A股5家險企員工薪資保持平穩

近日，A股5家上市保險公司悉數發佈2023年年報，廣受市場關注的“打工人”薪資也隨之披露。

金融“降薪潮”之下，保險業表現如何？

按照相關口徑整體來看，A股上市保險公司人均薪資未有降低，反而出現小幅上漲，具體數字由人均25.11萬元增至26.39萬元。（計算方式：應付職工薪酬本期增加值/員工人數）

但比降薪來得更早的是裁員和離職。數據顯示，A股5家保險公司總員工數量已由2022年的76.14萬人降至69.4萬人，人員脫落範圍廣泛，涉及個險銷售、銀保銷售、科技等多個領域。

以在職員工數量最多的中國平安為例，年報披露，至報告期末，平安體系內共有在職員工28.88萬人，其中，保險類業務從業人員15.15萬人，同比下滑10.92%；銀行類業務從業人員4.31萬人，同比下滑2.46%。值得一提的是，其科技類業務從業人員為5.54萬人，同比降幅高達40.83%。

高管方面，中國平安聯席首席執行官兼常務副總經理陳心穎以稅前年薪1300.59萬元連續多年穩坐行業“一姐”位置。若不考慮未披露的績效以及遞延薪酬，A股5家上市保險公司中，僅有來自中國平安的陳心穎、張小璐兩位“女將”稅前薪酬超千萬。

整體而言，中國平安高管薪酬顯著高於同業。數據顯示，中國平安2023年管理層年度薪酬總額達6345萬元，5家保險公司高管年薪前十席位均由中國平安包攬。

中國太保2023年薪酬也較為樂觀。一是其管理層年薪綜合僅次於中國平安，達3773.2萬元，優於同業，二是其管理層年薪總體實現2.31%的同比增長，為5家公司中唯一一家薪酬總和上漲公司。

降薪是真是假？

收益普遍承壓的大背景下，降薪與裁員成了金融業最受關注的熱點之一。保險方面，各公司表現出現分化。A股5家保險公司中，中國平安、中國太保、中國人保3家公司人均薪酬出現不同程度上漲，同比漲幅分別為21.06%、6.97%及3.38%；中國人壽、新華保險2家公司人均薪酬則有所下滑，同比降幅為9.04%及2.75%。

來自上市保險公司已有5年從業經驗的內勤人員對記者表示，其所在公司存在降薪情況。“我本身沒有遭遇降薪，但這個情況很常見。領導說是公司工資總額降了，所以個人工資也會有縮水。”

數據顯示，2023年，A股5家保險公司歸母淨利普遍出現下滑。新會計準則下，中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保同比降幅分別為30.74%、22.8%、10.23%、27.08%，新華保險模擬降幅為43%。

另一位上市人身險公司內勤員工小王（化名）對記者表示，2023年薪資出現小幅降低，但同時，工作壓力增大。“保險業整體效益不好，出險率高、理賠多。很多人都有降薪，主要降低的是績效部分。”

“我們加班的頻率非常高。”小王表示，“節假日加班是常態。節日是銷售時點，比如母親節，我們要幫助銷售同時策劃活動，任務繁重。”

行業整體效益不佳之外，“報行合一”政策的貫徹在利好行業長期發展之餘，也給銷售人員短期薪資帶來一定壓力。

車險電銷人員小李（化名）對記者表示，自2023年“報行合一”政策落實後，“工資嚴重縮水。一是公司對續保率業務要求較高；二是公司車險定價優勢弱，加之今年以來對各種車型加以管控，保費變貴。有時為了續保率得自己給客戶補貼，總體算下來，工資縮水嚴重”。

但比降薪來得更早的是裁員和離職。

記者統計發現，2023年，A股5家上市保險公司員工數量均出現下滑。其中，人均薪酬漲幅最大的中國平安，亦是員工數量減少最多的公司，至報告期末，其員工數量較報告期初減少5.55萬人，賸餘中國人保、中國太保、中國人壽、新華保險下滑員工數量分別為0.2萬、0.58萬、0.22萬及0.19萬人。

