重慶銀行中間業務收入下降近46% 占營收比重降至近年來低點
21世紀經濟報導 記者李願 北京報導
3月27日，重慶銀行（601963.SH/01963.HK）發佈財報顯示，2023年該行實現營業收入132.11億元，增速-1.89%；歸屬於上市公司淨利潤為49.30億元，增速1.27%。
截至2023年末，重慶銀行總資產為7598.84億元，同比增長10.98%，其中貸款餘額為3929.35億元，同比增長11.45%；總負債為7005.84億元，同比增長10.64%，其中存款餘額為4148.13億元，同比增長8.42%；不良率為1.34%，較2022年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率為23418%，較2022年末提升22.99個百分點。中間業務收入下降近46%拖累營收
與絕大多數城商行保持一致，重慶銀行營業收入主要為利息淨收入，2023年該行利息淨收入為104.47億元，增速-3.34%，占營業收入的比重為79.08%，2022年的比重為80.27%。
具體來看，重慶銀行2023年利息淨收入負增長，主要是利息支出增速高於利息收入增速。該行2023年利息收入為282.86億元，增幅2.73% ；利息支出為178.39億元，增幅6.65%。在生息資產平均收益率下降0.31個百分點、計息負債平均成本率下降0.22個百分點等因素影響下，該行2023年淨息差下降0.22個百分點至1.52%。
值得注意的是，重慶銀行存款利息支出中，在公司定期存款、個人活期存款、個人定期存款三類平均成本率均下降的背景下，公司活期存款平均成本率逆勢提升0.04個百分點，同時公司活期存款平均餘額下降更多，顯示該類存款增長存在一定的壓力。
2023年重慶銀行非利息收入中的中間業務收入為4.11億元，增速-45.96%，導致其占營業收入的比重從2022年的5.65%降至3.11%，而2019年至2021年的比重均高於5%，分別為 7.94%、7.95%、5.30%。其中，代理理財業務收入3.48億元，增速-43.48%，“主要由於受資本市場震盪、理財市值波動加劇、收益下行等影響，理財業務手續費收入下滑”，該行解釋稱。
財報披露，重慶銀行致力於為客戶提供多元化財富管理產品，持續完善零售客戶分層服務體系，不斷加強產品創新力度，形成了包含特色存款、銀行理財、基金、保險、信託計劃在內的全品類產品體系；遴選增補優質合作機構，進一步豐富代銷產品貨架。
此外，中間業務收入中的擔保及承諾業務、支付結算及代理業務占比相對較高，增速分別為-16.41%、-17.95%，對於擔保及承諾業務的下滑，重慶銀行介紹稱主要基於跨境擔保業務審慎管理，跨境擔保業務收入減少。
而非利息收入中的其他非利息淨收入為23.53億元，增幅24.12%，占營業收入的比重升至17.81%。其中，投資收益20.11億元，較2022年增加1.67億元，主要是2023年處置債券產生的投資收益增加所致；公允價值變動損益1.16億元，較2022年增加6.72億元，主要是交易性金融資產估值較上年回升所致。
儘管其他非利息淨收入增速較高，但分部來看，重慶銀行2023年資金業務營業收入、稅前利潤均大幅下降，分別為16.56億元、7.99億元，而2022年分別為23.51億元、20.33億元。綠色、普惠等貸款增速保持兩位數增長
在財報致辭中，重慶銀行董事長楊秀明、行長高嵩均提到，2023年該行積極服務實體經濟：一般貸款增長374億元，是2022年的3.8倍；向成渝地區雙城經濟圈建設提供信貸支持超過1300億元；綠色、涉農、普惠、科技型企業貸款增幅保持兩位數增長。
財報顯示，截至2023年末，重慶銀行貸款餘額為3929.35億元，同比增長11.45%，其中公司貸款餘額為2503.98億元，占全部貸款的比重從2022年末的59.54%提升至64.17%。該行表示，主要是由於該行落實各項政策，加大對實體企業、小微企業的支持力度，加快重點行業和產業的信貸投放。
具體來看，2023年重慶銀行租賃和商務服務業，水利、環境和公共設施管理業貸款比重相對提升較多，且資產質量較好，不良率分別為0.05%、0.10%；但金融業、採礦業、房地產業、批發和零售業不良率較高，截至2023年末不良率分別為17.19%、7.45%、6.48%、5.19%。
在財報致辭中，楊秀明、高嵩對存款也均有所提及，尤其是儲蓄存款餘額突破2000億元，增幅超20%。
截至2023年末，重慶銀行存款餘額為4148.13億元，同比增長8.42%。財報稱，該行公司存款、個人存款規模穩健增長，個人存款占比進一步提升，“通過深耕經營‘一市三省’零售市場，持續提升零售客戶服務水平，個人存款金額及占比持續增加。”
值得注意的是，截至2023年末，重慶銀行個人存款金額2009.65億元，其中個人定期存款為1802.79億元，占全部存款的比重大幅提升至43.46%。該行個人定期存款平均成本率為3.53%，較2022年下降0.27個百分點，但仍處於較高水平。
數字轉型作為重慶銀行三大任務之一，2023年該行科技投入總額為4.8億元，楊秀明表示，該行科技人才占比提升至5%以上，研發投入增長21%，連續4年均有項目入選人民銀行“監管沙盒”。
