盈米基金總裁肖雯：賬戶管理模式的核心是提升投資者的體驗和回報，改善投資者的行為

4月13日，晨星（中國）2024年度投資峰會舉行，盈米基金總裁肖雯出席會議併發表主題演講。她表示， 賬戶管理最核心是提升投資者的體驗和回報，最重要的是改善投資者的行為。建立一套投顧服務的工業化流程，最大的價值是提升、幫助投顧在服務客戶的過程中能夠更加的利用好系統資源，更加好的按照科學步伐和系統提供各種能力，可以通過固定的模式，給客戶提供更加專業、精準和更加貼心的服務。

以組合跟投的模式和賬戶管理的模式一致性和差異在哪裡？

從服務邏輯上來講，賬戶管理是以客戶的賬戶為中心，組合是以組合的策略為中心，服務的標準化不太一樣，組合跟投是高效的投資顧問，賬戶管理是更加個性化、更加結合客戶的目標。這裏很大的差別是否有資金規劃，資金規劃是賬戶管理模式的核心，這裡面最大的差別在這裏。當然服務的方式，組合的跟投更加高效、更加規模、更加自動化。而賬戶管理更多的是有更多一對多的模式或是一對一的模式。

賬戶管理模式為什麼會成為海外的主流投顧模式？

最主要有四大特點：買方立場、賬戶視角、資金規劃和配置理念。

大家都非常理解買方立場、賬戶視角，從賬戶去看，這裏我們重點想說的是資金規劃，資金規劃是客戶財務規劃，也是他的生活目標規劃，每個客戶在生命的不同階段生活目標是不同的。財富管理目標是幫助客戶在不同的人生階段實現生活的目標，這裏的生活規劃、資金規劃會更好的服務好客戶的投資，而且不僅僅是每次賣的收益率，這是我理解賬戶管理模式的核心。這四個方面可以幫助投資者在波動的市場里認知風險、接受波動、長期投資，並且我們的投顧帶領投資者一起穿越週期，實現自己的生活目標和理想。

賬戶管理將來升級重要的因素，通過資金規劃，可以對錢的適當性，客戶的生活目標是錢的流動性，資金的週期，買房子、小孩讀書、退休，資金的週期是不同的，我們可以用不同的解決方案來為不同週期的資產提供服務。

通過資金規劃可以管理好客戶對不同類別資產的收益和波動預期，盈米旗下的“且慢四筆錢”就是一個最簡單的資金規劃，它的穩錢和長錢就給投資者很好的一個波動和收益的預期，可以提升投資者的理念，不會在市場大漲的時候說為什麼沒有給我掙很多的錢？市場大跌的時候，兩種不同類型的資產在低波動的資產裡面也能給投資者比較好的理念，管理好投資者的預期。最後通過資產配置、通過選品，我們更好的控製波動、降低回撤，給投資者更好的體驗。

我認為這套東西、這套模式、這套流程是一套投顧服務的工業化流程，最大的價值是提升、幫助投顧在服務客戶的過程中能夠更加的利用好系統資源，更加好的按照科學步伐和系統提供各種能力，可以通過固定的模式，給客戶提供更加專業、精準和更加貼心的服務。