商業銀行綠色轉型提速 綠色金融數字化管理應用升級
在雙碳戰略等國家相關政策引領下，商業銀行綠色轉型加速。
21世紀經濟報導記者根據各大商業銀行近期發佈的2022年年度報告統計，2022年末六大行綠色信貸餘額規模達到12.54萬億元，僅“宇宙行”工商銀行一家綠色信貸餘額就接近4萬億元，四大行綠色信貸規模均破萬億。
記者梳理相關銀行財報發現，具體來說，頭部上市銀行綠色轉型包括綠色金融產品與服務體系建立、綠色轉型相關風險管理提升、綠色金融等，其中綠色金融產品與服務體系涉及綠色信貸、綠色投融資、綠色投行、綠色債券等，風險管理方面多家銀行將ESG風險、氣候風險等因素納入全面風險管理框架。
在十萬億綠色信貸規模持續提升的同時，一方面，與綠色轉型相關的風險管理成為新課題；另一方面，如何將綠色金融與普惠金融相結合，精準服務綠色小微成為銀行綠色金融發展的下一步。
在這一背景下，銀行綠色金融數據治理與數字化風控管理能力要求提高，面對小微綠色金融新挑戰，銀行綠色金融數字化轉型怎麼走？
“綠色金融改革創新逐步向縱深發展，如何與轉型金融有序有效鏈接，如何更好地服務於三農、小微企業、綠色消費等普惠領域，是綠色金融改革面臨的新挑戰，也是新機遇。”
此前在接受記者採訪時，央行杭州中心支行行長張奎如是說。
從各家銀行年報來看，2022年，綠色金融、普惠金融、先進製造業、戰略性新興產業等領域都是銀行信貸投放的重點方向，而上市銀行也將社會責任、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等領域歸入ESG治理機制，不斷完善高質量可持續發展體系。
然而，“普惠金融不夠綠色，綠色金融不夠普惠”，是綠色金融在小微領域面臨的最大痛點。
“從中長期來看，想更好地推動實體經濟的綠色低碳發展，廣大的普惠對象小微主體不能忽視，本身會帶來直接的減碳，並對產業鏈上下遊起到帶動效應。”北京綠色金融與可持續發展研究院ESG中心副主任張芳表示，但在綠色金融現行的支持範圍中，對小微企業覆蓋不足，更多地集中在大型基礎設施企業中。
妙盈科技綜合解決方案部相關領導告訴記者，據其觀察，商業銀行開展綠色金融相關業務時，涉及的部門包括分支行業務發展部門、分支行審批部門、總行管理部門，三方在獲客、審批、治理等方面均面臨一些痛點。
獲客方面，優質的大型基建企業綠金項目“僧多粥少”，競爭激烈，而大量中小微客戶與潛在客戶的有效綠色金融需求又難以識別；審批過程中，綠色審批標準不一致，導致這一過程重人工、重經驗，相關項目授信耗時耗力；治理層面，正向激勵制度不足，基層員工開展綠色業務的意願不足，導致業務發展受限。
網商銀行現金管理部總經理黎峰坦言，在綠色金融領域的標準很多還是針對一些大企業、大項目、大投資、大建設，主要集中在生產製造領域，但對於商貿流通領域的大量小微企業而言，其綠色轉型的評價標準不足導致認定效率較低，全鏈路數字化程度較低導致綠色評價成本高，小微綠色資產市場認可度低從而缺乏政策性金融工具支持。
當綠色金融走向普惠，銀行綠金業務的數字化管理要求進一步提升，特別是風險控製的全面化與業務管理的精細化。
2022年6月1日，銀保監會發佈《銀行業保險業綠色金融指引》（下稱《指引》），將銀行業保險業發展綠色金融上升到戰略層面，提出銀行業保險業應將環境、社會、治理（ESG）要求納入管理流程和全面風險管理體系；同時就銀保機構如何從組織管理、政策制度、流程管理、內控管理、監督管理等方面入手開展相關工作提出要求，是指導我國銀保機構未來發展綠色金融的綱領性文件。
在此背景下，各大商業銀行綠色金融大數據平台、綠色金融管理系統等基礎設施建設不斷完善。
2022年，中國銀行投產綠色金融管理系統一期，支持智能識別及環境效益精準測算；郵儲銀行推動建設綠色金融大數據平台，以構築全面、全程、主動、前瞻、精準的信用風險智能監控預警體系；工商銀行推出銀行業首個金融風險信息服務產品“融安e信”，實現基建、綠色能源等領域的貸後智能監控。
此外，建設銀行指導管理層將綠色金融納入風險偏好分析，提升綠色金融數字化管理能力，定期跟進ESG相關要素風險量化工作進展，指導管理層調整行業信貸政策，推動實現ESG要素和客戶信用評級體系有機融合；農業銀行加強綠色信貸數字化建設，運用大數據和金融科技手段，圍繞“精準識別、管理賦能、風險管控”等方面，切實提升綠色金融服務能力和業務精細化管理水平。
值得一提的是，綠色金融起步較早的銀行，已開始對外輸出綠色金融相關技術能力與綠金評價體系，幫助同業、政府實現綠色轉型。
興業銀行在年報中指出，該行通過核心繫統集約化運營實現共享經濟，並輸出綠色銀行系統、票據貼現、流程機器人（RPA）、災難備份等特色單品服務，共享公司科技能力和綠色金融優勢，截至2022年末，科技輸出在線運行機構245家。
郵儲銀行在2022年實現財政監測平台前置系統投產，實現地方政府債務信息即時查詢，助力地方政府風險防控加快綠色金融數字化轉型，推進中國人民銀行金融數據綜合應用試點項目“基於大數據技術的綠色信貸服務”建設，強化環境與氣候風險管理。
網商銀行則是加大了與第三方數據平台、綠色認證機構、核心品牌企業的協同合作，探索搭建了包括綠色核心企業認定、綠色中小微企業評價、綠色項目識別、綠色商品識別在內的“綠色普惠金融”標準體系，在2022年聯合發佈的《小微企業綠色評價規範》團體標準，明確了小微企業綠色評價的對象、原則、指標及程序。
“下一步我們希望向行業，特別是金融機構、合作夥伴開放綠色金融相關業務能力。”黎峰表示，開放主要體現在三個方面，第一是開放小微綠色評級，第二是開放綠色資產識別模型，第三是開放其維護的綠色基礎信息庫。“希望通過開放能力促進行業發展，同時與合作夥伴共同迭代升級網商銀行的模型和能力。”
據21世紀經濟報導記者觀察，目前國內ESG評級市場的玩家主要包括指數公司（中證指數、華證指數）、老牌信用評級公司（中誠信）、金融科技公司（妙盈科技、商道融綠、萬得）以及金融機構（嘉實基金）等等。
“與MSCI這類海外認可度較高的ESG評級機構相比，國內評級標準尚不統一，且各家評級方法透明度較低。”某ESG評級機構業務負責人向記者表示，未來隨著信息披露制度的完善，ESG評級報告披露是大勢所趨，期待各家機構與相關行業協會共同合作展開團體標準研究等工作，推動ESG評級的規範發展。
