致廣大而盡精微招商銀行杭州分行書寫“五篇大文章”助力高質量發展

深圳,短短40多年,已成為中國乃至世界的“創新之都”,是創新創業者的天堂;杭州,這座被譽為“人間天堂”的曆史文化名城,大力發展數字經濟,打造“數字經濟第一城”。新時代新徵程,成立於1997年4月同時融合深杭兩者創新基因的招商銀行杭州分行,在沿海經濟大省浙江這片沃土上,會擦出怎樣耀眼奪目的金融創新火花?

金融要為經濟社會發展提供高質量服務。致廣大而盡精微,招商銀行杭州分行深刻把握金融工作的政治性、人民性,切實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”,構建有招行特色的現代金融服務體系,助力浙江加快建設金融強省,譜寫高質量發展新篇章。

招商銀行杭州分行金融服務海創園高質量發展

科技金融

助力打造現代化科創高地

春到錢塘之江潮湧,科創浪花奔騰向前。

科技“芯”動力,金融是有力支撐。杭州FX項目由國家集成電路大基金、浙江省政府、杭州市政府和濱江區政府與產業投資方芯邁半導體共同投資組建,為《浙江省重大建設項目“十四五”規劃的通知》中的重點實施12英吋模擬集成電路芯片生產線項目,也是浙江省首條12英吋晶圓生產線。

招商銀行杭州分行作為本項目獨家牽頭行,根據企業、項目的融資需求和模式,優化融資服務授信方案,為項目匹配40億元項目貸款額度;同時,為滿足企業進口設備的融資需求,同步匹配20億元綜合授信額度專項用於設備的進口信用證開立及關稅保付保函。截至2024年3月末,已為該項目建設提供融資24.88億元,招商銀行融資支持服務獲得企業一致好評。

這是招商銀行杭州分行大力培育新質生產力的一個縮影。新質生產力是以科技創新為主的生產力,是擺脫傳統增長路徑、符合高質量發展要求的新型生產力,離不開科技金融的精準扶持。

製造業是實體經濟的壓艙石。科技金融如何更好地服務先進製造業?這家源於深圳蛇口,自帶創新基因的股份製商業銀行自入浙以來,積極探索金融精準服務模式,深耕這方先進製造業沃土。

浙江LW能源科技有限公司是集聚合物鋰離子電芯及材料的研發、製造、銷售於一體的國家高新技術綠色新能源企業。招商銀行金華分行通過政府部門瞭解到招商引資情況後,第一時間與項目公司進行了接洽,並主動向其母公司的主辦銀行發出邀約,共同優化融資服務授信方案,迅速為企業提供信貸支持,加快先進製造業項目落地。截至2024年3月末,已為該項目提供融資1.50億元。

對外開放為科技金融提供了更為廣闊的國際舞台。招商銀行發揮總行在深圳的獨特優勢,成為股份製商業銀行中的先行者和佼佼者。招商銀行杭州分行積極服務中資企業國際化經營、服務“一帶一路”項目建設,依託非居民開戶、出口信貸、境外項目貸款、跨境資金池、FT擇邊結彙等專業產品,解決國際化經營客戶“五大核心痛點”(投後難、調撥難、結算難、理財難、融資難)。

浙江SF建材有限公司,隸屬於浙江SF控股集團,公司擬在吉爾吉斯斯坦建設一條日產2800噸水泥熟料生產線及相關配套項目,擬在烏茲別克斯坦建設運營一條日產3200噸水泥熟料生產線項目,建成後將成為兩國規模最大、工藝最先進的生產線。招商銀行杭州分行緊跟企業境外佈局、發揮招行境內外一體化經營優勢,為企業辦理ODI登記及彙出手續、協助企業在較短時間內辦理完成境外放款登記及彙出手續,用於支持境外項目建設,得到企業好評及認可。

值得一提的是,招商銀行杭州分行2023年為15個“一帶一路”國家對外投資客戶辦理ODI和對外放款支出近5000萬美元,通過銀團為ZS集團印尼項目提供貸款5億元,這是該行繼HY集團汶萊項目之後的第二筆“一帶一路”項下跨境直貸。

為浙江某新能源企業提供綠色金融支持

綠色金融

讓綠色成為浙江發展底色

人與自然和諧共生,讓綠色成為浙江最動人的底色。金融是國民經濟的血脈,積極踐行綠色發展責無旁貸。

向海而生,逐夢深藍。舟山HJ生物工程有限公司生產食用級別精製魚油,省級專精特新中小企業,是一家集研發、生產於一體的高新技術企業。招商銀行舟山分行聚焦舟山海洋生物醫藥、海洋新能源等現代海洋產業,在獲知企業有魚汛季節性囤貨的需求後,主動上門瞭解客戶需求並製定綜合授信服務方案,獲得了企業的認可與好評。該行成功獲批授信金額1200萬元,為其發放500萬元流動資金貸款,有力支持海洋經濟發展。

