六大行2022年日賺37.20億：非息收入拖累營收，農行存款超越建行

　　21世紀經濟報導 記者李願 北京報導

　　3月30日，六大行2022年年報披露完畢。據21世紀經濟報導記者測算，2022年六大行實現淨利潤13577.81億元，以365天計算，相當於日賺37.20億元。

　　農業銀行存款餘額超越建設銀行

　　從總資產規模來看，2022年六大行排位保持不變。工商銀行仍穩居第一位，接近40萬億元，為396096.57億元；郵儲銀行突破14萬億，達140672.82億元，與交通銀行差距進一步擴大。

　　從總資產增速看，農業銀行增速最高，達16.7%，與建設銀行差距進一步縮小，僅相差6743.84億元；中國銀行是唯一一家增速未超過10%的大行。

　　從貸款看，截至2022年末，工商銀行、建設銀行餘額突破20萬億元；六大行餘額增速均超過10%，農業銀行增速最高，達15.1%。

　　從存款看，截至2022年末，四大行均突破20萬億元；農業銀行存款餘額超越建設銀行，達251210.40億元，高出建設銀行1002.33億元，且農業銀行存款增速最高，達17.7%，2021年末建設銀行存款餘額高出農業銀行4716.87億元。

　　財報顯示，2022年農業銀行個人存款增加20073.16億元，公司存款增加10308.06億元，均創曆史新高；從期限結構上看，活期存款占比較2021年末下降3.9個百分點至48.5%。

　　工商銀行、建設銀行營收增速為負

　　在金融市場波動影響下，2022年銀行業營業收入增速有所下降，尤其是2022年第四季度降幅較大，六大行也是如此。

　　其中，工商銀行、建設銀行2022年營業收入增速為負，分別為-2.6%、-0.22%，2021年分別為6.81%、9.05%；郵儲銀行營業收入增速最高，為5.08%，但也較2021年的11.38%下降超過6個百分點。

　　從營業收入結構看，2022年工商銀行利息淨收入為6936.87億元，增長0.4%；非利息收入為2243.02億元，下降11.0%。非利息收入中，手續費及佣金淨收入為1292.65億元，下降2.8%；其他非利息收益950.37億元，下降20.2%。

　　2022年建設銀行利息淨收入為6430.64億元，增幅為6.22%；非利息收入為1794.09億元，降幅18.01%。非利息收入中，手續費及佣金淨收入1160.85億元，降幅4.45%；其他非利息收入633.24億元，降幅34.94%。

　　從淨利潤看，銀保監會此前發佈的數據顯示，六大行淨利潤平均增速為5.03%，從財報看，工商銀行、中國銀行、交通銀行低於平均水平，郵儲銀行最高，是唯一一家超過10%的大行；農業銀行淨利潤增速在四大行中最高，為6.9%。

　　2022年六大行銀保監會口徑的資產利潤率為0.88%，僅工商銀行、建設銀行高於平均水平；郵儲銀行、交通銀行低於0.80%，分別為0.64%、0.75%。從淨資產回報率看，則是交通銀行、中國銀行相對較低，均低於11%。

　　不良貸款餘額共計12759.96億

　　銀保監會數據顯示，截至2022年末，商業銀行不良貸款餘額29829億元，較2021年末的28470億元增加1359億元，其中六大行不良貸款餘額為12113億元，較2021年末的11236億元增加877億元。

　　從六大行財報看，截至2022年末，六大行不良貸款餘額共計12759.96億元，較2021年末增加1124.41億元。

　　截至2022年末，僅郵儲銀行不良率較2021年有所提升，但郵儲銀行不良率仍在六大行中最低，為0.84%；工商銀行、建設銀行最高，均為1.38%。

　　財報顯示，2022年郵儲銀行不良率提升主要是個人貸款不良率提升至1.13%，較2021年末提升0.19個百分點，其中個人住房貸款、個人其他消費貸款不良率提升相對較多。2022年該行共處置不良貸款表內外本息533.13億元，同比增長34.24%。其中：現金清收本息234.03億元，呆賬核銷本息167.79億元，通過抵債方式處置不良資產本息57.25億元，不良資產證券化73.96億元，重組上調0.10億元。

　　從撥備覆蓋率看，僅郵儲銀行較2021年有所下降，降幅為33.10個百分點，僅郵儲銀行撥備覆蓋率在六大行中仍最高，達385.51%；其他銀行中，僅農業銀行高於300%，為302.60%，較2021年末提升2.87個百分點。