消委會旅遊保險｜家庭旅行前必睇旅遊保注意事項！個人和家庭保費差近6倍，7成調低長者賠償額！

06月15日 12:27 ESDlife lifestyle-auto-hilite

上暑假將至，旅行旺季又來了！正在準備家庭旅行的你，買了旅行保險了嗎？其實市面上的旅遊保險產品眾多，大家該如何選擇？消委會比較了26間有提供單次旅遊保險計劃的保險公司，發現個人保險和家庭保險的保費差近6倍，又有7成公司調低長者賠償額，所以大家在為家人和自己投保前，必須仔細了解各個旅遊保的收費、保障項目和賠償額，才可以安心出遊，一家人玩得開心！

「基本」計劃保費差距大！

基本單次旅遊保險計劃保費主要由旅程日數及旅遊目的地2個因素釐定；旅程日數愈多，保費便會相應增加。除了考慮保費外，亦不容忽略不同計劃的保障項目及最高賠償額！在消委會調查的26個計劃中，以較熱門的亞洲地區，例如日本、韓國、泰國、馬來西亞等的7天旅程為例，個人保費介乎$79至$263，相差逾2倍。部分計劃設「家庭計劃」的選項，即與家長同行的兒童可免費或以較低保費投保，但在「醫療費用」及「人身意外／個人意外」的保障額或會有限制。

若以1個4人家庭（包括父母及2名未成年隨行子女）及相同旅程為例，保費最低為$157，最高則需要$1,052，相差接近6倍。假如以到訪亞洲以外地區14天的長途旅程為例，26個基本旅遊保險計劃的個人保費介乎$164至$577；而家庭保費則介乎$328至$2,128，相差逾5倍。

消委會亦發現，即使保障範圍較接近的計劃，保費亦見差異。例如「美亞保險」、「中國交銀保險」、「安達保險」及「Starr International Insurance」，均主要包括醫療相關費用、「緊急援助」服務及「人身意外／個人意外」保障，但7天亞洲地區旅程的個人保費亦可由$79至$178，相差逾1.2倍。所以說，即使保費相若的計劃，也不一定代表保障項目及範圍必然接近。

長者旅遊要留意！設年齡上限、對長者的保障不足

在今次的調查中，消委會發現只有少於3成半計劃（9個）不設承保年齡上限，分別為「安盛保險」、「藍十字 (亞太 ) 保險」、「中國交銀保險」、「中國平安保險」、「中國太平保險」、「保誠財險」、「昆士蘭聯保保險」、「Starr International Insurance」及「蘇黎世保險」。

至於在長者保障上，消委會就發現有接近7成計劃會分別調低長者在「醫療費用」及「人身意外／個人意外」可享的保障。其中，以「寶豐保險」對「高齡」人士的界定最為嚴謹，65歲以上受保人在「人身意外／個人意外」的最高賠償額為原保障額之50%。另外，有8個計劃分別把70歲（亞洲保險有限公司、安盛保險有限公司、中銀集團保險有限公司及Starr International Insurance）和75歲（世聯保險有限公司、中國平安保險(香港)有限公司、大新保險(1976)有限公司及昆士蘭聯保保險）以上受保人在該保障項目的最高賠償額下調至原保障額的50%。

「醫療費用」保障賠償可以差11倍！

去旅行時最怕在旅途中患病或與上意外，因為所產生的醫療費用金額可以不菲，而旅遊保險中的「醫療費用」就可為此提供保障。調查的26個基本旅遊保險計劃均提供「醫療費用」保障，保障額由最低$100,000（三井住友海上火災保險(香港)有限公司）至最高$1,200,000（利寶國際保險有限公司及保誠財險有限公司）；其餘約有一半計劃提供最多$500,000的「醫療費用」保障。

由此可見，儘管同為「基本」計劃，不同保險公司在「醫療費用」的最高賠償額仍有一定差異。故此，大家於投保前宜根據自己及同行人士的旅行需要，選擇足夠保障的旅遊保險計劃。

另外消委會提醒，大家需注意海外住院現金的最高賠償額外，亦要留意不同計劃所設的「每天」賠償上限；消費者亦需留意保險有無包括較高風險活動（例如滑雪、乘坐熱氣球、水肺潛水等）。

旅遊保險現時是否接受由新冠病毒引致的索償 ?

處於後疫情時代，帶著一家大細去旅行，在買旅遊保時，都會特別留意該保險是否接受由新冠病毒引致的索償，以防萬一。而在是次調查發現，大部分旅遊保險計劃有提供毋須額外付費的新冠病毒延伸保障，但受保人需要符合保險公司註明的特定條件，例如年齡及／或香港或目的地政府要求已接種有效疫苗的劑數等。

「自駕遊」又保唔保？

「自駕遊」是不少人的旅遊選擇，可以自由安排及控制行程。是次調查中有15個計劃提供租車自負額保障，受保人倘若在租車自駕時遇上意外而車輛遭損毀、盜竊等，保險公司會賠償原本需由受保人承擔的汽車保險自負金額，保障額由2,000至1萬元不等。

購買旅遊保險的注意事項

－不同保險公司從保費、保障項目，以致保障額及賠償條件都可相差甚遠。所以大家應於投保前應多作比較，根據個人需要、目的地及旅程活動的風險等因素選擇合適的計劃。

－比較不同保險公司的計劃時，勿單看保費及保障項目名稱。不同保險公司對承保項目的定義或存在差異，因此，即使保障項目名稱相同，亦不一定代表實際的保障範圍或賠償條件相同。消費者在比較不同計劃時，宜仔細審閱保單條文，並留意保障項目的定義及保障範圍。若單純以項目名稱作比較，可能會忽略了部分細節，或對計劃內容有所誤解。