中銀協發佈《中國銀行家調查報告（2022）》：數字化轉型帶動業務是未來銀行首要利潤增長點

本報記者 楊井鑫 北京報導

3月29日，中國銀行業協會發佈了《中國銀行家調查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。該報告由中國銀行業協會和普華永道共同發起，由中國銀行業協會首席經濟學家巴曙鬆主持併負責實施，至今已連續開展14年。

該《報告》認為，面對複雜嚴峻的國際環境，中國銀行家普遍關注中國經濟複蘇進程以及全球通脹問題，對未來經濟平穩運行持積極樂觀態度，對銀行業未來發展態勢也仍然保持樂觀。但是，中國銀行業的發展戰略也出現新變化。信貸需求減弱躍升成為商業銀行主要經營壓力，數字化智能化轉型成為銀行業新的利潤增長點，科學製定實施數字化轉型戰略成為下一步數字化轉型的首要重點。同時，增強戰略調整時效性依然是戰略管理首要考慮的問題。

對於行業的發展判斷，該《報告》提到，銀行業以服務實體經濟為根本，加大金融資源對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，信貸投放結構持續優化，業務重點穩中有變。銀行業將普惠金融作為信貸投放的重點領域。在風險管理方面，銀行業對風險管理的重視度普遍加強，信用風險關注度仍居首位。在內部控製方面，銀行家傾向於加強內控文化與組織體系建設，著力構建內控管理長效機制。

此外，銀行家認為中國銀行業正積極探索和實踐數字化轉型。大數據技術繼續成為銀行家首要關注點，場景金融仍然最受金融科技應用青睞。跨職能、跨部門、跨條線的任務型團隊被認為是打造敏捷化創新體系的關鍵；外包集中度風險、供應鏈風險等躍居銀行與第三方科技公司合作時的首要考慮因素；提高模型開發能力、明確商業模式等是探索開放銀行的主要挑戰。

據瞭解，此次調查是在全國31個省級行政區域（不包括港澳台）平行展開調查，基本覆蓋了各類銀行業機構，採用了面向銀行家的電子問卷調查和調研訪談多種形式，僅調查問卷的樣本就達1989份。

記者注意到，在此次調查中，金融科技和數字化轉型的重要性已經成為銀行家共識。從“銀行發展戰略”和“銀行未來推動利潤增長途徑”兩個方面分別來看，有近六成的銀行家選擇了“推進數字化轉型”作為戰略重點，有55.4%的銀行家認為“金融科技引領數字化轉型，帶動業務增長”是銀行業未來首要的利潤增長點，兩者均居選擇的首位。

同時，對於銀行家重點關注的金融科技，大數據技術連續三年成為銀行家最關注的技術前沿，比例高達44.1%；其次是移動通信技術（5G技術、NFC技術等）和雲計算兩項技術，關注度的比例分別為38.9%和34.5%。

另外，調查結果還顯示，44.9%的銀行家認為場景金融是金融科技最重要的應用領域。除此之外，小微金融（33.4%）、移動支付（29.6%）、直銷銀行（25.9%）、大數據風控和反洗錢（24.2%）也是金融與科技融合的重要領域。

值得關注的是，此次的調查中，有58.7%的銀行家將個人消費貸款作為了個人金融業務發展重點，排名由2021年的第二位升至第一位。報告稱，消費是經濟增長的內生動能，消費需求是暢通經濟循環的重要引擎。在經濟增長恢復的預期下，政策將不斷加碼促消費、擴內需，消費有望迎來恢復性增長，尤其是前期受疫情衝擊較大的餐飲、旅遊、航空等。對於商業銀行而言，個人消費貸款將迎來發展機遇。

（編輯：朱紫雲 校對：宛玲）