六大國有銀行上半年共賺近七千億中期將進行超千億分紅

09月02日 07:18 新浪網 news-china-auto-hilite

六家國有銀行中期業績已經全部披露完畢。根據各家銀行業績數據計算，六家國有銀行今年上半年共賺6827.18億元。不過，六家中有五家國有銀行的營業收入和歸屬母公司股東淨利潤雙雙同比下降。

今年上半年，銀行業盈利能力面臨挑戰。淨息差持續收窄讓多家銀行利息淨收入仍然保持負增長。與此同時，市場波動也同樣讓手續費及佣金淨收入存在較大幅度下降。

展望後市，銀行家們普遍對銀行業平穩發展保持信心。中國銀行董事長葛海蛟表示，當前，中國經濟持續回升向好，對於中國銀行這樣一家大型金融機構而言，對於一家全球系統重要性銀行而言，經營環境中的機遇大於挑戰。

事實上，銀行業今年的首次中期現金分紅也讓投資者感受到了銀行股的投資回報。目前，已有5家國有銀行披露了中期現金分紅方案，按目前公佈方案計算，5家銀行將共計分紅達1901.77億元。

5家銀行營收、淨利潤雙降僅農行保持微增

近年來，銀行業績增長走到了「十字路口」，而國有銀行在今年年中更是出現了營業收入和歸屬本行股東淨利潤雙雙下降的情況。

據貝殼財經記者梳理，6家國有銀行中，工行雖仍是6家國有銀行中賺錢最多的銀行，但其同比降幅亦最大。數據顯示，該行上半年營業收入為4204.99億元，同比下降6.03%；歸屬本行股東淨利潤為1704.67億元，同比下降1.89%。

除工行外，建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行今年上半年亦是營收、歸屬本公司股東淨利潤同比雙降。

在6家國有銀行中，僅農行仍保持微增形勢。數據顯示，該行上半年營業收入為3668.35億元，同比微增0.29%；歸屬母公司股東淨利潤為1358.92億元，同比增長1.99%。

剖析六家國有銀行營業收入，今年上半年無論是銀行的利息淨收入還是手續費及佣金淨收入，仍然處於負增長或低速增長狀態。其中，六家國有銀行中，僅有農業銀行、郵儲銀行和交通銀行利息淨收入保持了同比正增長形勢。

事實上，六家國有銀行的淨息差均繼續同比收窄，但部分銀行淨息差已出現了環比一季度持平或有所回升的形勢，如中國銀行上半年淨息差為1.44%，同比下降23個基點，但與一季度保持一致；農行上半年淨息差為1.45%，同比下降21個基點，但較一季度回升1個基點；交通銀行上半年淨息差為1.29，同比下降2個基點，但環比回升2個基點。

農業銀行行長王誌恒在2024年中期業績發佈會上預計，下半年淨息差走勢將總體保持較為平穩態勢。

「從資產端來看，在加大金融對實體經濟支持力度、促進社會綜合融資成本穩中有降的大背景下，疊加債券市場利率整體低位運行，資產端的收息率仍會承壓。」王誌恒表示，從負債端來看，7月份存款利率下調，存款利率市場化調整機制的效能持續釋放，人民幣存款成本上升的壓力會得到緩解，因此存款的付息成本存在一定改善空間。

此外，6家國有銀行的手續費及佣金收入則全部同比下降。其中，建設銀行、郵儲銀行、交通銀行3家銀行同比降幅達到10%以上。

建行在年中報里解釋道，今年上半年，受保險、基金、託管等降費政策影響，手續費及佣金淨收入較上年同期減少79.05億元，降幅達11.20%。其中，受降費政策影響，代理業務手續費同比減少45.21 億元，降幅33.37%。受部分行業客戶需求不及上年同期影響，顧問和諮詢費收入同比減少 23.04 億元，降幅 26.56%。受市場利率快速下行影響，資管類產品內部收益率收窄，相關收入較上年同期減少 13.51 億元，降幅 23.15%。

資產質量保持穩定房地產等重點領域風險持續化解

業績報告顯示，今年上半年國有銀行業的資產質量保持穩定。數據顯示，六大國有銀行不良率僅郵儲銀行較上年末上升0.01個百分點，其餘銀行均略有下降，其中，中國銀行降幅最大，下降了0.03個百分點。而從撥備覆蓋率來看，6家銀行中有4家銀行撥備略有增長，建行撥備覆蓋率微降1.1個百分點，郵儲銀行則下降了21.96個百分點。

在今年業績發佈會上，銀行的資產質量，尤其是房地產等重點領域的風險受關注。不過，各家銀行高管紛紛透露，相關領域資產質量已經有向好跡象。

「今年上半年，我國經濟總體回升向好的態勢為銀行資產質量管控創造了良好的外部條件。」中國銀行風險總監劉堅東表示，如房地產方面，今年上半年以來，隨著國家支持房地產平穩發展的各項政策效果轉換，房企外部融資環境有所改善。

工商銀行副行長王景武亦表示，工商銀行加大風險項目處置資金力度，房地產行業資產質量供應穩定，上半年房地產不良率較年初下降2個基點。

今年上半年，我國相關監管部門針對房地產行業政策進行了多方位的優化調整。如央行取消了房貸利率下限、降低了房貸首付比例等，同時，還推進白名單項目等。

「房地產市場已經出現了積極的變化，部分區域和城市的商品住房銷售有向好跡象，市場釋放出信心逐步恢復的積極信號。」農業銀行副行長劉洪指出，從資產質量來看，截至6月末，房地產業的貸款不良率與年初持平，遠低於去年的峰值，新發生的不良較去年同期也有所下降。

展望未來，銀行高管普遍認為，未來房地產市場風險總體可控。資產質量亦將總體保持平穩。

各家銀行高管還指出，未來銀行將繼續落實保交房各項工作，推動房地產融資協調機制及保交房攻堅戰相關工作，根據市場化、法治化原則做到應貸盡貸；推動已建成存量商品房去庫存，在依法合規、風險可控的前提下，支持地方國有企業收購存量商品房用作配售或配租型保障性住房；持續推動「三大工程」、租賃住房等業務的落地。同時持續加強房企授信風險的監測和處置，繼續通過重組、轉讓、核銷等多種方式，有效防範化解房地產風險。

首次中期分紅方案初定有銀行稱將在明年春節前完成派息

今年4月，國務院發佈「新國九條」後，上市銀行紛紛跟進執行「一年多次分紅」的要求。而隨著中期業績的披露，六家國有銀行首次中期現金分紅方案也隨之露出水面。