汽車貸款政策放寬：降低購車門檻，部分品牌4S店調整首付比例

「現在可以888元超低首付，以MG5為例，首付888元，月供1000多元。」4月8日，環京地區某上汽名爵4S店的銷售人員對新京報貝殼財經記者表示，「這是廠家最新政策，也可以做5年超長貸，0首付0利息，我們目前主推888元超低首付分期方案。」

4月6日-4月8日，新京報貝殼財經記者走訪環京地區多家汽車品牌4S店瞭解到，目前超低首付、0首付、0利息等是部分4S店的主推金融分期政策。

而在這背後是汽車貸款政策的調整。4月3日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發的《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（以下簡稱「《通知》」）中提出，金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。全國乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹認為，放寬汽車貸款將大幅度降低居民的購車門檻，未來，一部分消費者或可全額貸款買車，消費需求將更加旺盛。

汽車貸款比例最高可達100%，4S店銷售人員：購車會更輕鬆

《通知》中提出，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定；商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%；各金融機構在依法合規、風險可控前提下，結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發放比例、期限和利率。而這也被業內解讀為未來貸款金額可按所購汽車價格全額髮放，貸款比例最高可達100%。

2017年中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發佈的《關於調整汽車貸款有關政策的通知》提到自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。這也是此前實施的汽車貸款政策，《通知》顯示其同時廢止。對比來看，《通知》最大的變化是取消了金融機構對自用傳統動力汽車貸款和自用新能源汽車貸款最高發放比例的限制。

不過，有汽車4S店銷售人員對記者表示，從分期政策來看，此前20%、30%的首付比例最為常見。「不過，為了增加銷量，這兩年都有陸續推出0首付、0利息或者低首付、0利息的限時金融政策，但一般會限制固定的貸款年限。」

環京地區某上汽名爵4S店。攝/新京報貝殼財經記者 王琳琳

環京地區某吉利銀河4S店的銷售人員告訴記者，目前店內的金融政策是8萬定額24期0息或15%低首付5年超長貸，此外也有置換補貼政策。環京地區某哈弗4S店的銷售人員表示，目前是超低息、低首付低月供、0利息等三種金融分期政策。以哈弗梟龍MAX為例，超低息分期政策是可分期60個月，月供最低為2350元；低首付低月供分期政策則是首付888元，月供最低為1888元；0息則是24期分期貸款可免利息。

上述上汽名爵4S店的銷售人員認為，從目前金融分期政策來看，消費者購車會更輕鬆，壓力更小。「店裡政策推出後，很多鄉鎮市場的消費者來購車，店裡成交量明顯增加。」記者走訪期間遇到正在看車的陳先生，他坦言自己選擇貸款買車，現在分期政策都挺吸引人的，目前考慮是選擇低首付低月供政策還是0利息政策。

降低購車門檻，或進一步有效促進汽車消費

金融分期政策也被認為是刺激汽車消費的有效手段。

今年3月，上汽大眾ID.3推出「零壓首付、貼地月供、3年保值回購」的金融組合政策，首付低至1.99萬元，3年期內月供低至1399元以及3年至高六折的保值回購。4月3日，特斯拉宣佈對Model 3/Y限時金融政策進行調整，推出0利息分期購車的同時，調高了首付比例。4月5日，一汽豐田宣佈即日起至4月30日推出至高8年0首付、36期0利率等多重金融政策。同日，東風本田推出最新促銷政策，包括購買CR-V可享以舊換新0首付、至高2萬元補貼等。

一汽豐田方面表示，此次汽車貸款新政的發佈將進一步促進汽車梯次消費、更新消費，換購比例的增大將帶來可觀的汽車銷售增量。在崔東樹看來，新政策下，消費者的貸款額度覆蓋了購車價格全額範圍，但具體的貸款比例是由金融機構自身去決定的，金融機構要考慮自己的風險，設定相應的條件，對資質各方面來說都會做綜合考慮，並不是所有人都能拿到百分之百的貸款。

不過，包括崔東樹等人認為會進一步釋放汽車消費潛力。中國汽車流通協會副秘書長郎學紅認為，新政策使金融機構的自主權更大，有利於其推出更多元化的金融政策，也能更好地滿足消費者差異化貸款需求。

中國汽車流通協會數據顯示，春節後車市再次開啟價格戰，多家車企宣佈降價，預計3月乘用車終端銷量在165萬輛左右。目前價格戰還在持續，記者粗略統計，進入4月以來包括一汽-大眾、捷達、奇瑞汽車等10多個汽車品牌推出了最新促銷政策。

國泰君安分析稱，在以舊換新等政策驅動下，第二季度乘用車銷量將迎來加速增長；隨著相關政策落地，乘用車月度銷量將開啟加速增長，過程可類比2022年購置稅減免後銷量趨勢。

新京報貝殼財經記者 王琳琳

編輯 朱玥怡 校對 劉軍