2024大灣區“數據要素×金融服務”論壇召開

南方財經全媒體記者 張雅婷 馬嘉璐 江珊 許爽 劉琛 陳夢璿 卓皙雯 仇雯

4月10日，由南方財經全媒體集團（簡稱“南財集團”）聯合廣州數據交易所主辦的2024大灣區“數據要素×金融服務”論壇在廣州南沙舉行。圍繞“數據新質生產力 金融發展新動能”這一主題，政產學研各界深入探討如何打通數據資產金融化路徑。

論壇現場發佈南財集團與廣州數據交易所共同打造的數據資產金融風控模型數據產品，成立大灣區“數據要素×金融服務”聯盟，助力“數據要素×金融服務”國家行動在廣東落地。

廣東省委宣傳部副部長、省文明辦主任、省文資辦主任陳曉建在論壇致辭時表示，廣東宣傳文化系統在發展數字經濟“以新提質”、發展文化經濟“以文提質”、發揮傳媒優勢“以數提質”等領域大有可為。

打通數據資產金融服務“最後一公里”

數據要素作為新型生產要素以來，與實體經濟產業價值鏈各環節緊密融合，成為數字經濟發展的新型動力源，也是驅動經濟高質量發展的新質生產力。今年初，國家數據局等部門印發“數據要素×”三年行動計劃，部署在金融服務等12個重點領域深化數據應用。

“我們深深感受到數字經濟已形成數實融合、數據要素和人工智能‘鐵三角’，數據要素是數字經濟發展非常重要的一環。”廣東省委金融委員會辦公室副主任、廣東省地方金融管理局副局長倪全宏在論壇致辭時表示。

數據領域政策利好不斷的同時，財政也加碼推進數據要素價值釋放。自2023年下半年以來，財政部接連發文鼓勵企事業單位進行數據資產化管理，推動2024年成為數據資產入表“元年”。

“要堅定不移地繼續大踏步跟上時代。”著名經濟學家、華夏新供給經濟學研究院創始院長、財政部財政科學研究所原所長賈康在論壇發表主旨演講時提到，應以數實融合大力推行數字經濟產業化、產業經濟數字化，把握數據要素與金融服務緊密結合的創新潮流，支持升級版高質量發展。

南財集團已飲到“頭啖湯”——今年2月，南財集團旗下南財金融終端“資訊通”數據資產完成入表並獲得銀行授信500萬元，成為廣東省首例數據資產入表融資。

在實務層面，這並不容易。南財粵港澳大灣區（廣東）財經數據中心研究員陳勇傑分析，數據價值發現、產品開發方向不明確；數據資產估值難以確定；輕資產運行下企業信貸、融資難，都會成為潛在的“攔路虎”。打通“數據要素×金融服務”最後一公里，建立與金融機構的有效鏈接無疑是重中之重。

為滿足金融機構進行企業資質評估和數據型企業獲得金融服務的雙重需求，南財集團聯合廣州數據交易所及諸多金融服務機構夥伴，共同搭建數據資產金融風控模型數據產品，圍繞企業數據產品開發、數據治理能力、合規交易、資產估值入表等一系列指標深度研究分析，建立企業數據資產量化評估體系。

陳勇傑介紹，數據產品經過登記審核上架數據交易所的同時，基於風控模型，可以將所獲得的數據產品登記憑證與風控模型對企業數據能力的認證相結合；基於認證，聯合金融機構如風投、銀行等，可以就數據資產為企業更加便捷地提供融資、貸款、發債等金融服務。

大灣區“數據要素×金融服務”聯盟成立

廣東擁有海量數據資源和豐富數據應用場景，於2021年在全國率先啟動數據要素市場化配置改革。

廣東省政務服務和數據管理局副局長熊雄在論壇致辭時介紹，廣州、深圳數據交易所累計交易額已經突破110億元。在價值創造方面，廣東探索企業數據資產入表，已經有南財集團等一批企業取得突破。

在他看來，聚焦“數據要素×金融服務”，對於提升實體經濟金融服務水平，提高金融抗風險能力，增強金融服務效率和普惠性具有重要意義。

但數據資產金融化並不是單一任務。南財集團實現數據資產入表動作背後，經曆了改革組織架構、建立數據中心、成立數據管理委員會、製定數據管理規章制度、完善數據資源入表的信息化建設、完成合規確權登記和財務層面的分析整理等一系列流程。

