金融家看前海⑥丨大新銀行（中國）行長何嘉揚：銀行業在前海將迎廣闊發展空間

南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報導

75年前，大新銀行（Da Sing Bank）在香港成立。而今，這家銀行集團在大灣區經營3間全資銀行附屬機構，包括大新銀行、澳門商業銀行及大新銀行（中國）。

今年6月，這家港資銀行創下了一項紀錄：全國首家“雙牌照”境外銀行——大新銀行深圳分行在前海合作區正式對外營業。

根據原銀保監會批準，大新銀行利用“允許外國銀行在華同時設立子行和分行”對外開放政策，在已有法人子行基礎上，在前海籌建深圳分行。

“銀行業在前海將迎廣闊發展空間。”大新銀行（中國）有限公司執行董事兼行長何嘉揚對南方財經全媒體、21世紀經濟報導記者表示，具有政策靈活性的前海在吸引高端產業集群方面有優勢，高端產業集群將帶來規模經濟優勢，規模經濟會進一步完善整個生態圈。

“雙牌照”策略下，大新銀行（中國）與大新銀行深圳分行協同互補，依託前海跨境金融優勢，進一步拓寬業務範圍。何嘉揚表示，大新銀行將加倍重視支持實體經濟，推動粵港澳大灣區業務發展，繼續優化跨境服務質量和產品組合。

據瞭解，大新銀行落戶前海，是繼CEPA框架下全國首家消費金融公司、全國首家港資控股公募基金公司、全國首家港資控股證券公司等紛紛落戶前海後，前海金融業對外開放取得的又一重大突破，也是前海提升國家金融業對外開放試驗示範窗口功能的具體行動之一。

銀行業在前海將迎廣闊發展空間

南方財經全媒體：作為首家“雙牌照”銀行，分行為何選擇落戶前海，前海有何吸引力？

何嘉揚：我們看好前海長遠的發展前景。通過持續創新，前海正不斷地吸引高端要素集聚，推進生產性服務業、先進製造業“兩業”融合發展，促進產業集群的形成。

高端產業集群將帶來規模經濟優勢，規模經濟會進一步完善整個生態圈。在這一過程中，銀行業在前海將迎來廣闊的發展空間，我行將通過與分行協同互補，拓展更多業務。

南方財經全媒體：大新銀行為何在已有法人子行基礎上，在前海設立分行？

何嘉揚：首先，政策的開放，讓“雙牌照”得以實現。2004年我們便在深圳設立深圳分行，2008年，經原銀監會批準，原有深圳分行改製為獨資法人銀行——大新銀行（中國）。

2019年，我們萌生了實施“雙牌照”策略的想法，當時恰逢《外資銀行管理條例》修訂，修改後的《外資銀行條例》進一步放寬了外資銀行準入門檻。

在已有子行基礎上設立分行，主要原因是利用“雙牌照”優勢，通過分行和子行的協同互補，配合集團“三地四平台”戰略（即在香港、澳門和內地擁有大新銀行、澳門商業銀行、大新銀行（中國）及大新銀行深圳分行“四大平台”）在粵港澳大灣區拓展更多業務，助力人民幣國際化。

南方財經全媒體：從銀行業角度，“雙牌照”優勢具體體現在哪裡？

何嘉揚：境外銀行在境內設立的法人銀行（即子行）、分行在監管以及展業範圍等方面存在一些差異。其中，子行作為獨立法人，在業務資質方面較為完善；分行在資本充足率等監管指標考核方面能依託母行考核體系。

因此，在“雙牌照”策略下，依託於母行的考核體系的分行資本金規模更大，我們聯合開展業務將能拓展更多客戶；同時，便於內地分行用香港總行的境外人民幣資金池，推動人民幣國際化；此外，還能通過打通集團內部的資源實現降本增效。

南方財經全媒體：大新銀行的子行、分行將有何差異化發展策略，如何利用“雙牌照”優勢協同發展？

何嘉揚：我們與分行的關係是協同互補，發揮各自的優勢，拓展更多業務，目前，已有幾筆授信額度較大的項目在落地。子行與分行通過聯合設立小型銀團的方式，能為較大型的企業客戶提供授信額。如果客戶需要更高的授信額度，可以在我們現有銀團基礎上增加新成員。

“兩條腿走路”深耕實體產業

南方財經全媒體：作為一家港資法人銀行，大新銀行（中國）有何差異化發展策略？

何嘉揚：實體經濟是我們的核心業務焦點，我們將持續地改進服務水平，持續培訓員工，提升專業能力。作為一家小規模銀行，我們更注重如何為客戶創造價值，與客戶建立長久的合作關係。

當前銀行業面臨產品同質化嚴重的問題。中小銀行差異化競爭的關鍵在於高價值的專業服務。人才是提供高價值專業服務的基礎。因此，我們通過專業技能培訓、新招聘人才去組建專業團隊，為客戶提供專業意見和服務；同時發揮靈活性優勢，提供更便捷、高效的服務。

