住房公積金貸款利率如何調整？首套、二套房如何認定？北京官方解讀
新京報訊 5月17日，北京住房公積金管理中心發佈住房公積金個人住房貸款業務問答。
1.具備何種條件可以申請住房公積金個人住房貸款？
借款申請人申請住房公積金個人住房貸款，應符合以下條件：
（1）借款申請人申請時應連續繳存住房公積金半年（含）以上且本人住房公積金賬戶處於正常繳存狀態；離退休人員，離退休前曾經繳存過住房公積金；
（2）借款申請人須具有北京市購房資格；申請住房公積金個人住房貸款支付所購住房的房款；
（3）借款申請人夫妻名下沒有未還清的住房公積金個人住房貸款（含政策性貼息貸款）；
（4）借款申請人夫妻名下已有的住房公積金個人住房貸款（含政策性貼息貸款）記錄及本市住房情況，應符合下表要求；同時，對於離婚日期為2017年3月24日（含）以後的借款申請人，在離婚一年內申請住房公積金個人住房貸款的，按二套房貸款政策執行。
2.原來在異地繳存住房公積金，現在到北京來工作，申請住房公積金個人住房貸款計算繳存時間時，是否可以包含異地的繳存時間？
本人提供異地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明及繳存明細，在北京申請住房公積金個人住房貸款時，經核實無誤後可以合併計算繳存時間。
3.住房公積金個人住房貸款未還清能否再次申請住房公積金個人住房貸款？
有未還清的住房公積金個人住房貸款，不能再次申請。
4.住房公積金個人住房貸款審核時，夫妻中的一方不符合條件，是否影響貸款？
夫妻中有一方滿足條件即可申請住房公積金個人住房貸款。在核定貸款額度時不考慮不符合住房公積金個人住房貸款條件一方的收入。
5.在北京繳存住房公積金，在京外購房，是否可以在北京申請住房公積金個人住房貸款？應該如何辦理？
在京外購房不能在北京申請住房公積金個人住房貸款。在京外購房可以憑北京住房公積金管理中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。該證明可在北京住房公積金管理中心個人網上業務平台或政務服務便民自助終端直接打印，無需到櫃檯辦理。向購房所在地城市的住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款時，應按照購房所在地城市的住房公積金管理中心要求準備貸款資料並辦理貸款手續。若相關部門需電話核實證明信息，則可撥打010-12329進行核實。
6.有一套住房，想再買一套，是否可以辦理住房公積金個人住房貸款？
如果借款申請人夫妻名下在本市已有一套住房，在辦理貸款過程中，貸款經辦部門將根據借款申請人夫妻名下的住房及貸款情況進行核定，並按以下不同情況適用貸款政策：
（1）借款申請人夫妻名下在本市有一套住房記錄，均沒有住房公積金個人住房貸款記錄（含住房公積金政策性貼息貸款），此種情況按二套住房貸款政策辦理，最高貸款額度為60萬元。
（2）借款申請人夫妻名下在本市有一套住房記錄，同時存在一筆住房公積金個人住房貸款記錄（含住房公積金政策性貼息貸款），此種情況按二套住房貸款政策辦理，最高貸款額度為60萬元。
7.已經辦理了商業貸款，是否可以轉成住房公積金個人住房貸款？
目前在北京不能辦理商業貸款轉住房公積金個人住房貸款業務。
8.購買新建住房如何申請住房公積金個人住房貸款？
借款申請人所購房屋為新建住房（新建住房是指商品住房期房、商品住房現房、限價商品住房、經濟適用住房及共有產權住房等）可以至管理中心貸款經辦部門申請住房公積金個人住房貸款，也可以通過個人網上業務平台、北京公積金APP、京通小程序申請住房公積金個人住房貸款。
（一）通過管理中心貸款經辦部門按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：準備住房公積金個人住房貸款申請資料。
借款申請人需準備以下申請資料，包括：個人身份資料、購房資料、特殊情況下需要補充的資料。
第二步：提出貸款申請。
1.借款申請人準備齊全申請資料後，可於工作日到管理中心貸款經辦部門提出貸款申請。
2.在管理中心貸款經辦部門服務大廳，借款申請人在大廳引導員的協助下領取業務辦理號等待辦理業務。
3.借款申請人到受理窗口辦理業務，管理中心貸款經辦部門業務受理人員對擬申請的貸款金額、期限進行初步核定，並告知受理結論及下一步業務辦理注意事項。
第三步：借款合約簽約。
貸款申請審核通過後，貸款經辦部門工作人員將撥打借款申請人提供的聯繫電話通知辦理借款合約簽約手續。借款申請人可在接到電話通知後，在工作日至貸款經辦部門辦理借款合約簽約手續，在借款合約、抵押合約等資料上籤字。
第四步：貸款發放後領取資料。
借款申請人完成借款合約簽約後，受委託銀行按照管理中心規定辦理貸款發放手續，將貸款劃入售房人名下銀行賬戶，並根據借款申請人提供的聯繫電話和地址通知領取或郵寄借款合約等個人資料。
借款人收到個人資料後，須認真閱讀借款合約條款內容，重點瞭解每月還款日、最低還款額，並按照借款合約約定的還款日按期足額還款。
