央行等五部門聯合發文 詳解金融如何發力支持鄉村全面振興

8月5日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、財政部、農業農村部聯合發佈《關於開展學習運用「千萬工程」經驗 加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》（以下簡稱《通知》），並提出了實施五大專項行動，即實施金融保障糧食安全專項行動、實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動、實施金融服務鄉村產業發展專項行動、實施金融支持鄉村建設專項行動、實施金融賦能鄉村治理專項行動等。

《通知》強調，強化貨幣政策工具支持，充分發揮支農支小再貸款、再貼現、科技創新和技術改造再貸款等貨幣政策工具激勵作用，鼓勵金融機構發行專項金融債券，支持涉農企業發行融資工具，持續加大對鄉村振興重點領域資金投入。同時，加強產業、財政、金融政策協同，暢通政銀企融資對接服務鏈條。各金融機構要持續優化服務機制，實現資源向縣域傾斜，更好滿足各類涉農主體多元化金融需求。

有權威人士告訴貝殼財經記者，金融是實體經濟的「源頭活水」，也是鄉村振興的重要支撐。人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系，助力推進鄉村全面振興。

優化資源配置 金融資源加快向涉農領域傾斜

《通知》強調，充分發揮支農支小再貸款、再貼現、科技創新和技術改造再貸款等貨幣政策工具的激勵作用，引導信貸業務以縣域為主的金融機構積極支持鄉村振興。

近年來，我國涉農貸款投放量不斷上升。根據人民銀行數據，2023年末涉農貸款餘額56.60萬億元，比年初新增7.43萬億元，同比增長14.9%。其中，農村貸款餘額47.26萬億元，比年初新增6.32萬億元，同比增長15.2%；農業貸款餘額5.84萬億元，比年初新增7474億元，同比增長15.4%；農戶貸款餘額16.86萬億元，比年初新增1.88萬億元，同比增長12.5%。

在貸款利率方面，利率穩步下行。人民銀行數據顯示，5月份金融機構新發放貸款利率3.67%。其中，企業貸款利率3.7%，較2021年全年平均水平下降0.91個百分點，處於歷史低位。

人民銀行按照黨中央、國務院決策部署，加強與相關部門協調合作，持續健全金融服務鄉村振興的政策、工具、組織、產品服務、考核評估五大體系，推進金融生態環境建設、金融改革試點，金融機構服務鄉村振興的意願、能力和可持續性明顯提升，多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系逐漸完善。

事實上，近年來，人民銀行始終堅持貨幣政策的穩健性，充分發揮貨幣政策工具的總量、結構、價格引導功能，為推進鄉村振興創造了良好的貨幣金融環境。

在總量層面，2021年以來7次下調存款準備金率合計2.5個百分點，釋放長期流動性超5萬億元，保持市場流動性合理充裕。對「三農」領域實施差別化存款準備金率政策；在結構層面，通過再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具，激勵和引導金融機構加大涉農信貸投放，並不斷調整優化工具措施和政策額度，更好發揮牽引帶動作用。

「未來將加大再貸款再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具運用，引導金融機構擴大鄉村振興信貸投放。」有權威人士指出，支持金融機構發行「三農」、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區信貸投放力度不減。更好發揮金融與財政、農業農村等部門工作合力，有效分擔金融機構涉農信貸風險，形成可持續的金融支持長效機制。

金融機構已形成優勢互補、錯位競爭格局

健全組織體系，形成優勢互補、錯位競爭格局。當前，政策性金融機構設立鄉村振興事業部，在業務範圍內加大對糧食安全、農田建設、鄉村建設等重點領域信貸投放，撬動更多中長期、低成本資金流入農業農村。

人民銀行還推動銀行與財政、擔保、保險等協同聯動。中國人民銀行聯合財政部、農業農村部等部門，推動健全涉農貸款風險補償及分擔機制。如保險補貼方面，財政部對重要農產品按一定比例補貼保險費，2023年進一步將三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施範圍擴大至全國所有產糧大縣，實施地方優勢特色農產品保險獎補政策。農業信貸擔保方面，聯合農業農村部推動國家農業信貸擔保聯盟、33家省級農擔公司和1600餘家市縣級分支機構，開發適合農業農村特點的擔保產品和服務，為糧食種植等重點領域適度規模經營主體提供信貸擔保服務，有效發揮了農業信貸擔保政策效能。

對於下一步，權威人士表示，在完善機制方面，人民銀行將不斷優化完善政策體系，加強頂層設計，推動金融系統持續加大對鄉村振興領域的支持。引導不同類型金融機構結合自身職能定位、業務特色深耕「三農」領域業務，持續完善業務結構。

與此同時，人民銀行還將加快健全大中型銀行「三農」金融服務專業化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位，分省分類推進農村信用社改革化險。堅持可持續發展，發揮市場配置資源作用，避免行政化干預對市場機制造成扭曲。繼續牽頭做好中央金融單位定點幫扶工作，督促各金融單位落實好對國家鄉村振興重點幫扶縣的幫扶責任，持續加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。

創新產品服務體系 滿足鄉村振興多樣化需求

近年來，人民銀行圍繞鄉村振興重點領域和薄弱環節融資需求，鼓勵和引導金融機構針對性創新特色金融產品和服務模式，以更精準、更有效和更可持續的方式，提升金融供給與鄉村振興發展需求的適配度。

如在政策信貸產品方面，發揮已有政策產品效能，加大創業擔保貸款、助學貸款等政策實施力度，穩妥做好脫貧人口小額信貸質量監測和續貸展期管理。

在多樣化信貸產品方面，鼓勵金融機構結合地方資源稟賦和產業特色，強化信用信息共享運用，精準對接各發展階段農戶、新型農業經營主體等，拓寬農村資產資源作為抵質押物的範圍，規範推廣供應鏈融資、主動授信、隨借隨還等模式，更好滿足涉農主體融資需求。

在直接融資產品方面，支持符合條件的金融機構發行「三農」專項金融債券，拓寬可貸資金來源。支持符合條件的涉農企業發行鄉村振興票據，撬動更多社會資本流入農業農村。截至2024年6月末，支持金融機構累計發行「三農」專項金融債券1672.5億元；支持28個省（自治區、直轄市）168家企業發行鄉村振興票據2192.52億元，其中用於鄉村振興領域金額1017.35億元。

有權威人士指出，在強化政策引導和工具運用的同時，人民銀行還注重對政策實施效果的跟蹤監測和評估督導，及時督促金融機構改進完善金融服務，形成工作「閉環」，不斷提升金融服務鄉村振興質效。

權威人士表示，人民銀行將聚焦糧食安全、種業振興、鄉村產業發展等重點領域，新型農業經營主體、新市民、脫貧人口等重點群體，強化金融資源傾斜，豐富金融服務場景供給。繼續支持有基礎、有意願的地區開展普惠金融改革試點工作。發揮綠色金融引領作用，豐富林業碳彙金融產品，支持農業農村綠色發展。加大創業擔保貸款政策實施力度，促進農民就業創業增收。

此外，人民銀行也將健全「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制，鼓勵金融機構單設服務通道、單授審批權限、單獨資金定價，提高涉農主體融資服務可得性和適配性。大力發展農村數字普惠金融，深化金融機構數字化轉型，強化科技賦能，促進資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進農村信用體系建設，改善農村支付服務環境，增強農村居民金融服務獲得感和滿足感。

新京報貝殼財經記者 薑樊

編輯 王進雨 

校對 柳寶慶