南方財經全媒體：能否簡單介紹下大新銀行（中國）的重點發展業務？

何嘉揚：在對公業務方面，我行較為重視製造業、外貿兩大板塊，行業方面偏重於國家產業政策鼓勵支持的方向。外貿、製造業相關業務是我們集團最傳統且擅長的業務板塊之一。大新銀行集團在香港有超75年的曆史，從擅長做企業融資到建立香港較有影響力的零售業務，實現了“兩條腿走路”。

開業15年來，大新銀行（中國）參考集團的發展模式，既注重商業貿易老本行，也非常重視零售銀行業務發展。

南方財經全媒體：在製造業領域，大新銀行（中國）較為關注哪些行業？

何嘉揚：目前高新技術、綠色生產等產業是我行關注的焦點。例如，我行在佛山開展了知識產權質押貸款。這個業務在佛山先展開的原因是我行與當地的工業園、產業園聯繫比較深，較瞭解當地的客戶情況，我行為初創企業定製化地提供了信貸支持，協助企業展開產業化生產，既扶持了企業的發展，也得以讓最新的科技技術服務大眾，推動新經濟發展。當地政府也特別支持這項業務。

南方財經全媒體：價值評估難題是當前知識產權融資積極性不高的主要原因，大新銀行（中國）開展這項業務的邏輯有何不同？

何嘉揚：知識產權抵押貸款背後的授信邏輯與我們針對生產商、貿易商的授信邏輯是相同的，都是通過一家企業的貿易活動、生產活動、市場活動等多方面綜合評估某一產業是否能產生價值。比如，一個機器人相關的專利，我們需要評估的是機器人產品本身在市場上面是否有競爭價值，是否會形成產業，以形成產業作為一個前提。

此外，如果一家企業願意以知識產權作為抵押品也代表著該企業對產品有信心，不怕做抵押。我們也可以通過知識產權抵押的方式去側面瞭解初創企業的能力、團隊對產品有多大的信心等信息，再判斷企業本身需要多少資金。

南方財經全媒體：在對公業務另一深耕產業——外貿領域，大新銀行（中國）的優勢體現在哪些方面？

何嘉揚：外彙風險管理是我們的強項，我行在獲得衍生產品牌照以來，建立了豐富的外彙及衍生產品體系，為外貿企業在彙率大幅波動的市場環境下提供套期保值服務。

專業服務背後是擁有超20年經驗的外彙和衍生業務金融服務團隊人員。團隊會根據外貿企業的實際業務場景及行業特點提供專業的建議，量身定製外彙產品方案並針對其“彙率中性”管理進行宣導，幫助企業客戶做好外彙頭寸的套期保值，減少或避免彙兌損失。

跨境生活、置業成為零售新機遇

南方財經全媒體：在零售金融業務方面，大新銀行（中國）較有特色的業務有哪些？

何嘉揚：我們主要關注零售銀行客戶跨境生活、跨境置業產生的金融需求。

隨著大灣區“一小時生活圈”按下“加速鍵”，“硬聯通”、“軟聯通”提速，深港兩地居民來往更為密切，跨境生活的需求旺盛。大新銀行（中國）可以為“港人北上消費”提供便利性金融服務，包括電子支付、搭乘公交、便利的移動支付等；母行大新銀行信用卡也可以綁定相關移動支付平台，方便香港居民在內地進行電子支付。

此外，深港兩地通關後，跨境置業款項彙出彙入成為很多不熟悉內地外彙政策香港居民的難題。作為一家長期服務於香港居民在內地置業和生活的外資銀行，我們可以利用外彙業務強項，為客戶在合規的情況下，提供專業高效的服務。例如，今年9月深圳放開了港澳居民購買商用物業的政策，吸引了不少香港居民對內地置業的關注，對此，我們能為香港居民置業首付款、按揭提供一系列服務方案。

南方財經全媒體：針對零售客戶，大新銀行（中國）有何服務策略？

何嘉揚：在零售業務方面，除了較為關注跨境生活、置業的客戶之外，我們還較為重視高淨值人群。為區別於傳統零售銀行服務，近期，我們推出“產品工具箱”新概念，把所有產品都放在一個工具箱里，員工在獲得內外部相關資格認證後，可以為客戶提供全方位的銀行服務。

這一概念提出的原因是我們發現很多高淨值零售客戶的另一個身份可能是企業家。這類客戶除了個人的金融需求以外，還有企業的金融需求。因此，如果銀行員工既能提供個人銀行業務，也能夠提供對公業務的服務，只要跟客戶有關的所有對公業務或個人業務都能由一個客戶經理及背後專業團隊提供服務。

南方財經全媒體：作為深圳首批參與“跨境理財通”試點業務的銀行之一，跨境理財業務發展情況如何？

何嘉揚：我們一直積極參與和推動“跨境理財通”試點業務的發展，致力為內地合資格 “南向通”客戶提供專業服務，為內地投資者提供多元化的投資渠道。目前，跨境理財通市場仍處於發展初期，我們相信，隨著市場不斷髮展、機制優化、產品逐漸多元化，“跨境理財通”將會受到更多灣區居民的關注和青睞。

（作者：周妙妙 編輯：孫超逸）