（二）通過網上業務平台按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：登錄個人網上業務平台，通過北京市統一身份認證平台認證後登錄個人業務界面，點擊「我要貸款」功能按鍵。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買新建住房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
（二）通過北京公積金APP按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：借款申請人通過北京市統一身份認證平台認證後登錄北京公積金APP，點擊「服務」選擇「貸款申請」功能。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買新建住房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
（三）通過京通小程序按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「貸款申請」功能。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買新建住房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
9.購買二手房如何申請住房公積金個人住房貸款？
借款申請人購買二手房可以到管理中心貸款經辦部門申請住房公積金個人住房貸款，也可以通過網上業務平台、北京公積金APP、京通小程序申請住房公積金個人住房貸款。
（一）通過管理中心貸款經辦部門按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：準備住房公積金個人住房貸款申請資料。
借款申請人需準備以下申請資料，包括：個人身份資料、購房資料、二手房賣方資料、特殊情況下需要補充的資料。
第二步：提出貸款申請。
（1）借款申請人準備齊全申請資料後，與賣方一起於工作日到管理中心貸款經辦部門提出貸款申請。
（2）在管理中心貸款經辦部門服務大廳，借款申請人在大廳引導員的協助下領取業務辦理號等待辦理業務。
（3）借款申請人到受理窗口辦理業務，管理中心貸款經辦部門業務受理人員對擬申請的貸款金額、期限進行初步核定，並告知受理結論及下一步業務辦理注意事項。
第三步：辦理住房評估手續。
借款申請人無需自行辦理房屋評估手續，無需交納評估費，該環節由貸款經辦部門內部核查。
第四步：借款合約簽約。
貸款申請審核通過後，貸款經辦部門工作人員將撥打借款申請人提供的聯繫電話通知辦理借款合約簽約手續。借款申請人可在接到電話通知後，在工作日至貸款經辦部門辦理借款合約簽約手續，在借款合約、抵押合約等資料上籤字。
第五步：簽約後辦理房屋過戶等手續。
借款申請人完成借款合約簽約後，應與賣方辦理交稅、房屋過戶及抵押登記手續。
第六步：貸款發放後領取資料。
抵押登記辦理完畢後，受委託銀行按照管理中心規定辦理貸款發放手續，將貸款劃入賣方名下銀行賬戶，並根據借款申請人提供的聯繫電話或地址通知領取或郵寄借款合約等個人資料。
借款人收到個人資料後，須認真閱讀借款合約條款內容，重點瞭解每月還款日、最低還款額，並按照借款合約約定的還款日按期足額還款。
（二）通過個人網上業務平台按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：登錄個人網上業務平台，通過北京市統一身份認證平台認證後登錄個人業務界面，點擊「我要貸款」功能按鍵。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買二手房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
（二）通過北京公積金APP按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：借款申請人通過北京市統一身份認證平台認證後登錄北京公積金APP，點擊「服務」選擇「貸款申請」功能。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買二手房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
（三）通過京通小程序按照以下步驟申請住房公積金個人住房貸款。
第一步：進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「貸款申請」功能。
第二步：根據系統提示選擇貸款類型為購買二手房貸款。
第三步：閱讀網上業務辦理須知。
第四步：錄入借款人基本信息、房屋信息、貸款申請信息。
第五步：選擇貸款經辦部門和受委託銀行。
第六步：上傳資料圖片，確認無誤後提交貸款申請。
借款申請人提交貸款申請後，管理中心經辦部門將通過電話、網上業務平台等渠道將業務辦理情況及後續手續要求及時反饋借款申請人。