綠色金融,風生水起。招商銀行杭州分行成立綠色金融推動專項工作小組,同時指定五家經營機構為綠色金融重點經營團隊,以標杆示範效應帶動全行綠色金融高質量發展。圍繞綠色融資、綠色資產運營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大場景,綠色能源、新能源汽車、軌道交通、火電行業、鋼鐵行業、建材行業、農業行業等七大重點行業,搭建優化“五橫七縱”的綠色產品服務體系。同時,招行舉辦綠色金融品牌發佈會、氣候投融資論壇、綠色存款產品推介會、光伏儲能行業發展趨勢交流會等多個活動,進一步擴大招商銀行綠色金融品牌影響力。

落實碳達峰、碳中和,同樣任重道遠。招商銀行杭州分行積極履行ESG責任,與低碳掛鉤,牽手綠色企業,為高質量發展賦能添力。湖州某軸承製造企業擁有30年的發展曆史,是我國軸承行業的龍頭企業之一,招行一直難以找到合適切入點實現合作破冰。事在人為,該行創造性地將碳效水平、碳效等級、綠色等級等評價指標引入業務評審、定價體系,將貸款利率與企業上述ESG相關指標表現情況掛鉤,對指標表現良好的企業給予一定幅度利率優惠,在2023年7月正式獲準創設並推行“碳掛鉤貸款”。

原來,根據湖州金融辦公示的《2022年綠色融資企業名單》,該企業為“深綠”,即該企業ESG得分較高,且綠色主營業務占全部主營業務比重較高,綜合考慮該企業ESG相關指標均超出平均水平,招行杭州分行於2023年10月為其發放5000萬元碳掛鉤貸款,實現“碳掛鉤貸款”創設以來單筆最大金額投放。2023年該行累計為11家企業投放碳掛鉤貸款14筆,合計3.07億元。

主動上門為小微企業提供金融綜合服務方案

普惠金融

普惠春雨潤澤浙山浙水

普惠金融,一頭連著國計民生,一頭連著萬家燈火。如何進一步打通普惠金融最後一公里,是招商銀行必須解好的一道難題。

招商銀行杭州分行持續貫徹落實“連續貸+靈活貸”機制,以無還本續貸、中期流動資金貸款、循環貸、年審製貸款為主要服務模式,聚焦普惠小微貸款重點領域,立足小微企業實際需求,科學匹配小微企業生產經營週期,穩定小微企業融資預期,促進小微企業持續穩定經營。同時,持續優化貼合小微企業生產經營特點的貸款產品服務,減少小微企業特別是前景良好但受國內外形勢影響或臨時資金緊張的小微企業不必要的轉貸需求,以緩解企業資金壓力,降低綜合融資成本。2023年12月末該行“連續貸+靈活貸”中普惠型小微企業貸款餘額327億元,占“連續貸+靈活貸”機制貸款餘額的57.54% 。

擴大內需是拉動經濟的“三駕馬車”之一,其重要性不言而喻。作為零售金融領先行,招商銀行杭州分行以個人住房貸款、個人經營性貸款及個人消費貸款為抓手,積極響應“順應消費升級趨勢,提升傳統消費,培育新型消費”的要求,通過打造全方位豐富的消費金融產品和消費金融服務體系,充足供應信貸額度,持續降低貸款利率,滿足廣大客戶在不同週期的消費融資需求,以金融力量提振消費市場預期和信心。

招商銀行杭州分行持續加大傳統線下消費行業、快遞物流等市場的信貸支持,實施差異化定價策略,結合借款人實際,底線利率低至3.20%,有效促進小微企業經營發展。2023年末該行個人經營性貸款餘額583.23億元,較上年新增84.11億元;小微貸款餘額客戶數31000多戶,較上年新增6939戶。

房住不炒,招商銀行杭州分行全面落實房地產長效機制,嚴格執行最新差別化住房政策,支持剛需改善購房需求;積極響應相關部門存量住房交易“帶押過戶”政策,加強與總行協調溝通,加快業務落地。2023年新發放個人住房貸款約126億元,較上年多投11億元。同時,通過打造高效率、輕型化的個人貸款新模式,覆蓋日常消費、購車、裝修以及綠色家電等真實消費場景,為有消費需求且負債結構合理的消費者提供便利融資渠道。2023年末該行個人貸款餘額約1420億元,較上年新增超100億元。

鄉村振興,關鍵是“三農”興。浙江GW科技有限公司是我省骨幹農業龍頭企業,主打蛋鴨產業良種化和蛋鴨產業。為支持企業發展,招商銀行杭州分行給予其綜合授信990萬元用於其流動資金周轉,並使用無還本續貸方式為其續貸,減少企業資金周轉。在招商銀行杭州分行普惠金融活水的悉心澆灌下,一幅農村和美、農業興旺、農民增收的新時代富春山居圖延展開來。

貸動山區26縣邁向共同富裕,是浙江縮小三大差距的必由之路。招商銀行杭州分行持續加大對山區縣、海島縣的金融支持力度,引金融活水,興浙山浙水。

招行工作人員走進社區向老年人普及金融知識

養老金融

服務市民“養老”變“享老”

浙江省自進入老齡化社會以來,老年人口快速增長。第七次全國人口普查公報顯示,我省60歲及以上常住人口占18.7%,為全國平均水平。完善多層次老年社會保障體系,建設友好型老年宜居生活環境,需要社會各界共同參與,合力推進。