“清虛”仍未見底是員工數量持續下滑的主因之一。記者統計發現，A股5家保險公司2023年壽險代理人規模合計142.38萬人，與上一年相比減少22.46萬人。其中，中國人壽個險代理人同比降幅為5.09%，其餘平安壽險、人保壽險、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽降幅分別為22%、8.83%、17.43%、21.32%、39.98%、15.45%。

一家大型保險公司高級管理人員對記者透露，當下，各公司個險渠道普遍面臨增員困境。“留存率不是特別高。公司也有啟動培優計劃，但通常，只有人均年薪在10萬元以上，代理人才有可能留存。從入門到真正成為能持續發展客戶的績優代理人，需要2年左右的時間。”

較大的業績壓力下，不少員工主動離職。“這兩年，公司的業績壓力明顯增大。”某頭部保險機構分公司營銷策劃人員表示，“現在到手工資單月很少破萬，年終獎也只有3萬，還需要完成120%的價值保費增長才能實現。公司雖然有季度獎、年終獎，但都有相應的指標，直接掛鉤業務。我們都覺得這就是變相降薪。”

管理層亦在壓力中

對比2022年同期，A股上市保險公司中，各機構薪酬前三董事、高管收入總和均呈現下降趨勢。5家公司中，中國平安薪酬前三董事及高管收入總和破千萬，分別為1501.56萬元及1777.06萬元，其餘4家公司相關數據均低於500萬元。

從整體數據看，中國平安管理層年度薪酬依舊領先行業，達6345.67億元，同比下滑3.8%。同時，5家保險公司高管年薪前十席位均由中國平安包攬。

中國太保2023年薪酬亦較為樂觀。一是其管理層年薪綜合僅次於中國平安，達3773.2萬元，優於同業，二是其管理層年薪總體實現2.31%的同比增長，為5家公司中唯一一家薪酬總和上漲公司。

在各公司高管中，陳心穎以稅前年薪1300.59萬元繼續穩坐行業“一姐”位置。A股5家上市保險公司中，僅有來自中國平安的陳心穎、張小璐兩位“女將”稅前薪酬超千萬。

其餘稅前薪酬超500萬元的企業高管有：中國平安監事會主席、職工代表監事孫建一，副總經理付欣、總經理兼聯席首席執行官謝永林，董事長馬明哲，副總經理蔡方方，副總經理黃寶新等5位行業高管。

若加之非上市保險公司，保險業稅前薪酬超500萬元高管人數應在14人左右。

據21世紀經濟報導記者不完全統計，已披露2023年四季度償付能力報告的136家險企中，共10家保險公司董監高最高年薪超過500萬元，其中，最高薪酬獲得者包括4位董事、4位高管（其中2家保險公司未列明最高薪酬歸屬者）。

記者瞭解到，當下，在各公司計算年終獎時，高層業績往往直接掛鉤公司業績。例如，中國平安即在年報中指出，高級管理人員考評方案由公司結合業務規劃、風險合規及社會責任要求確定，考評結果與高級管理人員績效薪酬等掛鉤。

同時，中國平安亦表示，公司已建立績效薪酬追索扣回機制。“該機制能發揮績效薪酬在公司經營管理中的導向作用，確保薪酬激勵與風險調整後的業績相匹配，防範激進經營行為和違法違規行為，促進穩健經營和可持續發展。”

此前，財政部曾發佈《商業保險公司績效評價辦法》指出，商業保險公司績效評價應將短期年度考核與長期穩健經營相結合，引導商業保險公司加快轉變發展理念和發展方式，堅守保險保障本源，堅持長期投資和價值投資理念。

《銀行保險機構公司治理準則》同時要求銀行保險機構按照收益與風險兼顧、長期與短期激勵並重的原則建立績效考核機制，並要求指標科學完備、流程清晰規範。

（作者：鄭嘉意,實習生胡冰 編輯：曾芳）