10.申請住房公積金個人住房貸款可以自由選擇經辦網點嗎？
可以。符合住房公積金個人住房貸款條件的借款申請人備齊申請材料，根據自身需求自行選擇到北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
11.住房公積金個人住房貸款利率是多少？如遇國家調整利率，住房公積金個人住房貸款利率如何調整？
目前，1-5年的首套住房貸款年利率為2.6%；6-30年的首套住房貸款年利率為3.1%。1-5年的二套住房貸款年利率為3.025%；6-30年的二套住房貸款年利率為3.575%。
如遇國家調整利率，對於已發放的期限在1年以上的住房公積金個人住房貸款，其利率在當年內不作調整，自下年度的1月1日起調整。例如：借款人申請的首套房住房公積金個人住房貸款在2022年9月1日放款，央行在2022年10月1日將首套房貸款年利率由3.25%下調至3.1%，則借款人自貸款發放之日至2022年年末的貸款年利率按3.25%執行，自2023年1月1日起貸款年利率按3.1%執行。
對於已提出貸款申請但還未發放的住房公積金個人住房貸款，自貸款發放之日起執行調整後的貸款利率。例如：借款人在2022年9月20日申請首套房住房公積金個人住房貸款，央行在2022年10月1日將首套房貸款年利率由3.25%下調至3.1%，借款人貸款發放日為2022年10月8日，則貸款年利率自貸款發放之日起按3.1%執行。
請關注北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn）公告，瞭解最新的住房公積金個人住房貸款利率。
12.住房公積金個人住房貸款期限是多少？
住房公積金個人住房貸款期限一般最短為1年，最長為30年。具體到個人要結合借款申請人年齡和所購房屋的賸餘使用年限來確定：
（1）根據借款申請人年齡計算出能夠貸款的年限，即65歲減申請人申請時年齡；
（2）若購買二手住房，還需根據所購房屋的剩餘年限計算出能夠貸款的年限，如所購房屋已完成老舊小區改造，根據賸餘土地使用年限減3年計算；如所購房屋未完成老舊小區改造，根據房屋賸餘使用年限（磚混50年/鋼混60年-房屋已使用年限）減3年計算。
以上述兩個年限中較短的年限確定為可以貸款的最長年限。例如：申請人因購買二手房向北京住房公積金管理中心申請貸款，其年齡為40歲，配偶年齡為45歲，所購房屋已完成老舊小區改造，賸餘土地使用年限23年。按年齡計算的貸款年限為25年，按所購房屋的剩餘年限計算的貸款年限為20年（23-3=20年），申請人最長貸款年限為20年。
13.住房公積金個人住房貸款的最低首付比例是多少？
購買首套住房的，首付款比例不低於30%；購買房屋位於城六區（東城、西城、朝陽、海澱、豐台、石景山區）且為二套住房的,首付款比例不低於50%；購買房屋位於城六區以外且為二套住房的,首付款比例不低於40%。
14.住房公積金個人住房貸款的最高可貸款額度是多少？
借款申請人購買第一套住房政策規定最高可貸120萬，根據戶籍所在區域外遷購房，還可上浮10-20萬。購買二套住房政策規定最高可貸60萬，具體規定如下表。同時，借款申請人最高可貸款額度要根據其具體情況計算得出。
最高可貸款額度規定明細表
15.在具體確定借款申請人貸款額度時需要考慮的因素有哪些？
在具體確定借款申請人貸款額度時應根據最低首付款比例、最高可貸款額度、申請貸款期限、借款申請人繳存住房公積金年限、還款能力這些因素綜合考慮：
（1）擬申請的貸款額度及需支付的首付款金額應符合北京住房公積金管理中心關於最低首付款比例、最高可貸款額度的政策要求；
（2）擬申請的貸款期限應符合北京住房公積金管理中心關於貸款期限的政策要求；
（3）目前每繳存一年可貸10萬元，不足一年的按一年計算；
（4）在保證借款申請人基本生活費用的前提下，按等額本息還款法計算的月均還款額不得超過申請人月收入60%，當前基本生活費為每人每月1694元，基本生活費會隨政策調整而變化，請關注北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn）最新文件或公告。
（5）購買二手住房申請住房公積金個人住房貸款的，貸款額度不能超過二手住房最高可抵押價值。
借款申請人登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），選擇「政務服務」中的「常用計算器」，選擇「公積金貸款計算器」，按照自身情況錄入或選擇具體數值進行試算。該試算結果為參考結果，最終貸款額度應以北京住房公積金管理中心審核確定的貸款額度為準。
16.如何認定首套房和二套房？
借款申請人首套住房、二套住房適用貸款政策詳見下表：
同時，對於離婚日期為2017年3月24日（含）以後的借款申請人，在離婚一年內申請住房公積金個人住房貸款的，按二套住房貸款政策執行。
17.住房公積金個人住房貸款擔保方式有哪些？
目前，申請住房公積金個人住房貸款常見的擔保方式主要有：抵押擔保、抵押加開發商階段性連帶責任保證擔保、抵押加北京市住房置業融資擔保有限公司階段性連帶責任保證擔保等。
