如何支持大灣區科技創新？這家銀行給出了自己的答案！

2024年，粵港澳大灣區迎來落地建設五週年。

回望過去五年，作為國家重大發展戰略，大灣區建設按照《粵港澳大灣區發展規劃綱要》描繪的發展藍圖穩步推進，逐步成為驅動我國實現高質量發展，建設社會主義現代化國家的核心動力源。

特別是在科技創新領域，大灣區以「建設國際科技創新中心」為目標，持續發力並取得顯著成效，有力肩負起引領國家科技自立自強、爭取全球科技創新主動的重大使命。承擔這一使命的，是數以萬計的科技企業，尤其是其中的科創企業。

眾所周知，科創企業的成長需要大量的資金投入，迫切渴望金融「活水」的灌溉。而對於商業銀行而言，服務具有高成長屬性的科創企業，是金融支持實體經濟的職責所在，亦是自身高質量發展的客觀要求。對此，華潤銀行相關人士表示，該行作為立足廣東、輻射灣區的商業銀行，服務好大灣區科創企業，是貫徹國家戰略，踐行金融支持實體經濟重要使命和擔當的有效路徑和最佳實踐。

那麼，在新的發展階段，金融如何更好地深度參與科技創新領域，全方位賦能大灣區科創企業？華潤銀行給出了自己的答案：凝聚全行業務創新與金融科技之力，面向科創企業推出一站式金融服務方案。華潤銀行堅持以「助力實業、融惠民生」為己任，秉持「特色數字化產業銀行」的戰略定位，在經營發展指標體系下獨立設計「1+10+1」科創金融服務體系，致力於服務國家高新技術企業、科技型中小企業、專精特新等重點科技企業群體，在整合自身科創金融綜合服務體系及科技能力、央企股東為代表的200+核心企業多元化產業資源、50+全方位生態合作夥伴資源的基礎上，於近日發佈科創金融品牌「潤創港灣」，致力於成為全要素整合者、全鏈條創新者、全週期服務者的科創金融先驅銀行、資本市場導入銀行。

「潤創港灣」品牌，在滿足科創企業個性化融資需求的基礎上，以科創企業不同發展階段的融資、銷售、經營管理以及數字辦公四類需求為原點，整合開發四大類產品，分別是「潤融通」（解決企業的融資需求）、「潤商通」（解決企業促進銷售的需求）、「潤智慧」（解決企業創新及管理的需求）、「潤e辦」（解決企業的數字化轉型需求），從而為科創企業提供全方位的綜合服務，助力科創企業長期健康發展。

模式創新：一站式服務

當前，大灣區銀行業，特別是中小銀行有一個普遍的共識，數量龐大且極具高成長屬性的科創企業，意味著廣闊的發展空間和機遇。因此，近年來大灣區銀行紛紛針對科創領域，優化金融服務、創新金融產品，探索服務模式，以期在激烈的市場競爭中俘獲更多科創企業的「芳心」。但在實踐中，由於科創企業本身固有的特點，灣區銀行深度服務科創企業仍面臨著諸多挑戰。

比如，在融資方面，科創企業大多圍繞技術研發和人才搭建發展框架，企業價值主要源自業績成長或自有現金流，銀行業傳統的信貸模式已經難以適應科創企業差異化的融資需求。對此，華潤銀行推出的「潤融通」聚焦科創企業不同的成長階段，打造差異化的融資方案，構建了一站式、全鏈條、全週期、全方位的產品線，滿足其全生命週期的資金需求。

同時，聯動國內頭部證券公司、投資機構提供股權融資和股權激勵服務，打造特色的一站式「金融+」服務。特別是其特色的股東結構（華潤集團、南方電網、中國電子），可擁有股東方面的產業投資機構的股權融資資源及生態合作夥伴的財務投資機構的股權融資資源，可定製打造「財務投資+產業投資」組合，共同投資被投企業，在為被投企業提供股權融資服務的同時，還能為被投企業提供業務落地場景資源、銷售渠道資源的賦能，並可給財務投資機構提供退出通道，實現對被投企業及財務投資機構等生態合作夥伴的「業（務）投（資）退（出）」一體化服務。

另外，為了有效解決中小銀行在服務科創企業過程中普遍面臨的風險防控之痛，華潤銀行借助金融科技手段，探索評估科創企業價值和風險的新方式，創新推出「科創力」評價體系，通過研發團隊、創新能力、專利成果、科技運用、技術合作等5個維度12項一級標準對企業科創能力進行量化評價，將科創力評價結果作為授信審批核心參考依據，為全週期服務科創企業提供了風控保障。

需要進一步指出的是，對科創企業的支持，除了不可或缺融資服務，必要的增值服務也可以助力其更好更健康的成長。具體到華潤銀行，在「潤創港灣」的框架下，「潤商通」可以整合行業資源，通過鏈接上下遊，為科創企業提供落地場景、銷售渠道，賦能科創企業擴大經營，實現銷售突破；「潤智慧」不僅能為科創企業提供信息諮詢、行業研究、財稅、法律、人才等專業管理及創新服務，也可以提供6S戰略管理、5C財務專業管理，以及TOP人力管理，為其解決各種非金融難題；「潤e辦」則是通過全方位解決人力資源、費用管控、資金管理等難題，助力科創企業降本增效，實現可持續發展。

樹立標杆：數字化賦能

隨著新一輪數字技術和產業變革的持續推進，數字經濟蓬勃發展。銀行業為了適應數字經濟發展所需，主動順應數字經濟大勢，正在由點及面加速推進數字化轉型。部分中小銀行，更是將數字化轉型視為彎道超車的歷史機遇，納入全行轉型發展的重中之重，全面擁抱金融科技，致力於成為銀行業數字化轉型的「弄潮兒」。華潤銀行便是其中的典型代表。

據瞭解，華潤銀行已經確立了數字化產業銀行的發展定位，並提出打造智能化銀行的發展戰略。「十四五」以來，在發展定位和戰略的指引下，華潤銀行大力推動金融基礎設施信創平台為主線的智能化平台建設，從「知客戶、建平台、通數據、聯生態、強組織」五大方向齊抓並進，對外構建數字金融服務能力，對內打造數字化辦公及經營決策能力，強化科技賦能，打造特色化服務生態圈，持續深化數字化轉型，提升金融產品和服務的質量與效率。而此次針對科創企業推出的「潤創港灣」科創金融品牌亦是華潤銀行踐行智能化銀行戰略、推進數字化轉型、打造特色數字化產業銀行的重要舉措。

一方面，華潤銀行通過科技賦能，提升線上服務能力：在全力推動產品線上化的同時，不斷完善線上服務界面，打通數據，實現差異化產品、精準化營銷、數字化審批、智能化管理的數字化服務閉環；另一方面，應用金融科技，打造智能化風控能力，構建更加全面、精準和實時的風險防控體系，提高科創企業風險管理的效率和水平。

百舸爭流，奮楫者先；千帆竟發，勇進者勝。在服務灣區科創企業，助力灣區科技自立自強的道路上，華潤銀行的數字化探索為大灣區廣大中小銀行提供了範例。可以預見的是，未來大灣區科創金融領域的競爭會愈發激烈，諸如華潤銀行這樣的「先行者」將成為同業競爭追逐的標杆，而區內的科創企業也將迎來更好的金融環境。