山區聯合微信微保落地的商保直付通道，用戶在試點醫院出院時通過微信支付繳費，即可一鍵授權同步完成醫保 + 商保結算，是區域政務數據開放與支付生態結合的代表。

業內人士指出，整體而言，醫險融合已從單點探索進入規模化落地期，政府政策引導與互聯網平台市場化創新正在形成雙向合力。支付端的體驗升級絕非簡單的流程優化，而是通過數據互聯重構醫療保障的服務形態，既切實化解民生痛點，也將反向推動商業健康險的產品創新與滲透率提升，成為健全多層次醫療保障體系的核心驅動力。