南財數據資產入表負責人黃敏潔表示，基於南財金融終端涵蓋的數百億條金融數據、城市數據、資訊數據等基礎以及自動化的南財數據要素合規管理平台賦能，方才形成了數據資產“治理、合規、確權、定價、入表、金融化”的完整閉環。

隨著人工智能、大數據、雲計算、分佈式記賬、電子商務等新興技術逐漸與金融業務深度融合，加速了金融創新，也催生出了移動支付、網絡信貸、智能投顧等新業態。賈康指出，推動“數實融合”的創新大潮，需要得到“金融科技+科技金融”結合的強有力支持，進而推行數字經濟產業化、產業經濟數字化，以支持高質量發展。

作為廣東省首批數據經紀人，南財集團如何使實踐經驗惠及更多企業，融合多方力量助力廣東加速數據資產金融化發展？關鍵在於“生態”二字，良好的生態有助於降低交易成本，推動組織創新。

論壇現場，成立了大灣區“數據要素×金融服務”聯盟，包含南財集團、廣州數據交易所、工業和信息化部電子第五研究所、中國金融認證中心、中國工商銀行廣東自貿試驗區南沙分行、中國建設銀行股份有限公司廣東自貿試驗區分行、中國銀行廣東自貿試驗區南沙分行、廣東省商業聯合會、畢馬威企業諮詢（中國）有限公司、普華永道、廣東中職信會計師事務所、廣信君達律師事務所等首批12家機構，將提供數據從治理、合規確權、估值定價、入表到金融化、資產化的各環節服務。聯盟後續還將吸納更多夥伴，共同構建廣東“數據要素×金融服務”生態鏈。

釋放數據要素賦能金融應用價值

今年以來，山東、浙江、河南、湖南、天津、上海、廣東等地先後發佈首單數據資產融資案例。廣東外語外貿大學金融學院副院長、廣東金融學會副秘書長張浩認為，在金融產品服務個性化和智能化、金融風險評估和決策支持等領域，數據資產化已成為金融機構提升市場競爭力的重要路徑。

“未來，誰能更好地掌握數據要素，誰就能掌握了金融發展的製高點。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長、中國市場學會副會長歐陽日輝肯定數據要素在金融領域的重要意義。但他也坦言，金融系統要獲得數據要素多向賦能，還需要經曆認知革命、交易革命、決策革命。

從具體發展路徑來看，數據資產估值、數據資產貸後管理仍面臨巨大挑戰，需要政策層面支持金融機構積極參與數據資產定價和交易的探索，探索建立金融業數據要素市場，推動金融業數據場外交易向場內交易發展。

“數據要素發展為金融資產，需要政府及監管機構扮演好引導角色，引導市場建立規則體系、發揮演變作用。”針對數據資產化，普華永道中國區域經濟及金融業主管合夥人張立鈞提到，要幫助市場主體建立統一的估值模型、交互機制、盤點方法、授權體系、交互平台等。

即便有了政策鼓勵，推進“數據要素×金融服務”的關鍵步驟，還在於挖掘和推動金融行業流通交易應用場景建設。當前，廣州數據交易所已上架了多款金融領域數據產品。例如，惠州“惠金融（不動產）”數據產品，通過與銀行簽署採購計劃，上架不動產動態實時數據產品，為金融機構提供投資決策參考。

張立鈞分析，內部流通交易促進企業提升管理效率、降本增效，提升用戶體驗。在外部市場中，金融機構需要基於綠色金融、轉型金融等特定場景扮演多重角色。隨著各領域數據場景開發不斷深化，數據將成為投融資併購的新型底層資產，促進金融機構的產品創新。

儘管數據資產應用場景厚積薄發、不可窮舉，數據資產管理要利用好場景多元化帶來的價值，也應控製好場景濫用的風險。

北京資產評估協會信息化建設委員會主任、中聯資產評估集團有限公司副總裁、《數據資產評估指導意見》起草人李業強建議，由於數據資產存在多元的、可擴展的應用場景，數據資產價值管理，應當做好資產編目、資產登記、合同簽署、資產流轉的場景保護和約束，謹防數據濫用和價值流失。

（編輯：張星）