從攢養老金到花養老金,從意識喚起到全生命週期服務,需要數十年的陪伴。養老金融已被招商銀行升級定位為全行戰略性業務,這是招商銀行落實中央金融工作會議精神的重要舉措之一。在總行的戰略部署下,杭州分行圍繞賬戶支撐、產品規劃、渠道建設、服務提升等,擦亮“個人養老選招行”品牌。

為老服務只有進行時,沒有完成時。在服務老年用戶群體方面,招商銀行杭州分行持續加強網點適老化改造。在部分網點設置“敬老驛站”,提供老花鏡、枴杖、輪椅、血糖儀等便老敬老用品;同時,聚焦老年人行動不便或獨居等痛點,提供操作指引、折返優先、走訪上門等便利服務。聯動社區黨群服務中心等機構,面向老年客戶開展“反詐金融課堂”主題活動,助其提升風險防範能力。

金盃銀杯,不如老百姓口碑。“第三支柱”個人養老金製度於2022年11月25日在杭州、寧波等36個試點城市實施,招商銀行高度重視個人養老金業務的推動工作,杭州分行在總行的指導下,第一時間成立個人養老金業務工作組,搶抓發展戰略機遇,助力推動個人養老金第三支柱相關政策的先行先試工作。截至2024年3月31日,杭州分行開立個人養老金賬戶23.3萬戶,其中繳存客戶4.97萬,繳存比例21.3%,賬戶內繳存資金3.5億元。

莫道桑榆晚,為霞尚滿天。養老是關於全生命週期的事情,而養老金融是一項全生命週期的服務。招商銀行杭州分行正努力寫好這篇大文章,實現浙江市民“養老”變“享老”,書寫人生幸福晚年的精彩。

積極探索數字人民幣應用場景,拓展數字人民幣商圈試點。

數字金融

從“線上招行”邁向“智慧招行”

互聯網時代,數字金融對銀行轉型升級來說極為重要。該如何書寫數字金融招行篇章?這家誕生於“創都”深圳的銀行,多年來不斷打造數字化轉型新優勢,加快數字招行建設。強化頂層設計,製定數字化轉型三年規劃,加快從“線上招行”邁向“智慧招行”。

智慧無處不在。招商銀行2023年5月推出“招貸+”微信小程序,客戶無需下載APP,通過微信掃瞄小程序碼或直接搜索“招貸+”即可一鍵申請貸款,三步錄入信息,一分鍾即可知道預審結果,預審通過將有專屬客戶經理為客戶定製一對一的融資方案。推出僅半年多時間,在浙江就有5359位客戶通過該小程序申請貸款服務。

為延伸金融服務半徑,招商銀行上線“招行產品一點通”“招銀企業助手”“招貸+”微信小程序和“招貸”“招行企業銀行”App、招商銀行一網通網頁端等多種線上服務模式,客戶可通過以上方式瞭解招商銀行各信貸產品,部分產品支持額度測算。客戶可直接線上發起相關貸款申請,申請信息將自動對接到系統實現客戶識別及分配下發,由客戶經理跟進處理。

政銀企合力,持續推進小微企業融資線上化。招商銀行通過對接政府端公信力數據及企業稅務、徵信、交易等數據,為中小企業提供基於數據化風控和線上化流程的標準化數據融資產品,陸續推出政采貸、招企貸、盒馬商超貸、招捷貸、招鏈易貸等線上自動化審批全新業務品種。

“線上招行”,不僅可以更好地服務小微商戶,還可以通過豐富消費場景,拉動消費需求。以小額信用貸為主要服務手段並推進線上免擔保貸款產品創新,更好滿足小微經營周轉需求。通過大力推廣線上信用免擔保消費貸產品提升客戶體驗,適配電商直播、智慧商圈等新型消費場景,促進消費需求。2023年末該行個人消費貸款餘額152.85億元(不含房貸),較上年新增67.82億元。

2023年11月第二屆全球數字貿易博覽會在杭州啟幕。招商銀行杭州分行成立專項服務小組,在人民銀行浙江省分行牽頭設立的“數字人民幣試點成果展”,向公眾現場展示該行數字人民幣試點應用的最新成果——“E餐通”和“薪福通”,吸引了眾多參展企業家、外籍人士和觀眾的積極參與。截至2024年2月末,浙江省內招商銀行個人錢包開立139.81萬戶,對公錢包開通4.03萬戶。

服務社會民生,招商銀行杭州分行持續優化杭州市民卡發卡體驗,杭州市民可在招商銀行App、市民卡App與浙里辦App內線上申領招商銀行三代社保卡,並自由選擇郵寄或線下網點領卡,累計發放杭州三代社保卡超16萬張。招商銀行App已支持電力、水務、燃氣等生活繳費服務,並支持浙江省直、紹興、嘉興、湖州地區的公積金在線提取。

時不我待,招商銀行杭州分行充分發揮金融科技優勢,不斷拓展金融服務邊界,加快構建“人+數字化”服務模式,實現客戶體驗和服務效率的跨越式提升。