對購買二手住房申請住房公積金個人住房貸款的，應採用抵押擔保方式，完成所購住房抵押登記後發放貸款。若購買的是新建商品住房申請住房公積金個人住房貸款的，受託辦理住房公積金個人住房貸款的銀行，如對該項目也提供個人購房貸款，並與開發企業簽訂了階段性擔保協議，應協調開發企業向個人購房使用住房公積金個人住房貸款提供與商業性住房貸款同等的階段性擔保；受託銀行未與開發企業簽訂階段性擔保協議，由北京市住房置業融資擔保有限公司提供階段性擔保。
18.借款申請人身份證、戶口本、結婚證中的個人信息不一致，申請住房公積金個人住房貸款是否受影響，應如何處理？
申請住房公積金個人住房貸款時，身份證、戶口本、結婚證中的個人信息應一致，個人信息不一致的，不能辦理住房公積金個人住房貸款，需到公安、民政部門辦理變更手續，在確保證件信息內容一致、有效的前提下，再繼續辦理住房公積金個人住房貸款。
19.什麼是組合貸款？
當住房公積金個人住房貸款額度無法滿足購房資金需求時，可以在辦理住房公積金個人住房貸款的同時申請個人住房商業貸款，這種貸款叫組合貸款。
例如：借款申請人在北京市城六區域內購買首套住房需要申請200萬元的貸款，在同時符合住房公積金個人住房貸款和商業銀行個人住房商業貸款條件的情況下，可以申請200萬元的組合貸款，包括120萬元住房公積金個人住房貸款和80萬元的個人住房商業貸款。
20.如何辦理組合貸款？
借款申請人可帶齊住房公積金個人住房貸款及商業銀行個人住房貸款所需材料到北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行代辦點申請辦理。
21.採用自由還款方式的借款人如何調整月還款額？
一是通過個人網上業務平台調整月還款額。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日，登錄北京住房公積金網—個人網上業務平台—個人網上業務平台（北京中心），選擇「我的貸款」—「我要還款」—「調整月還款額」功能，根據自身經濟狀況輸入調整後的月還款額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
二是通過北京公積金APP調整月還款額。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日，登錄北京公積金APP，在頁面下方選擇「服務」，然後選擇「調整月還款額」功能，根據自身經濟狀況輸入調整後的月還款額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
三是通過京通小程序調整月還款額。
除還款日外，借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「調整月還款額」功能，根據自身經濟狀況輸入調整後的月還款額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
四是通過12329客服電話調整月還款額。
借款人可以在還款日以外的時間，撥打12329客服電話，根據電話語音提示進行調整月還款額操作。在還款完成後，借款人可根據自身經濟狀況，再將每月的約定還款額調整為計劃償還的額度繼續按月還款。
五是通過政務服務便民自助終端調整月還款額
在還款日以外的工作日，借款人在政務服務便民自助終端首頁選擇「住房置業」—「住房公積金個人住房貸款調整月還款額」功能，身份認證成功後查看貸款信息，根據自身經濟狀況輸入調整後的月還款額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
六是通過貸款業務櫃檯調整月還款額。
借款人攜帶本人身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的，無需提供身份證），在還款日以外的工作日，至任一貸款經辦部門辦理調整月還款額手續。在現場業務辦理成功後，借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
提示：
1.如借款人一個月內多次調整月還款額，約定的月還款額以最後一次有效調整金額為準。
2.在以後扣劃各期，若借款人未調整月還款額，約定的月還款額為借款人在此之前最近一次有效調整的月還款額。
3.對於借款申請人編號為G或Z開頭的貸款，申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，申請人為已預留還款賬戶的借款人。
22.如何變更還款賬戶？
可以通過以下四種方式辦理還款賬戶變更：
一是通過北京公積金APP辦理。
借款人需在手機上下載安裝北京公積金APP，通過北京市統一身份認證平台認證後，在頁面下方選擇「服務」，然後選擇「還款賬戶變更」功能，輸入新扣款帳號，點擊提交按鈕，系統自動完成校驗後操作成功。
二是通過京通小程序辦理。
除還款日外（委託建行發放的等額本息或等額本金還款方式的貸款，只能在每月1-24日辦理），借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「還款賬戶變更」功能，錄入新扣款帳號並確認後提交。
三是通過個人網上業務平台辦理。
借款人通過登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn）進入個人網上業務平台，通過北京市統一身份認證平台認證後，點擊「我的貸款」，選擇「變更管理」菜單中的「還款賬戶變更」業務，根據系統提示信息錄入本人名下新扣款帳號，完成校驗後，點擊提交按鈕，操作成功。
四是通過貸款業務櫃檯辦理。
借款人持本人身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的或能夠調用電子證照核實的，無需提供），及本人名下符合還款銀行扣劃要求的新銀行卡帳號（須是借記卡）或存摺帳號（須為個人結算賬戶），到管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
對於借款申請人編號為G或Z開頭的貸款（G指的是住房公積金個人住房貸款，Z指的是組合貸款），申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，申請人須為已預留還款賬戶的借款人。
變更還款賬戶業務須在還款日以外的工作日辦理，通過建行還款的非自由還款方式貸款只能在每月1-24日的工作日辦理。
23.在還款的過程中，借款合約約定的等額本息、等額本金、自由還款等還款方式能否變更？
住房公積金個人住房貸款發放後，借款人應按照借款合約約定的等額本息、等額本金或自由還款等還款方式按時足額償還貸款, 在還款過程中，還款方式無法變更。
如果住房公積金個人住房貸款是以自由還款方式還款的，借款人可在不低於最低還款額的條件下，根據自身財務狀況，自行安排還款進度，建議借款人可參考等額本息還款方式的還款額進行貸款的償還，以使還款進度更為合理，避免在還款後期仍存在大額未還款項。
24.在還款的過程中，如遇貸款利率調整，如何瞭解新的月還款額？
在還款過程中，如遇貸款利率調整，借款人可通過北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn）公告，也可登錄北京住房公積金網中的「個人網上業務平台」 、「北京公積金」APP、京通小程序或撥打010-12329熱線，查詢貸款利率調整情況以及月還款額變化情況。借款人應在還款日前按新的月還款額在還款賬戶存入資金，並在還款日當天保持相應的存款數額，以備銀行劃付，避免貸款出現逾期。
25.採用自由還款方式還款逾期了，如何在下一還款日償還？
可以通過以下六種方式在下一還款日償還逾期貸款：
一是通過北京公積金APP辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日，登錄北京公積金APP，在頁面下方選擇「服務」，然後選擇「調整月還款額」功能，在辦理界麵點擊「償還逾期貸款」，系統自動顯示下一還款日應償還金額，確認無誤後提交即可。
二是通過京通小程序辦理。
除還款日外，借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「調整月還款額」功能，在辦理界麵點擊「償還逾期貸款」，系統自動顯示下一還款日應償還金額，確認無誤後提交即可。
三是通過個人網上業務平台辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日，登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），點擊頁面右側「個人網上業務平台」，點擊「個人網上業務平台（北京中心）」，進入個人網上業務平台首頁。在頁面左側點擊「我的貸款」，選擇「我要還款」菜單中的「調整月還款額」，在業務辦理界麵點擊「償還逾期貸款」，系統自動顯示下一還款日應償還金額。點擊「提交」，核對相關信息，確認無誤後點擊「確認」，業務辦理成功。
四是通過12329住房公積金熱線辦理。
（1）未進行實名認證的用戶：在還款日以外的時間，撥打010-12329進入自助語音系統後，①聽到「請輸入身份證號碼」後，輸入身份證號碼；②聽到「個人貸款業務請按1」後，按「1」；③聽到「通過電話委託系統帳號查詢請按1」或「通過身份證號碼查詢請按2」後，根據選擇輸入委託系統帳號或身份證號；④ 聽到「請輸入密碼」後，輸入密碼；⑤聽到「預約還款請按1」後按「1」，輸入要調整的還款額（該金額應為逾期貸款本息、罰息及最低還款額之和，如預約提前還清貸款可錄入到角分，「*」代替小數點，其它情況均需錄入到整數元）。
（2）已進行實名認證且設置過交易密碼的用戶：在還款日以外的時間，撥打010-12329進入自助語音系統後，①聽到「輸入身份證號後」，輸入身份證號碼；②聽到「輸入密碼」後輸入密碼；③聽到「個人貸款業務請按1」後，按「1」; ④聽到「調整月還款額請按1」後按「1」，輸入要調整的還款額（該金額應為逾期貸款本息、罰息及最低還款額之和，如預約提前還清貸款可錄入到角分，「*」代替小數點，其它情況均需錄入到整數元）。
約定成功後下月還款日按此金額扣劃後貸款就不會再提示逾期。
五是通過政務服務便民自助終端辦理。
在還款日以外的工作日，借款人在政務服務便民自助終端首頁選擇「住房置業」—「住房公積金個人住房貸款調整月還款額」功能，使用身份證及人臉識別進行身份認證，成功後點擊「選擇」查看貸款信息，點擊「調整月還款額」進入調整界面，在調整類型中選擇「償還逾期貸款」，系統自動顯示下一還款日應償還金額，確認無誤後提交即可。
六是通過貸款業務櫃檯辦理。
在除還款日以外的工作日，借款人持本人身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的，無需提供身份證）到北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
對於借款申請人編號為G或Z開頭的貸款（G指的是住房公積金個人住房貸款，Z指的是組合貸款），申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，申請人須為已預留還款賬戶的借款人。逾期貸款償還後，以後不想再按該金額繼續還款，可以及時調整月還款額。如果不調整，則銀行會一直按最後一次約定的金額進行扣款。借款人辦理完償還逾期貸款確認手續後，需在合約約定還款日（不含）前將款項存入還款賬戶中，以備銀行扣收。建議實存款項大於確認的償還逾期貸款款項，以防因銀行扣收還款賬戶的年費等費用造成銀行無法足額扣收逾期貸款款項。
26.採用自由還款方式還款逾期了，如何在非還款日償還？
可以通過以下五種方式在非還款日償還逾期貸款。
一是通過個人網上業務平台辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），點擊頁面右側「個人網上業務平台」，點擊「個人網上業務平台（北京中心）」，進入個人網上業務平台首頁。在頁面左側點擊「我的貸款」，選擇「我要還款」菜單中的「償還逾期貸款」，在業務辦理界面選擇擬償還逾期貸款的日期，點擊「請點擊計算應還金額」，系統顯示應還金額。點擊「提交」，核對相關信息，確認無誤後點擊「確認」，業務辦理成功。
二是通過北京公積金APP辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日登錄北京公積金APP，在頁面下方選擇「服務」—「償還逾期貸款」功能，根據自身情況選擇償還逾期貸款的日期，計算應償還逾期貸款金額，確認無誤後提交即可。
三是通過京通小程序辦理。
除還款日外，借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「償還逾期貸款」功能，根據自身情況選擇償還逾期貸款的日期，計算應償還逾期貸款金額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
四是通過政務服務便民自助終端辦理。
在還款日以外的工作日，借款人在政務服務便民自助終端首頁選擇「住房置業」—「住房公積金個人住房貸款償還逾期貸款」功能，使用身份證及人臉識別進行身份認證，成功後點擊「選擇」查看貸款信息，點擊「計算償還逾期貸款金額」進入計算金額界面，根據自身情況選擇償還逾期貸款的日期，計算應償還逾期貸款金額，確認無誤後提交即可。
五是通過貸款業務櫃檯辦理。
借款人持本人身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的，無需提供身份證）在還款日以外的工作日，到北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
對於借款申請人編號為G或Z開頭的貸款（G指的是住房公積金個人住房貸款，Z指的是組合貸款），業務申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，業務申請人為預留還款賬戶的借款人。
27. 2005年1月1日之前發放（非自由還款方式）的住房公積金個人住房貸款逾期了，如何償還？
對於2005年1月1日之前發放的住房公積金個人住房貸款逾期了，借款人應盡快將逾期貸款款項存入還款卡中，以備銀行補扣。建議實存款項大於償還逾期貸款款項，以防因銀行扣收還款卡的年費等費用造成銀行無法足額扣收逾期貸款款項。
委託建行發放的住房公積金個人住房貸款在每週三和每月25日至月末最後一天進行補扣，委託其他銀行發放的住房公積金個人住房貸款在每週三和還款日進行補扣。
28.住房公積金個人住房貸款逾期罰息如何計算？
逾期罰息=逾期本息×罰息利率×逾期天數
其中：罰息利率為借款合約載明的貸款利率水平上加收50%。
以借款合約年利率3.1%為例，如果逾期的本息是1000元，逾期一個月的罰息大概是4塊錢（1000×3.1%÷360×150%×30）。
29.採用自由還款方式還款如何辦理提前全部還清？
採用自由還款方式還款辦理提前全部還清業務，共有六種方式可以辦理。
一是通過個人網上業務平台辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），點擊頁面右側「個人網上業務平台」，點擊「個人網上業務平台（北京中心）」，進入個人網上業務平台首頁。在頁面左側點擊「我的貸款」，選擇「我要還款」菜單中的「提前還清全部貸款」，在業務辦理界面選擇擬還清貸款的日期，點擊「請點擊計算還清金額」，系統顯示還清金額。點擊「提交」，核對相關信息，確認無誤後點擊「確認」，業務辦理成功。
二是通過北京公積金APP辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，在除還款日以外的工作日登錄北京公積金APP，選擇「服務」—「提前還清全部貸款」功能，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。
三是通過京通小程序辦理。
除還款日外，借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「提前還清全部貸款」功能，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
四是通過12329客服電話辦理。
借款人在還款日以外的其他時間，撥打12329住房公積金熱線，根據電話語音提示查詢「下一還款日最高還款額」並將約定還款額調整為該額度，在還款日前將足額還款資金存入還款賬戶內以備扣劃。
通過電話只能預約下一還款日全部還清，不能約定其它日期，且須在還款日的前一日完成調整。約定金額必須與最高還款額一致，約定成功後下個扣款日按此金額扣劃，扣劃後住房公積金個人住房貸款還清。
五是通過政務服務便民自助終端辦理。
在還款日以外的工作日，借款人在政務服務便民自助終端首頁選擇「住房置業」—「住房公積金個人住房貸款提前還清全部貸款」功能，使用身份證及人臉識別進行身份認證，成功後點擊「選擇」查看貸款信息，點擊「計算還清金額」進入計算金額界面，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。
六是通過貸款業務櫃檯辦理。
借款人持本人身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的，無需提供身份證），在還款日以外的工作日，至北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
對於借款申請人編號為G或Z開頭的貸款（G指的是住房公積金個人住房貸款，Z指的是組合貸款），業務申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，業務申請人為預留還款賬戶的借款人。
30. 2005年1月1日之前發放（非自由還款方式）的住房公積金個人住房貸款，如何辦理提前全部還清？
可以通過以下五種方式辦理提前全部還清業務。
一是通過個人網上業務平台辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的主借款人（即已預留還款賬戶的借款人，以下同），在除還款日以外的工作日登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），點擊頁面右側「個人網上業務平台」，點擊「個人網上業務平台（北京中心）」，進入個人網上業務平台首頁。在頁面左側點擊「我的貸款」，選擇「我要還款」菜單中的「提前還清全部貸款」，在業務辦理界面選擇擬還清貸款的日期，點擊「請點擊計算還清金額」，系統顯示還清金額。點擊「提交」，核對相關信息，確認無誤後點擊「確認」，業務辦理成功。
二是通過北京公積金APP辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的主借款人，在除還款日以外的工作日登錄北京公積金APP，選擇「服務」—「提前還清全部貸款」功能，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。
三是通過京通小程序辦理。
除還款日外，借款人進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方選擇「提前還清全部貸款」功能，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。借款人應於還款日前在還款賬戶內存入足額還款資金以備扣劃。
四是通過政務服務便民自助終端辦理。
在還款日以外的工作日，主借款人在政務服務便民自助終端首頁選擇「住房置業」—「住房公積金個人住房貸款提前還清全部貸款」功能，使用身份證及人臉識別進行身份認證，成功後點擊「選擇」查看貸款信息，點擊「計算還清金額」進入計算金額界面，根據自身情況選擇還清貸款的日期，計算應償還貸款金額，確認無誤後提交即可。
五是通過貸款業務櫃檯辦理。
主借款人持身份證原件（通過人臉識別進行身份認證的，無需提供身份證）至北京住房公積金管理中心所屬的十個遠郊管理部、住房公積金貸款中心及受託辦理個人住房貸款業務的銀行代辦點辦理。
委託建行發放的貸款在每月1-24日的工作日辦理，委託其他銀行發放的貸款須在還款日以外的工作日辦理。如果有尚未償還的逾期貸款，則不能辦理提前還清全部貸款業務，需待貸款狀態轉為正常後方可辦理。
31.如何解除抵押登記？如何領取產權證？
住房公積金個人住房貸款還清後,可辦理解除抵押登記手續。住房公積金個人住房貸款還清或產權證已完成抵押登記的，可領取產權證。借款人可諮詢北京市住房置業融資擔保有限公司（010-82011234）。
32.因離婚需變更借款人，如何辦理？
借款人在貸款償還過程中，因離婚無法按借款合約約定繼續履行還款義務，需變更借款人的，在貸款正常償還的前提下（逾期狀態無法辦理），可於還款日以外的其他工作日申請辦理，借款人變更業務分為以下四種方式：
第一種方式為借款人到貸款經辦部門辦理。
辦理借款人變更業務時需提供以下材料：
（1）借款人及新申請人身份證原件，雙方戶口本、婚姻關係證件（已婚或離異者提供）原件，能夠調用電子證照核實的無需提供；
（2）購房合約原件或不動產權證書原件，其中對於未辦理不動產權證書的借款人，提供購房合約原件；對於已辦理不動產權證書的借款人，提供不動產權證書原件；
（3）《離婚證》原件和確認房屋產權及債務歸屬的《公證書》原件（經法院判決離婚的，提供已生效的法院判決書或《民事調解書》原件）。
第二種方式為借款人通過個人網上業務平台辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，登錄北京住房公積金網（gjj.beijing.gov.cn），點擊頁面右側「個人網上業務平台」，點擊「個人網上業務平台（北京中心）」，進入個人網上業務平台首頁。點擊「我的貸款」，選擇「申請貸款變更」菜單中的「借款人（抵押人）變更」業務，根據系統提示信息錄入借款人變更申請信息，錄入完畢後，根據系統提示拍照上傳所需圖片材料，並提交借款人變更申請，操作完成後，等待工作人員聯繫您即可。
第三種方式為借款人通過北京公積金APP辦理。
對於通過北京市統一身份認證平台認證的借款人，登錄北京公積金APP，選擇「服務」—「申請借款人（抵押人）變更」功能，根據系統提示信息錄入借款人變更申請信息，錄入完畢後，根據系統提示拍照上傳所需圖片材料，並提交借款人變更申請，操作完成後，等待工作人員聯繫您即可。
第四種方式為借款人通過京通小程序辦理。
除還款日外，進入微信或支付寶，搜索關鍵字「京通」，點擊進入「京通」小程序，完成個人身份實名認證過程，實名認證後，選擇「公積金綜合服務」，選擇「貸款」，在下方「還款辦理」中選擇相應的變更功能，根據系統提示信息錄入借款人變更申請信息，錄入完畢後，根據系統提示拍照上傳所需圖片材料，並提交借款人變更申請，操作完成後，等待工作人員聯繫您即可。
33.借款人為夫妻雙方，到櫃檯辦理調整月還款額、償還逾期、提前全部還清貸款等業務時必須一起去嗎？
對於借款合約中，借款申請人編號為G或Z開頭的貸款（G指的是住房公積金個人住房貸款，Z指的是組合貸款），業務申請人為借款人之一即可；對於借款申請人編號不是G或Z開頭的貸款，須由預留還款賬戶的借款人辦理。
34.還款扣劃金額與約定還款金額不符，是什麼原因造成的？對個人是否有影響？
還款扣劃時，如果還款賬戶內存款足以償還約定的月還款額,按約定的月還款額扣劃；不足的，按借款合約約定的月最低還款額扣劃。此扣劃規則是借款合約的約定，對個人無影響。
35.採用自由還款方式的借款人提前還款後，最低還款額是否會降低？後期利息是否會減少？
採用自由還款方式的借款人提前償還部分款項後，最低還款額將保持不變；但由於借款人提前償還部分款項，貸款本金總額減少，相應產生的利息總額也會減少。具體減少的數額視賸餘本金、貸款利率和貸款年限等情況而定。
36.住房公積金個人住房貸款逾期記錄是否會影響個人信用？
若住房公積金個人住房貸款信息已上報中國人民銀行個人金融信用信息基礎數據庫，則貸款逾期會影響個人信用。
37.住房公積金個人住房貸款發放後需注意哪些事項？
（1）借款人在貸款發放後至銀行領取借款合約等個人資料，須認真閱讀借款合約條款內容，重點瞭解每月還款日、最低還款額，在合約約定的還款日前（不含還款日當日）足額將當月的應還款項存入還款賬戶內；
（2）注意避免由於銀行規定的預留銀行卡（折）年費或小額賬戶管理費等原因，造成出現由於卡（折）餘額不足而造成住房公積金個人住房貸款逾期；
（3）合理安排並調整月還款額，避免一直按照最低還款額償還貸款，導致最後一期還款額較大無力償還而造成貸款逾期；
（4）關注還款情況，貸款出現逾期及時進行相關操作償還逾期款項；
（5）若聯繫電話、通郵地址等信息發生變更，及時通知貸款經辦部門及北京市住房置業融資擔保有限公司（010-82011234）；
（6）在貸款存續期間不得損毀、滅失、變賣抵押物；
（7）如遇住房公積金個人住房貸款利率調整，按照調整後的金額執行；
（8）北京住房公積金管理中心貸款經辦網點詳細信息、乘車路線、電子地圖可在北京住房公積金網首頁的經辦網點頁面中查詢。
編輯 李憶林子
